Mejores depósitos a 12 meses de octubre 2026: TAE comparada tras la subida de tipos
Los mejores depósitos a 12 meses de octubre 2026, comprobados uno a uno: BluOr Bank paga un 3,45 % TAE desde 1 €, y Miraltabank es el mejor de un banco español (3,10 %). Con la cancelación, el fondo de garantía y la retención de cada uno.
Víctor Saenz
Autor
Última actualización: 30 de septiembre de 2026.
El mejor depósito a 12 meses que se puede contratar hoy desde España paga un 3,45 % TAE, desde 1 euro. Es el de BluOr Bank, un banco letón que se contrata a través de Raisin. Detrás vienen AB Mano bankas (3,38 %), SME Bank (3,35 %) y Fjord Bank (3,25 %). El mejor de un banco español es el de Miraltabank, que acaba de subir al 3,10 %.
Hoy hay seis depósitos a un año por encima del 3 % en nuestro comparador, y dos más justo en el 3 %. El contexto tiene nombre: el BCE subió la facilidad de depósito al 2,50 % y la subida está en vigor desde el 16 de septiembre. Los bancos que necesitan captar ahorro han empezado a moverse, y algunos lo han hecho esta misma semana.
Pero fijar un tipo a 12 meses ahora es una decisión con dos caras, y conviene verlas las dos antes de firmar. Lo contamos más abajo, sin predecir nada, porque nadie sabe lo que hará el BCE en su próxima reunión.
Qué se ha movido en la última quincena. No todo hacia arriba:
→ Miraltabank: del 2,75 % al 3,10 %, desde el 29 de septiembre.
→ SME Bank: llegó a pagar un 3,50 % y desde el 28 de septiembre está en el 3,35 %.
→ Banca Sistema: del 3,05 % al 3,15 %, desde el 17 de septiembre.
→ BluOr Bank: del 3,35 % al 3,45 %, desde el 14 de septiembre.
→ AB Mano bankas: del 3,46 % al 3,38 %, desde el 16 de septiembre. Baja, el mismo día en que entró en vigor la subida.
→ Banca March Avantio: ha pasado del 2,50 % al 2,80 %, con la campaña ampliada hasta el 31 de octubre.
El caso de AB Mano es el recordatorio útil: un depósito no sigue al BCE de forma automática. Cada banco fija su tipo según cuánto dinero necesita captar esa semana, y puede bajarlo aunque el BCE suba.
Si quieres filtrar por plazo, importe mínimo o país del banco, tienes todos los depósitos del mercado en nuestro comparador de depósitos. Aquí vamos a los de 12 meses.
Ganador de octubre: BluOr Bank
BluOr Bank, vía Raisin. 3,45 % TAE a 12 meses, desde 1 € y hasta 100.000 €. Es la TAE más alta del plazo en nuestro comparador y, a diferencia de los otros dos que pasan del 3,3 %, no te pide 20.000 € para entrar. Su punto débil es la fiscalidad: Letonia retiene en origen, y recuperar parte de esa retención exige papeleo.
Los mejores depósitos a 12 meses de octubre 2026
| Depósito | Plazo | TAE | Mínimo / máximo | FGD | Cancelación anticipada | Intereses | Contratar |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| BluOr BankGanador (vía Raisin) | 12 meses | 3,45 % | 1 € / 100.000 € | Letonia | No | Al vencimiento | Contratar depósito → |
| AB Mano bankas (vía Raisin) | 12 meses | 3,38 % | 20.000 € / 100.000 € | Lituania | No | Al vencimiento | Contratar depósito → |
| SME Bank (vía Raisin) | 12 meses | 3,35 % | 20.000 € / 100.000 € | Lituania | No | Al vencimiento | Contratar depósito → |
| Fjord Bank (vía Raisin) | 12 meses | 3,25 % | 1.000 € / 95.000 € | Lituania | No | Al vencimiento | Contratar depósito → |
| Banca Sistema (vía Raisin) | 12 meses | 3,15 % | 5.000 € / 100.000 € | Italia | No | Al vencimiento | Contratar depósito → |
| Miraltabank (vía Raisin) | 12 meses | 3,10 % | 15.000 € / 100.000 € | España | No | Al vencimiento | Contratar depósito → |
| MyInvestor | 12 meses | 3,00 % (3,10 % con cartera) | 10.000 € / 100.000 € | España | Sí, sin intereses | Al vencimiento | Contratar depósito → |
| Banca Profilo (vía Raisin) | 12 meses | 3,00 % | 20.000 € / 100.000 € | Italia | No | Al vencimiento | Contratar depósito → |
| Cetelem | 12 meses | 2,85 % | 1 € / 250.000 € | España | Sí, pierdes los intereses | Trimestrales | Contratar depósito → |
| Banca March Avantio | 12 meses | 2,80 % | 30.000 € / 300.000 € | España | Sí, al 1,51 % TAE | Al vencimiento | Contratar depósito → |
Cómo hemos elegido
Los datos salen de nuestro comparador de depósitos y los hemos comprobado uno a uno el 29 de septiembre en la web de cada entidad. Para ordenar miramos cuatro cosas, en este orden:
→ La TAE a 12 meses. Es lo que decide casi siempre, porque a igual plazo y a igual garantía no hay mucho más que comparar.
