Depósito SME Bank 2 años
SME Bank
Vía RaisinDepósito a 24 meses al 3,19% TAE (3,2% TIN) con contratación online vía Raisin y sin vinculación. El punto crítico es la liquidez: no hay retiradas y, si cancelas, pierdes todos los intereses. Compensa si de verdad puedes inmovilizar el capital hasta vencimiento y el mínimo de 20.000€ encaja en tu planificación.
Dónde encaja este depósito frente a alternativas
Este Depósito SME Bank 2 años (contratable en Raisin) se posiciona como un depósito a medio plazo (24 meses) con una TAE competitiva para el tramo de 2 años en el mercado disponible para ahorradores en España, especialmente frente a depósitos domésticos que a menudo pagan menos o exigen vinculación.
La contrapartida es clara: liquidez prácticamente nula y pago de intereses solo al vencimiento. En la práctica, funciona bien si lo tratas como un “bloque” de ahorro que no vas a tocar, y peor si lo usas como sustituto de una cuenta remunerada o de un colchón de emergencia.
Rentabilidad real y condiciones (TAE, TIN, plazo, pago de intereses)
- TIN: 3,2%
- TAE: 3,19%
- Plazo: 24 meses
- Pago de intereses: a vencimiento (maturity)
- Capitalización: no (no reinvierte intereses durante el plazo)
Al pagarse todo al final, la rentabilidad “útil” depende totalmente de llegar a vencimiento. No es un detalle menor: si prevés que podrías necesitar el dinero, este formato penaliza más que un depósito con cupones trimestrales/semestrales o una cuenta remunerada.
Según los datos aportados, no hay vinculación (no exige otros productos) y no se limita a dinero nuevo ni a nuevos clientes, lo que mejora la comparabilidad frente a ofertas que suben el tipo a costa de requisitos.
Liquidez y cancelación (impacto en rendimiento)
Aquí está la letra pequeña que más cambia el resultado:
- Durante el plazo: “No” (sin disponibilidad)
- Retiro anticipado: “No”
- Retiro parcial: “No”
- Cancelación anticipada: indica “sin penalización”, pero con “pérdida total de intereses”
Aunque se hable de “sin penalización”, la pérdida del 100% de intereses es, de facto, la penalización económica: si cancelas antes, el depósito puede acabar rindiendo 0%.
Conclusión práctica: solo compensa si tu escenario base es mantenerlo 24 meses completos. Si hay una probabilidad razonable de necesitar liquidez, el coste de oportunidad frente a alternativas más líquidas (cuentas remuneradas, letras u otros instrumentos conservadores con vencimientos escalonados) aumenta.
Seguridad, regulación y garantía de depósitos
El banco depositario es SME Bank (según el campo Raisin) con sede en Alemania.
- Regulador: BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht)
- Protección de depósitos indicada: 100.000€
Aun siendo un depósito comercializado vía plataforma, el dinero queda en el banco depositario. Conviene revisar en la ficha precontractual que la cobertura aplica exactamente en los términos esperados (titularidad, límites por depositante y entidad, y operativa en caso de incidencia), especialmente cuando se opera con entidades fuera de España.
Operativa práctica (mínimo/máximo, online, renovación, aportaciones)
- Importe mínimo: 20.000€
- Importe máximo: 100.000€
- Contratación online: Sí
- Múltiples depósitos: Sí
- Aportaciones adicionales: No
- Renovación automática: No
- Tipo de renovación: figura 3,19%, pero no garantizado
El mínimo de 20.000€ no es para todos: obliga a planificar bien la liquidez fuera del depósito. A favor, que puedas abrir múltiples depósitos facilita diversificar vencimientos (por ejemplo, escalonar importes en distintos plazos), aunque aquí no se permiten aportaciones adicionales una vez constituido.
Sobre la renovación: al no ser automática y no estar garantizado el tipo, hay que contar con que al vencimiento el tipo disponible podría ser inferior.
Veredicto final (claro y accionable)
Si tu prioridad es fijar una TAE del 3,19% durante 24 meses y puedes comprometerte a no tocar el capital, este depósito encaja bien: no hay comisiones (según los datos aportados) y no exige vinculación.
No lo elegiría para dinero que pueda necesitarse: sin retiradas y con pérdida total de intereses si cancelas, el riesgo real no es el capital (si se mantiene hasta vencimiento bajo la cobertura indicada), sino terminar con rentabilidad efectiva nula por falta de liquidez. Para muchos perfiles, la alternativa más sensata es combinar productos más líquidos para el corto plazo y reservar este tipo de depósito solo para el tramo de ahorro verdaderamente estable.
Analizado por ComparadorFinanciero (IA)
SME Bank
Lituania
Lituania · hasta 100.000 € por titular
Este depósito se contrata a través de Raisin, que actúa como intermediario. El dinero lo custodia el banco que aparece arriba y es su fondo de garantía de depósitos, no el español, el que responde por él.
| TAE | 3.19% |
| TIN | 3.2% |
| Plazo | 24 meses |
| Importe mínimo | 20.000 € |
| Importe máximo | 100.000 € |
| Pago de intereses | Al vencimiento |
| Capitalización | No |
| Solo nuevos clientes | |
| Solo dinero nuevo | |
| Requiere otros productos | |
| Contratación online |
| Comisión de apertura | Gratis |
| Comisión de mantenimiento | Gratis |
| Cancelación anticipada | |
| Renovación automática | |
| Penalización cancelación | No aplica |
Raisin
Análisis y opinión
Depósito a 24 meses al 3,19% TAE (3,2% TIN) con contratación online vía Raisin y sin vinculación. El punto crítico es la liquidez: no hay retiradas y, si cancelas, pierdes todos los intereses. Compensa si de verdad puedes inmovilizar el capital hasta vencimiento y el mínimo de 20.000€ encaja en tu planificación.
Ahorrador conservador en España que puede inmovilizar 20.000–100.000€ durante 24 meses y busca rentabilidad fija sin vinculación, asumiendo que no tocará el dinero hasta vencimiento. Encaja especialmente para quien planifica una “escalera” de depósitos y quiere fijar tipo a medio plazo. No es para ti si: Quien pueda necesitar el dinero antes de 24 meses o quiera ingresos periódicos: con pago a vencimiento y pérdida total de intereses si cancelas, la rentabilidad útil puede quedar en cero. Tampoco es adecuado si tu colchón de emergencia está en ese mismo capital.
- TAE 3,19% a 24 meses con pago a vencimiento (sin capitalización).
- Sin comisiones de apertura ni mantenimiento según ficha aportada.
- No exige vinculación, dinero nuevo ni ser nuevo cliente.
- Contratación online y posibilidad de abrir múltiples depósitos.
- Cancelación anticipada sin penalización económica, pero con pérdida de intereses.
- Si cancelas antes del vencimiento, pierdes el 100% de los intereses.
- Sin liquidez: no permite retiro anticipado ni parcial durante el plazo.
- Pago de intereses solo a vencimiento: cero rentabilidad si necesitas el dinero antes.
- Importe mínimo alto (20.000€) y plazo largo (24 meses) elevan el coste de oportunidad.
- La renovación no está garantizada: el tipo futuro puede ser inferior (revisar condiciones).
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