Cetelem Bank a 24 meses vs Cetelem Bank a 6 meses
Cetelem Bank a 24 meses
Cetelem
Cetelem Bank a 6 meses
Cetelem
| Comparación de depósitos | Cetelem Bank a 24 meses | Cetelem Bank a 6 meses |
|---|---|---|
| TAE | 2.78% | 2.2% |
| TIN | 2.75% | 2.19% |
| Plazo | 24 meses | 6 meses |
| Importe mínimo | 1 € | 1 € |
| Importe máximo | 250.000 € | 250.000 € |
| Liquidación intereses | Trimestral | Al vencimiento |
| Comisiones | ||
| Comisión apertura | Gratis | Gratis |
| Comisión mantenimiento | Gratis | Gratis |
| Condiciones | ||
| Cancelación anticipada permitida | ||
| Renovación automática | ||
| Solo nuevos clientes | ||
| Solo dinero nuevo | ||
| Requiere otros productos | ||
| Contratación online | ||
| Cancelación anticipada | ||
| Comisión cancelación anticipada | No permitida | No permitida |
Nuestra valoración
Ventajas
- TAE 2,4% a 24 meses, sin vinculación ni productos asociados.
- Pago de intereses trimestral: mejora el control de cobros y liquidez de intereses.
- Importe mínimo de 1€: permite probar y escalonar sin barreras de entrada.
- Permite retiro parcial, algo poco habitual en depósitos clásicos.
- Sin renovación automática: evitas quedarte “enganchado” si bajan tipos.
Desventajas
- Si retiras antes, pierdes el 100% de los intereses brutos generados.
- Sin capitalización: los intereses cobrados no incrementan el principal del depósito.
- Plazo 24 meses: riesgo de coste de oportunidad si aparecen mejores TAE.
- Límite máximo 250.000€: excede la cifra de protección indicada (conviene repartir).
Ideal para
Ahorrador conservador en España que busca fijar una TAE estable 24 meses, sin vinculación, y valora cobrar intereses cada trimestre. Adecuado si prevé mantener el grueso del capital hasta vencimiento y quiere escalonar importes con varios depósitos. No es para ti si: Quien prioriza liquidez real o puede necesitar el dinero en 6–18 meses: la pérdida del 100% de intereses ante cualquier retirada puede dejar la rentabilidad efectiva en cero. Tampoco encaja para quien quiera reinvertir automáticamente (capitalización) sin gestionar los cobros trimestrales.
Resumen
Depósito a 24 meses al 2,4% TAE con cobro trimestral, sin vinculación y con mínimo simbólico. La contrapartida está en la cancelación: cualquier retirada implica perder todos los intereses generados. Útil si tu horizonte es realmente de 2 años y no quieres renovaciones automáticas.
Ventajas
- TAE 2,2% a 6 meses, sin vinculación ni productos adicionales
- Importe mínimo de 1€ y máximo de 250.000€
- Permite retiro anticipado y parcial (según ficha)
- Sin comisiones de apertura ni mantenimiento
- Contratación online y sin renovación automática
Desventajas
- Cancelación: pérdida del 100% de intereses brutos generados (rentabilidad efectiva 0%)
- Intereses al vencimiento: no hay cobro periódico ni capitalización
- Datos de cancelación “sin penalización” vs “pérdida 100% intereses” son inconsistentes
- Garantía de depósitos indicada: conviene confirmar FGD aplicable y país en documentación
- Sin aportaciones adicionales: no sirve para ir ampliando posición durante el plazo
Ideal para
Ahorrador conservador en España que puede inmovilizar el dinero 6 meses y prioriza simplicidad (sin vinculación) y un mínimo muy bajo, aceptando cobrar los intereses solo al vencimiento. No es para ti si: Quien pueda necesitar el dinero antes del vencimiento o quiera una remuneración con liquidez real; también quien prefiera cobro periódico o ir haciendo aportaciones durante el plazo.
Resumen
Depósito a 6 meses al 2,2% TAE, sin vinculación y con entrada desde 1€. La clave está en la cancelación: si implica perder el 100% de intereses, la liquidez es solo “técnica” y el producto exige poder mantenerlo hasta vencimiento. Conviene verificar la ficha por la inconsistencia de penalización.