Calculadora de Depósitos a Plazo Fijo
Calcula la rentabilidad real de un depósito a plazo fijo en España. Incluye retención fiscal, inflación estimada y comparación entre depósitos para saber cuánto ganarás realmente.
- •Compara TAE, no TIN: La TAE (Tasa Anual Equivalente) refleja la rentabilidad real del depósito, ya que incluye intereses, frecuencia de pago y posibles costes. Utiliza comparadores de depósitos para encontrar las mejores ofertas disponibles en España.
- •Diversifica entre varios bancos: No inviertas más de 100.000 € por titular y entidad para mantener todo tu dinero protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos.
- •Considera la inflación: Un depósito al 2 % TAE con una inflación del 3 % implica una pérdida real de poder adquisitivo. Prioriza depósitos que igualen o superen la inflación prevista.
- •Revisa las condiciones de cancelación anticipada: Algunos depósitos permiten retirar el dinero antes del vencimiento, pero con penalizaciones. Asegúrate de entenderlas antes de contratar.
- •Combina distintos plazos: Crear una escalera de depósitos (ladder) con diferentes vencimientos te permite disponer de liquidez periódica y aprovechar mejores tipos de interés cuando el mercado cambia.
¿Qué es un depósito a plazo fijo y cómo funciona?
Un depósito a plazo fijo es un producto de ahorro en el que depositas una cantidad de dinero en un banco durante un período determinado (desde 1 mes hasta varios años) a cambio de una rentabilidad fija garantizada expresada como TAE (Tasa Anual Equivalente). Durante el plazo del depósito, el dinero permanece inmovilizado y no puede retirarse sin penalización, salvo que el contrato indique lo contrario. Al vencimiento, recibes tu capital inicial más los intereses generados. En España, los depósitos bancarios están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 € por titular y entidad, lo que los convierte en uno de los productos financieros más seguros, ideales para capital que no necesitas a corto plazo y que quieres proteger de la volatilidad de los mercados.
¿Cómo funciona nuestra calculadora de depósitos a plazo fijo?
Nuestra calculadora de depósitos a plazo fijo te permite saber cuánto ganarás realmente, teniendo en cuenta todos los factores clave: • Capital inicial invertido • TAE ofrecida por el banco • Plazo del depósito (en meses) • Retención fiscal vigente en España (19 %) • Inflación esperada (opcional), para calcular la rentabilidad real La herramienta muestra de forma clara: • Intereses brutos • Impuestos aplicados • Intereses netos • Capital final al vencimiento Si incluyes la inflación, podrás ver el valor real de tu dinero y comprobar si tu depósito gana o pierde poder adquisitivo. Los resultados se presentan con gráficos sencillos para facilitar la comprensión del impacto fiscal y de la inflación.
¿Por qué es importante calcular la rentabilidad real de un depósito?
Muchos ahorradores se fijan solo en la TAE publicada, sin tener en cuenta dos factores clave: • La retención fiscal, que reduce automáticamente los intereses un 19 % • La inflación, que erosiona el poder adquisitivo del dinero Por ejemplo, un depósito al 4 % TAE puede parecer atractivo, pero tras impuestos (19% de retención) la rentabilidad neta se reduce al 3,24 %. Si la inflación es del 3 %, la ganancia real apenas es del 0,24 %. Con una inflación superior, incluso podrías estar perdiendo poder adquisitivo. Nuestra calculadora te muestra esta rentabilidad real, ayudándote a decidir si un depósito a plazo fijo es la mejor opción para tu dinero o si deberías considerar alternativas de inversión con mayor potencial.
Ejemplos prácticos de depósitos a plazo fijo
Descubre cómo funciona la rentabilidad real de un depósito a plazo fijo en distintos escenarios, teniendo en cuenta TAE, impuestos e inflación.
Ejemplo 1: Depósito a 12 meses
Un ahorro conservador a corto plazo con TAE moderada.
Intereses brutos: 350€ | Retención fiscal (19%): 66.50€ | Intereses netos: 283.50€ | Capital final: 10.283.50€. Con inflación del 3%, el valor real es 10.000.83€, una ganancia real de apenas 0.83€.
Ejemplo 2: Depósito a 24 meses
Un depósito a medio plazo que sí supera la inflación.
Intereses brutos: 1.600€ | Retención fiscal: 304€ | Intereses netos: 1.296€ | Capital final: 21.296€. Con inflación del 2.5%, valor real: 20.307.67€, ganancia real de 307.67€ (1.54% real).
Ejemplo 3: Depósito grande con inflación alta
Un caso donde la inflación supera la rentabilidad del depósito.
Intereses brutos: 2.250€ | Retención: 427.50€ | Intereses netos: 1.822.50€ | Capital final: 51.822.50€. Pero con inflación del 3.5%, pierdes poder adquisitivo: valor real de 49.194.49€, pérdida real de 805.51€.
Estos ejemplos muestran por qué la rentabilidad nominal no siempre implica ganancia real. Para evaluar correctamente un depósito a plazo fijo es imprescindible considerar impuestos e inflación, no solo la TAE.
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