Depósito Bulgarian-American Credit Bank 2 años

Dónde encaja este depósito frente a alternativas

Este depósito de Bulgarian-American Credit Bank AD contratado vía Raisin se sitúa en la gama “fijo a 2 años” orientada a quien busca cerrar una rentabilidad conocida y olvidarse de condiciones de nómina, tarjetas o saldos mínimos. Frente a muchos depósitos del mercado español (a menudo más restrictivos o con remuneraciones menos competitivas cuando no hay vinculación), aquí el atractivo está en la sencillez del tipo y en el importe máximo.

El peaje es claro: la liquidez es poco “útil” para el ahorrador. Aunque puedas cancelar, si lo haces antes del vencimiento el resultado es como si no hubiera depósito: rentabilidad 0%.

Rentabilidad real y condiciones (TAE, TIN, plazo, pago de intereses)

• Plazo: 24 meses.
• TIN: 2,75%.
• TAE: 2,71%.
• Pago de intereses: al vencimiento (no hay cobros intermedios).
• Capitalización: no.

En la práctica, la rentabilidad es transparente: mantienes el dinero 24 meses y cobras los intereses al final. El hecho de que el pago sea al vencimiento importa por dos motivos: no genera “rentas” periódicas y, si hay necesidad de liquidez antes, no hay un punto intermedio donde ya tengas intereses asegurados.

Liquidez y cancelación (impacto en rendimiento)

La letra pequeña que realmente manda aquí es la cancelación:

• Se permite la cancelación anticipada, recuperando el capital.
• Pero no se paga ningún interés desde el día de apertura hasta el día de cancelación.

Esto convierte la cancelación en una salida de emergencia, no en una opción de gestión. Si existe una probabilidad razonable de necesitar el dinero antes del vencimiento, el coste de oportunidad es alto: podrías terminar con 0% tras meses inmovilizado.

Además:

• No hay retiradas parciales.
• No se permiten aportaciones adicionales.

Seguridad, regulación y garantía de depósitos

La contratación se hace a través de Raisin (Raisin SE, Berlín), que actúa como plataforma. El dinero lo custodia el banco del depósito: Bulgarian-American Credit Bank AD.

En consecuencia, la garantía de depósitos aplicable es la de Bulgaria, con cobertura de hasta 100.000€ por cliente. No es el fondo alemán (Raisin no es el banco custodio) ni el español.

Operativa práctica (mínimo/máximo, online, renovación, aportaciones)

• Importe mínimo: 5.000€.
• Importe máximo: 100.000€.
• Contratación: online.
• Múltiples depósitos: sí (útil para escalonar vencimientos).

Renovación: la renovación se inicia automáticamente al vencimiento si no la desactivas en el área de cliente hasta 6 días antes. Y un punto importante: se renueva a las condiciones vigentes en ese momento, no al tipo actual del depósito.

Fiscalidad: Bulgaria aplica una retención estándar del 10%, que puede reducirse al 0% aportando la documentación de residencia fiscal. En cualquier caso, los intereses se declaran en la Renta en España.

Veredicto final (claro y accionable)

Si tu objetivo es inmovilizar ahorro dos años y quieres una rentabilidad fija sin vinculaciones, el 2,71% TAE a 24 meses encaja bien y está alineado con lo que suele buscarse en depósitos “puros” fuera de la banca española.

Ahora bien, no es un depósito para indecisos: la cancelación anticipada existe, pero te deja sin intereses, y el pago al vencimiento refuerza esa rigidez. Si no tienes la certeza de poder aguantar hasta el final, es más sensato mirar alternativas conservadoras con mejor salida antes de plazo o con cobro periódico de intereses.