Qonto

Qonto en una frase

Qonto es una cuenta pensada para autónomos y empresas que quieren operativa rápida, control y herramientas administrativas; la parte “bancaria” clásica (FGD, efectivo, multidivisa) no es su fuerte.

Dónde encaja frente a otras cuentas de negocio

Si ya has mirado cuentas para empresa, Qonto juega en el terreno de la gestión del día a día (pagos, transferencias, tarjetas y administración) más que en el de “banco de siempre”. Su mayor baza es que puedes empezar con un Starter a 0 €/mes con IBAN español, y escalar a planes superiores cuando de verdad necesitas más cupo, tarjeta física o remuneración.

El matiz importante: Qonto no es un banco, es una entidad de pago. Eso cambia el marco de protección del dinero (luego vuelvo a ello).

Lo que notarás en el uso diario

Precio real: el 0 € existe, pero con límites

• Starter (0 €/mes, sin IVA, facturación anual): incluye una “cuenta completa” con IBAN español, pero con 5 transferencias/mes y 1 tarjeta virtual. No incluye tarjeta física.
• Si quieres tarjeta física, la tarjeta One va +5 €/mes.

A partir de ahí, los planes van subiendo en cupos y herramientas:

• Basic (9 €/mes): 30 transferencias, 1 tarjeta física + 2 virtuales.
• Smart (19 €/mes): 100 transferencias, 2 físicas + 50 virtuales, y aquí ya aparece la remuneración.
• Premium (39 €/mes): 200 transferencias (y mejora el precio de transferencias extra).
• Planes de equipo: Essential (49 €), Business y Enterprise.

Transferencias: bien, pero mira el cupo

Las transferencias SEPA e instantáneas están incluidas dentro del cupo de tu plan. Cuando lo superas:

• 0,20 € por transferencia SEPA adicional.
• 0,10 € en Premium.

Para un autónomo con poca operativa, el cupo puede ser suficiente. Para una pyme que paga proveedores a diario, esto es de lo primero que revisaría.

Cajeros y efectivo: aquí hay fricción

• No admite ingresos de efectivo.
• Con la tarjeta One no hay retiradas incluidas y cada retirada cuesta 1 €.

Si tu negocio toca efectivo (hostelería, comercio físico, etc.), Qonto suele encajar peor como cuenta principal.

Remuneración: atractiva al inicio, pero solo desde Smart

Este es uno de los ganchos, con letra pequeña clara:

• Starter y Basic no remuneran.
• Desde Smart: 5 % anual durante 2 meses y después 1,5 %.
• Business paga 2 % y Enterprise 2,5 %.
• Topes de saldo: 50.000 € (Smart), 100.000 € (Premium), 200.000 € (equipos).
• Requisito de uso: al menos 5 pagos salientes al mes.
• Intereses con cálculo diario y pago mensual.

En la práctica: si mantienes saldo de tesorería y ya ibas a operar con pagos salientes, puede sumar. Si no vas a cumplir lo de los 5 pagos salientes, esa remuneración deja de ser un argumento.

Tarjetas y pagos: lo bueno y lo que no lo es tanto

• Puedes usar Apple Pay y Google Pay.
• Starter trae tarjeta virtual, útil para suscripciones y pagos online.

Con la One, ojo con el exterior:

• Pagos fuera de la zona euro: 2 %.

Además, Qonto solo soporta EUR y aplica spread de conversión de divisa del 2 %: si trabajas con pagos internacionales recurrentes, es un coste a vigilar.

Bono de 300 €: muy condicionado

Hay un bono de 300 €, pero solo para organizaciones nuevas que abran cuenta y completen KYB entre el 7 de septiembre y el 7 de octubre de 2026 en planes Team Essential, Business o Enterprise.

Condición clave: gastar al menos 800 € al mes con tarjetas Qonto en cada uno de los 3 primeros meses consecutivos (total 2.400 €). Si un mes baja de 800 €, se pierde el bono y el periodo no se reinicia. Se abona transcurridos 4 meses desde la fecha de KYB, con la cuenta activa y no bloqueada.

Es decir: si ya vas a estar en un plan de equipo y tu gasto con tarjeta es estable, perfecto. Si no, yo no lo usaría como motivo para elegir Qonto.

Lo que miraría con lupa antes de decidir

1) Seguridad del dinero: no hay Fondo de Garantía de Depósitos

Qonto no es un banco. Tu dinero se mantiene en cuentas de salvaguarda, pero no está cubierto por un Fondo de Garantía de Depósitos. Para tesorería operativa puede ser suficiente; para excedentes grandes que quieras “aparcar” con mentalidad de depósito, mucha gente prefiere un banco.

2) El coste real si te sales del “perfil digital”

Entre retiradas a 1 €, no poder ingresar efectivo, el 2 % fuera de la zona euro y el 2 % de spread en conversión, Qonto penaliza a negocios con operativa más “mixta” o internacional.

Ideal para

Autónomos y pymes que quieren una cuenta de negocio con apertura online, IBAN español, buena experiencia en transferencias y tarjetas, y herramientas administrativas (facturación electrónica e informes fiscales automáticos). Especialmente si operan principalmente en EUR y no manejan efectivo.

No es para ti si...

Buscas la protección típica de un banco con Fondo de Garantía de Depósitos, necesitas ingresar efectivo, o trabajas con varias divisas y haces muchos pagos fuera de la zona euro.

Veredicto

Qonto es de las propuestas más sólidas para gestión de negocio: el Starter a 0 €/mes permite empezar sin fricción y los planes superiores escalan bien en cupos. A cambio, hay que aceptar dos límites estructurales: no es banco (sin FGD) y su encaje es claramente digital y en EUR. Si tu operativa es así, funciona muy bien; si no, los costes y restricciones se notan rápido.