Cetelem Bank a 12 meses vs Raisin a 10 años

Ventajas

• TAE 2,1% a 12 meses, sin vinculación ni productos obligatorios.
• Pago de intereses trimestral con capitalización (interés compuesto).
• Importe mínimo simbólico (1€) y máximo alto (250.000€).
• Permite retiro anticipado y retiro parcial, algo no siempre disponible.
• Sin renovación automática: evitas quedarte “atrapado” a un tipo peor.

Desventajas

• Si retiras antes, pierdes el 100% de los intereses brutos generados.
• La TAE (2,1%) es competitiva pero no líder frente a mejores ofertas puntuales.
• Aportaciones adicionales no permitidas: no puedes promediar entradas de liquidez.
• Cobertura indicada como “Banco de España/100.000€” conviene verificar en precontractual (sede Francia).

Ideal para

Ahorrador conservador en España que quiere un depósito a 12 meses sin vinculación y valora cobrar intereses durante el año, con la opción de disponer del dinero si hiciera falta (asumiendo la pérdida de intereses). No es para ti si: Quien prioriza liquidez sin coste (poder sacar dinero manteniendo intereses) o busca maximizar TAE “tope de mercado”. Tampoco encaja si prevés ir añadiendo aportaciones durante el año.

Resumen

Depósito de Cetelem a 12 meses al 2,1% TAE, sin vinculación y con intereses trimestrales capitalizables. Su punto delicado es la cancelación: cualquier retiro implica perder el 100% de los intereses brutos generados. Competitivo en rentabilidad, más flojo si necesitas liquidez real.

Ventajas

• TAE 2,79% a 10 años con TIN 3,17% declarado
• Sin comisiones de apertura ni mantenimiento según ficha
• Sin vinculación: no exige otros productos ni nómina
• Contratación online y sin renovación automática
• Importe máximo 100.000€ alineado con el límite de protección indicado

Desventajas

• Plazo muy largo (120 meses): alto coste de oportunidad si suben tipos
• Pago de intereses al vencimiento: sin cobros intermedios ni reinversión
• Inconsistencia: “sin penalización” vs “pérdida total de intereses” al anticipar
• Disponibilidad durante el plazo: figura como “No”; conviene revisar si se puede cancelar
• Riesgo país/regulación: depósito en Achmea Bank (Alemania), operativa transfronteriza

Ideal para

Ahorra a muy largo plazo y puede inmovilizar el dinero 10 años, priorizando un tipo cerrado y sin vinculación. Perfil conservador, con colchón de emergencia ya cubierto y sin necesidad de rentas periódicas. No es para ti si: Quien quiera liquidez, ingresos por intereses anuales o flexibilidad para mover el dinero si cambian los tipos. Tampoco encaja si te incomoda la operativa y garantía de depósitos fuera de España.

Resumen

Depósito a 10 años vía Raisin (Achmea Bank) con TAE 2,79% y cobro al vencimiento. Su punto débil no es solo el plazo, sino la letra pequeña de la cancelación: se menciona “sin penalización” pero también “pérdida total de intereses”. Solo tiene sentido si puedes inmovilizar el capital y aceptas el coste de oportunidad.