Depósito SME Bank 1 año

Dónde encaja este depósito frente a alternativas

Este Depósito SME Bank 1 año, comercializado a través de Raisin, se posiciona como un depósito a plazo fijo competitivo en rentabilidad dentro del escaparate de depósitos europeos accesibles desde España. A cambio, te pide dos cosas muy claras: inmovilizar el dinero 12 meses y aceptar una operativa y fiscalidad transfronteriza (no es un depósito con FGD español).

Si estás comparando con depósitos españoles o cuentas remuneradas, la diferencia práctica no es solo el tipo: aquí la liquidez es prácticamente nula durante el plazo y el interés se cobra al final, lo que lo hace más adecuado para un “tramo” de ahorro que sabes que no vas a necesitar.

Rentabilidad real y condiciones (TAE, TIN, plazo, pago de intereses)

• TAE: 3,35 %
• TIN: 3,30 %
• Plazo: 12 meses
• Pago de intereses: al vencimiento (no hay pagos mensuales/trimestrales).
• Capitalización: no (no reinvierte intereses dentro del depósito).

En la práctica, la rentabilidad “útil” depende de que realmente puedas mantener el depósito hasta el final: al cobrarse intereses solo al vencimiento, no obtienes flujo de caja intermedio y no puedes recomponer la posición si cambian tipos o necesidades.

Liquidez y cancelación (impacto en rendimiento)

Aquí está la letra que más cambia el resultado:

• No hay cancelación ni retiradas anticipadas contractuales durante el plazo.
• La única ventana de salida es el derecho legal de desistimiento de 14 días tras contratar.

Esto lo convierte en un producto para dinero “aparcado” con fecha clara. Si existe la posibilidad de necesitar el capital antes, una cuenta remunerada o un escalonado de vencimientos suele dar más control, aunque el tipo anunciado sea inferior.

Seguridad, regulación y garantía de depósitos

• El depósito es de SME Bank (UAB SME Bank), banco digital lituano fundado en 2021 en Vilna.
• Rating Moody’s: Ba2 (grado especulativo).
• Garantía de depósitos: Fondo de Garantía de Depósitos de Lituania, 100.000 € por cliente y banco (no es el FGD español).
• Raisin actúa como plataforma (Raisin SE, Berlín); el dinero lo custodia el banco del depósito.

La combinación “banco joven + rating Ba2” explica en parte por qué el tipo es atractivo. No significa que vaya a haber problemas, pero sí que no es equivalente (en percepción de riesgo y estabilidad) a depositar en entidades domésticas de primer nivel. Mantenerse dentro del límite de 100.000 € por cliente y banco es la disciplina básica.

Operativa práctica (mínimo/máximo, online, renovación, aportaciones)

• Importe mínimo: 20.000 €
• Importe máximo: 100.000 €
• Contratación: online (vía Raisin).
• Aportaciones adicionales: no.
• Múltiples depósitos: sí.
• Renovación automática: no; al vencimiento el dinero vuelve.

El mínimo de 20.000 € es relevante: no es un depósito “de prueba”. A favor, que no haya renovación automática reduce el riesgo de que el dinero quede reinvertido a un tipo distinto sin que lo busques.

Fiscalidad (punto crítico si comparas con un banco español)

Al ser un depósito en Lituania:

• Se aplica una retención en origen del 15 %, reducible al 10 %.
• Para reducirla hay que presentar el certificado de residencia fiscal y el formulario que Raisin facilita prerrellenado (hasta cuatro semanas antes del vencimiento).

Esto no es “letra pequeña” menor: es un trámite extra y, si no lo haces a tiempo, tu rentabilidad neta efectiva puede ser peor que la que tendrías en una alternativa doméstica más simple.

Veredicto final (claro y accionable)

Este depósito destaca por una propuesta nítida: 3,35 % TAE a 12 meses, sin vinculación y sin renovación automática. Si tienes 20.000–100.000 € que puedes inmovilizar y quieres fijar rentabilidad un año, encaja bien.

No es una buena elección si valoras la liquidez o si te incomoda la fiscalidad internacional (retención en origen y gestión de documentación). Y, aunque la garantía de depósitos cubre hasta 100.000 €, conviene asumir que el emisor tiene rating Ba2, lo que sitúa el producto en el terreno de “rentabilidad algo superior a cambio de mayor prima de riesgo percibida” frente a alternativas más domésticas.

Si te encaja el plazo y estás dispuesto a gestionar el papeleo fiscal, es un depósito competitivo; si no, es preferible priorizar flexibilidad (aunque el tipo sea menor) o diversificar en vencimientos.