→ El importe mínimo. A igualdad de TAE, gana el que deja entrar con menos dinero. Un 3,38 % que exige 20.000 € no le sirve a quien tiene 5.000.
→ El fondo de garantía que responde. Todos cubren 100.000 € por titular y entidad, pero no es lo mismo que responda el fondo español que el lituano (más abajo, qué significa).
→ La cancelación anticipada. Si el dinero puede hacerte falta antes de tiempo, un depósito que se puede romper vale más que uno que no, aunque pague algo menos.
Solo entran depósitos a 12 meses. Los de 3, 6 y 24 meses tienen su propio ranking, y los depósitos con la TAE condicionada a contratar otros productos (seguros, fondos, nómina) no entran en la tabla, porque su cifra de titular no es la que cobra la mayoría.
Los diez, uno por uno
1. BluOr Bank — la TAE más alta, sin mínimo que te deje fuera
BluOr Bank · 3,45 % TAE · 12 meses · desde 1 € · FGD de Letonia
Es el mejor tipo a un año de todo el comparador y el único de los cuatro primeros que acepta desde 1 €. Subió del 3,35 % al 3,45 % el 14 de septiembre. Se contrata a través de Raisin, que es la plataforma: tú abres una cuenta en Raisin y desde ahí eliges el depósito; el dinero queda en BluOr Bank y lo cubre el fondo de garantía letón hasta 100.000 €.
La letra pequeña que más importa aquí es fiscal. Letonia aplica una retención estándar del 25,5 % sobre los intereses, que se puede reducir al 10 % presentando el certificado de residencia fiscal y el formulario del banco. Después tienes que declarar esos intereses en tu Renta española. No es un motivo para descartarlo, pero sí para no dejar el trámite para el final: en Letonia, Raisin tiene que recibir esos documentos entre un año y ocho semanas antes del vencimiento, o se aplica la retención completa.
Sobre 10.000 €, un año al 3,45 % son 345 € brutos. Los intereses se cobran al vencimiento y no se puede cancelar antes de tiempo.
2. AB Mano bankas — casi lo mismo, si tienes 20.000 €
AB Mano bankas · 3,38 % TAE (3,33 % TIN) · 12 meses · desde 20.000 € · FGD de Lituania
Siete centésimas por debajo de BluOr y con un mínimo de entrada de 20.000 €. Es también el único de la tabla que ha bajado tras la subida del BCE: pagaba un 3,46 % y el 16 de septiembre ajustó al 3,38 %.
Si tienes esa cantidad y te da igual uno que otro, la diferencia real es la fiscal: Lituania retiene un 15 %, reducible al 10 % con el certificado de residencia fiscal. Es menos que Letonia de salida. Sobre 20.000 €, un año al 3,38 % son 676 € brutos.
3. SME Bank — llegó al 3,50 % y ya ha recortado
SME Bank · 3,35 % TAE (3,30 % TIN) · 12 meses · desde 20.000 € · FGD de Lituania
La semana pasada era el primero de la lista con un 3,50 %. El 28 de septiembre bajó al 3,35 %. Lo contamos porque ilustra algo que se olvida con los depósitos: la TAE que ves hoy es la que te llevas solo si contratas hoy. Una vez firmado, el tipo queda fijo los 12 meses; antes de firmar, puede moverse cualquier día.
Mismo mínimo que AB Mano (20.000 €), misma retención lituana del 15 % reducible al 10 %.
4. Fjord Bank — el equilibrio para importes pequeños
Fjord Bank · 3,25 % TAE · 12 meses · desde 1.000 € · máximo 95.000 € · FGD de Lituania
Si tienes entre 1.000 y 20.000 € y no quieres el trámite fiscal letón de BluOr, es la alternativa natural: dos décimas menos y retención lituana. Ojo con un detalle: su máximo es de 95.000 €, no de 100.000 € como el resto.
Hemos visto en prensa esta semana a Fjord Bank al 3,40 %. En Raisin, que es donde se contrata, hoy aparece al 3,25 %. Manda Raisin.
