MyInvestor a 1 mes vs Raisin a 3 años

Ventajas

• Plazo muy corto (1 mes) para aparcar liquidez sin inmovilizarla mucho.
• Cancelación anticipada sin comisiones (pero con pérdida de intereses).
• TAE informada (2,05%) y pago a vencimiento: fácil de estimar.
• Sin renovación automática: evitas quedarte “enganchado” sin querer.
• No exige productos ni “dinero nuevo” según ficha aportada.

Desventajas

• Si cancelas antes del vencimiento, no cobras intereses: rentabilidad efectiva puede ser 0%.
• No admite aportaciones adicionales ni retiradas parciales: flexibilidad limitada.
• Importe mínimo alto (10.000€) para un producto a 1 mes.
• La TAE bonificada (2,25%) exige 4.000€ en cartera automatizada: añade riesgo/condición.
• Conviene revisar en ficha precontractual el detalle del bonus y su vigencia exacta.

Ideal para

Ahorrador conservador en España que quiere aparcar 10.000–100.000€ durante 1 mes y valora simplicidad (sin vinculación) y control del vencimiento. Útil para escalonar vencimientos o mientras decide una inversión/alternativa conservadora. No es para ti si: Quien pueda necesitar disponer de parte del dinero antes de 1 mes (no hay retiro parcial y si cancelas pierdes intereses), o quien busca máxima rentabilidad sin asumir condiciones de inversión (bonus con cartera automatizada).

Resumen

Depósito a 1 mes con TAE 2,05% y sin vinculación ni renovación automática. Es práctico para parking de liquidez a corto plazo, pero la cancelación deja la rentabilidad en 0% y no permite retiradas parciales. El 2,25% exige invertir 4.000€ en cartera automatizada, condición que cambia el perfil de riesgo.

Ventajas

• TAE 2,91% a 36 meses con TIN 3%: rentabilidad competitiva en plazo largo.
• Pago de intereses al vencimiento: simplicidad y sin reinversión intermedia.
• Importe máximo 95.000€: encaja con el límite de protección indicado (100.000€).
• Sin comisiones de apertura ni mantenimiento según ficha aportada.
• Contratación online y posibilidad de abrir múltiples depósitos.

Desventajas

• Liquidez muy limitada: no permite retirada anticipada ni parcial durante el plazo.
• Si se permite cancelación, la penalización es dura: pérdida total de intereses.
• Pago al vencimiento: si necesitas ingresos periódicos, no sirve.
• Renovación automática marcada como “Sí”: riesgo de quedar atrapado si no vigilas.
• “Tipo de renovación 2,91%” no garantizado: el rendimiento futuro es incierto.

Ideal para

Ahorrador conservador que puede inmovilizar el dinero 3 años y prioriza rentabilidad pactada sobre liquidez, con capacidad de planificar vencimientos (escalonar depósitos) y sin necesidad de cobros periódicos. No es para ti si: Quien pueda necesitar el dinero antes de 36 meses, o quiera flexibilidad (rescate parcial) y/o intereses periódicos. Tampoco para quien no quiera estar pendiente de una posible renovación automática.

Resumen

Depósito a 3 años con TAE 2,91% y pago al vencimiento. Competitivo en plazo largo, pero exige asumir iliquidez real: no hay retiradas durante el plazo y, si existe cancelación, sería perdiendo todos los intereses. Adecuado solo si tienes horizonte claro y no vas a tocar el capital.