Depósito Bulgarian-American Credit Bank 1 año

Dónde encaja este depósito frente a alternativas

Este depósito de Bulgarian-American Credit Bank (contratable vía Raisin) se posiciona como una opción simple a 12 meses: TAE/TIN del 1,8%, sin productos asociados y con un rango de importes relativamente estándar (5.000€ a 100.000€).

En el mercado español, a 12 meses, el punto de comparación real no son solo otros depósitos, sino también cuentas remuneradas (por flexibilidad) y Letras del Tesoro (por alternativa conservadora a plazo). Con un 1,8% TAE, su atractivo depende sobre todo de si aceptas una condición clave: prácticamente no hay salida antes del vencimiento.

Rentabilidad real y condiciones (TAE, TIN, plazo, pago de intereses)

• TAE: 1,8%
• TIN: 1,8%
• Plazo: 12 meses
• Pago de intereses: al vencimiento (“maturity”)
• Capitalización: no (no reinvierte intereses)

La rentabilidad es fácil de entender: a igualdad de TAE, el hecho de cobrar solo al vencimiento significa que no tendrás intereses disponibles durante el año y no podrás reinvertirlos dentro del producto. No es un problema si tu objetivo es “aparcar” dinero, pero sí afecta a la rentabilidad neta útil si estás construyendo una escalera de vencimientos o quieres liquidez periódica.

No hay vinculación ni condiciones como “solo dinero nuevo” o “solo nuevos clientes”, lo cual evita sorpresas habituales en algunos depósitos.

Liquidez y cancelación (impacto en rendimiento)

Aquí está la letra pequeña que cambia el resultado:

• En disponibilidad figura “durante el plazo: No” y “retiro anticipado: No”.
• En comisiones aparece “cancelación anticipada: sin penalización”, pero a la vez “penalización retiro anticipado: pérdida total de intereses”.

Esto es dato inconsistente tal y como está aportado: si no se permite retirar anticipadamente, la cancelación no debería ser operativa; y si existe, el efecto económico relevante es la pérdida total de intereses, que en la práctica es una penalización muy dura.

Conclusión práctica: hay que entrar pensando que el dinero queda inmovilizado 12 meses y que, si por algún motivo existe salida anticipada, lo previsible es que cobres 0€ de intereses. Conviene revisar este punto en la ficha precontractual.

Seguridad, regulación y garantía de depósitos

En el input aparecen estos elementos:

• Banco depositario: Bulgarian-American Credit Bank AD.
• Regulación indicada: BaFin (Alemania) y “protección depósitos: 100.000€”.
• País sede indicado: Alemania.

Aquí también hay una posible incongruencia: el banco depositario es búlgaro, pero se menciona BaFin y Alemania. Con Raisin es habitual que la operativa tenga una capa de intermediación, pero la garantía de depósitos suele depender del país del banco donde está el depósito.

Por tanto, aunque se indica “100.000€”, conviene confirmar en documentación:

• qué sistema de garantía aplica realmente,
• quién es el garante,
• y si el límite es por titular y entidad bajo ese esquema.

Hasta verificarlo, no es recomendable dar por hecho el encaje exacto de la cobertura.

Operativa práctica (mínimo/máximo, online, renovación, aportaciones)

• Importe mínimo: 5.000€
• Importe máximo: 100.000€
• Contratación: online
• Aportaciones adicionales: no
• Múltiples depósitos: sí
• Requiere cuenta corriente: no

Sobre la renovación:

• En condiciones figura “renovación automática: Sí”.
• En el bloque de renovación figura “autoRolloverHabilitado: No” y además “tipo renovación: 1,8%” pero “tipo garantizado: No”.

De nuevo, información inconsistente. Lo importante para el ahorrador es evitar que el depósito se renueve a un tipo peor sin darte cuenta. Si finalmente hay renovación automática, mi recomendación editorial es clara: revisar y, si es posible, desactivar la renovación o dejar programado un recordatorio antes del vencimiento. Confírmalo en la ficha precontractual.

Veredicto final (claro y accionable)

Este depósito cumple si buscas simplicidad (1,8% TAE a 1 año, sin vinculación) y puedes asumir que el dinero queda bloqueado hasta vencimiento. La rentabilidad, por sí sola, no parece suficiente para “compensar” una falta de liquidez tan estricta si tu alternativa es un producto conservador con más flexibilidad.

Antes de contratarlo, hay dos comprobaciones imprescindibles en la documentación de Raisin: (1) reglas reales de cancelación/retiro y penalización efectiva y (2) esquema de garantía de depósitos aplicable. Si ambas te encajan y tu horizonte es realmente de 12 meses, puede servir como pieza de una cartera conservadora escalonada. Si necesitas margen de maniobra, es preferible priorizar alternativas con mejor liquidez, aunque el tipo sea similar.