5. Banca Sistema — sin retención en origen
Banca Sistema · 3,15 % TAE · 12 meses · desde 5.000 € · FGD de Italia
Subió del 3,05 % al 3,15 % el 17 de septiembre. Su ventaja no está en la TAE, sino en lo que no te quitan: Italia no aplica retención a los no residentes, así que cobras los intereses íntegros y los declaras tú en la Renta. Para quien no quiere pelearse con certificados de residencia fiscal, esas tres décimas menos que BluOr pueden salir a cuenta en tranquilidad.
6. Miraltabank — el mejor de un banco español
Miraltabank · 3,10 % TAE · 12 meses · desde 15.000 € · FGD de España
Subió del 2,75 % al 3,10 % el 29 de septiembre, la víspera de este ranking. Es el mejor depósito a 12 meses de un banco español de nuestro comparador, y aunque se contrata a través de Raisin, lo cubre el Fondo de Garantía de Depósitos español. Al ser un banco español, retiene el 19 % en origen, como cualquier depósito en España, y eso simplifica la declaración.
Si lo que te frena de los cinco de arriba es que el fondo que responde no sea el español, este es tu depósito. Pide 15.000 € de entrada.
7. MyInvestor — el único de arriba que se puede romper
MyInvestor · 3,00 % TAE · 12 meses · de 10.000 € a 100.000 € · FGD de España
El 3 % estándar sube al 3,10 % si tienes una cartera automatizada de MyInvestor desde 150 €, contratada como mínimo 15 días antes del vencimiento. Y tiene algo que ninguno de los seis anteriores ofrece: se puede cancelar antes de tiempo. Recuperas el capital, pero no cobras los intereses generados.
Un aviso para no confundirse con lo que circula estos días: la fecha del 30 de septiembre que se ve en su web no es la de este depósito, sino la de su Depósito Premium a 12 meses (3,50 % TAE, de 1.000 a 25.000 €, solo para clientes con el plan Premium), que se podía contratar hasta el 30 de septiembre. El 3 % estándar no tiene fecha de cierre publicada.
8. Banca Profilo — tres por ciento redondo, sin retención
Banca Profilo · 3,00 % TAE · 12 meses · desde 20.000 € · FGD de Italia
Mismo tipo que MyInvestor, pero con un mínimo de 20.000 € y sin posibilidad de cancelar. A cambio, como banco italiano, no aplica retención en origen. Tiene sentido para quien ya ha decidido que no va a tocar el dinero y quiere simplificar la parte fiscal.
9. Cetelem — desde 1 € y con salida de emergencia
Cetelem · 2,85 % TAE (2,82 % TIN) · 12 meses · de 1 € a 250.000 € · FGD de España
Seis décimas por debajo de BluOr, y aun así es una de las opciones más sensatas de la lista para mucha gente. Tres motivos: entra desde 1 €, admite hasta 250.000 € y se puede cancelar, total o parcialmente. La penalización es perder los intereses brutos generados hasta ese día; el capital no se toca.
Paga los intereses cada trimestre y lo cubre el fondo español. Si no tienes claro que vayas a aguantar los 12 meses, esta es la que te deja cambiar de idea sin perder dinero.
10. Banca March Avantio — para importes grandes
Banca March Avantio · 2,80 % TAE · 12 meses · de 30.000 € a 300.000 € · FGD de España
Subió del 2,50 % al 2,80 % y la campaña está abierta hasta el 31 de octubre, solo para nuevos clientes que abran la Cuenta Digital Avantio. Su mínimo de 30.000 € la deja fuera para muchos, pero su máximo de 300.000 € es el más alto de la lista.
Se puede cancelar en cualquier momento, en su totalidad, y en ese caso se liquida al 1,51 % TAE. No es una penalización que se coma el capital: es cobrar menos de lo pactado.
Elige por perfil
→ Tienes una fecha clara dentro de un año (una entrada, una matrícula, un pago) → BluOr Bank (3,45 %, desde 1 €) si no te importa el trámite de la retención letona; Banca Sistema (3,15 %) si prefieres cobrarlo íntegro y declararlo tú.
→ Quieres escalonar → reparte entre un depósito a 12 meses y otros más cortos, para que no todo venza el mismo día ni quede atado al mismo tipo. Un 12 meses con cancelación, como Cetelem o MyInvestor, es buena pieza para esa escalera.
→ No quieres pensar → Miraltabank (3,10 %): banco español, fondo español, retención del 19 % como cualquier depósito en España. Es el más sencillo de declarar de los que pasan del 3 %.
→ Tienes más de 100.000 € → reparte entre entidades distintas para que cada tramo quede cubierto por su fondo de garantía, o mira Cetelem (hasta 250.000 €) y Banca March (hasta 300.000 €), sabiendo que la cobertura del fondo sigue siendo de 100.000 € por titular y entidad.
La letra pequeña
La cancelación anticipada. Siete de los diez primeros no se pueden cancelar: el dinero queda atado 12 meses, con la única excepción del desistimiento legal de los primeros 14 días. MyInvestor, Cetelem y Banca March sí dejan salir, cada uno con su coste: sin intereses, perdiendo los intereses brutos generados o cobrando al 1,51 %. Si hay alguna posibilidad de que necesites el dinero, esa columna pesa más que dos décimas de TAE.
El fondo de garantía de otro país. Todos los depósitos de la tabla están cubiertos hasta 100.000 € por titular y entidad. El importe está armonizado en toda la UE; lo que cambia es quién responde: el fondo del país del banco. En BluOr, el letón; en AB Mano, SME y Fjord, el lituano; en Banca Sistema y Banca Profilo, el italiano. En Miraltabank, MyInvestor, Cetelem y Banca March, el español. Que el fondo sea extranjero no reduce la cobertura, pero en el caso improbable de tener que reclamar, el procedimiento es el de ese país.
La fiscalidad. Los intereses de un depósito tributan en la base del ahorro del IRPF, del 19 % al 30 % según el importe. Con un banco español te retienen el 19 % al cobrar. Con uno extranjero, depende del país: Italia, Países Bajos y Suecia no retienen a no residentes; Lituania retiene el 15 % y Letonia el 25,5 %, en los dos casos reducible al 10 % con el certificado de residencia fiscal. Y si tienes más de 50.000 € en cuentas y depósitos en el extranjero, hay que presentar el modelo 720.
Fijar ahora a 12 meses tiene dos caras. Es el punto que nadie te cuenta con la TAE en grande.
La cara buena: si contratas hoy un 3,45 %, cobras un 3,45 % durante 12 meses pase lo que pase. Si el BCE bajara tipos en primavera, tu depósito no se enteraría. Una cuenta remunerada, en cambio, sí bajaría.
La cara menos buena: si el BCE sigue subiendo, tu 3,45 % se queda donde está mientras los depósitos nuevos pagan más, y no podrás aprovecharlo hasta el vencimiento (salvo que hayas elegido uno con cancelación y te compense romperlo).
El BCE decide reunión a reunión y no se compromete con ninguna senda, así que no hay forma honesta de decirte cuál de las dos va a pasar. Lo que sí se puede hacer es no apostarlo todo a una sola fecha: repartir entre plazos, o dejar una parte en una cuenta remunerada que se mueva con el mercado.
Raisin no cobra comisiones. Es la plataforma, no el banco: no retiene nada y no cobra por contratar ni por el vencimiento.
Cómo contratar un depósito en 15 minutos
→ Minuto 1. Decide cuánto vas a bloquear y ten claro que ese dinero no te hará falta en 12 meses. El colchón de emergencia no va a un depósito sin cancelación.
→ Minutos 2 a 8. Si eliges uno de Raisin, abre la cuenta en Raisin con tu DNI y verificación online. Si es Cetelem, MyInvestor o Banca March, el alta se hace en la web de cada uno.
→ Minutos 9 a 12. Transfiere el dinero desde tu cuenta de siempre y elige el depósito.
→ Minutos 13 a 15. Apunta el vencimiento en el calendario y, si el banco retiene en origen, apunta también cuándo mandar el certificado de residencia fiscal: en Lituania (AB Mano, SME Bank, Fjord Bank), entre seis meses y cuatro semanas antes del vencimiento; en Letonia (BluOr), entre un año y ocho semanas antes. Si llega fuera de plazo, te aplican la retención completa.
En resumen
→ El mejor depósito a 12 meses de octubre es BluOr Bank: 3,45 % TAE desde 1 €, vía Raisin, con fondo de garantía letón.
→ Por encima del 3,3 % están también AB Mano bankas (3,38 %) y SME Bank (3,35 %), los dos desde 20.000 €.
→ El mejor de un banco español es Miraltabank, que acaba de subir al 3,10 %.
→ Si necesitas poder cancelar, mira MyInvestor (3 %) o Cetelem (2,85 %, desde 1 €).
→ Fijar a 12 meses te protege si los tipos bajan y te deja fuera si suben. Repartir plazos reduce ese riesgo.
¿Quieres ver también los de otros plazos o filtrar por importe mínimo? Tienes todos en nuestro comparador de depósitos.
Preguntas frecuentes
¿Puedo cancelar un depósito a 12 meses antes de tiempo?
¿Es seguro un depósito en un banco europeo?
¿Tributan los intereses de un depósito?
¿Cuánto dinero necesito como mínimo?
¿Es mejor ahora un depósito a 12 o a 24 meses?
Este artículo es información, no asesoramiento financiero. Las TAE de los depósitos pueden cambiar en cualquier momento antes de contratar: comprueba siempre las condiciones vigentes en la web de cada entidad. Los depósitos están cubiertos por el fondo de garantía del país del banco hasta 100.000 € por titular y entidad.
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