MyInvestor a 12 meses vs MyInvestor a 6 meses

Ventajas

• 3,00 % TAE (3,00 % TIN) a 12 meses sin vinculación.
• Intereses a vencimiento, sin capitalización: condiciones fáciles de comparar.
• Cancelación posible sin comisión, aunque perdiendo todos los intereses.
• Depósito español con cobertura FGD hasta 100.000 €.
• Sin renovación automática: evitas quedar “enganchado” si baja el tipo.

Desventajas

• Si cancelas antes del vencimiento, no cobras intereses: coste de oportunidad alto.
• No permite retiro parcial: o mantienes todo o cancelas todo.
• El 3,10 % TAE exige contratar cartera automatizada (mín. 150 €) y cumplir plazos.
• El bonus tiene fecha fin (31/10/2026 salvo prórroga): puede no aplicar al vencimiento.
• Pago de intereses solo al final: no genera liquidez periódica.

Ideal para

Ahorrador conservador en España que puede inmovilizar 10.000–100.000 € durante 12 meses y prioriza una rentabilidad conocida, sin nómina ni otros productos obligatorios. Encaja bien para escalonar vencimientos y no depender de tipos variables. No es para ti si: Quien pueda necesitar el dinero antes de 12 meses o quiera flexibilidad (retiros parciales). Tampoco es el mejor encaje si buscas exprimir la rentabilidad con alternativas conservadoras de corto plazo o si no te interesa abrir/gestionar una cartera automatizada solo por el bonus.

Resumen

Depósito a 12 meses al 3,00 % TAE (3,00 % TIN), con intereses a vencimiento y sin renovación automática. Se puede cancelar, pero si lo haces antes pierdes todos los intereses, y no hay retiro parcial. El 3,10 % TAE depende de mantener una cartera automatizada (mín. 150 €) y el bonus tiene fecha fin.

Ventajas

• 2,25 % TAE a 6 meses sin vinculación ni “dinero nuevo”.
• Cancelación permitida: puedes salir antes (aunque pierdes intereses).
• Importe claro: desde 10.000 € hasta 100.000 € por depósito.
• Intereses a vencimiento: sabes cuándo cobras y evitas reinversiones intermedias.
• Posible mejora a 2,50 % TAE con cartera automatizada desde 150 €.

Desventajas

• Si cancelas antes del vencimiento, no cobras intereses: el coste de oportunidad es alto.
• No admite retiro parcial: o mantienes todo o cancelas el depósito entero.
• Para llegar al 2,50 % TAE necesitas cartera automatizada y cumplir plazos (15 días).
• El bonus tiene fecha de fin (31/10/2026 salvo prórroga): no es estructural.
• Pago de intereses solo al vencimiento: no genera liquidez durante los 6 meses.

Ideal para

Ahorrador conservador que puede inmovilizar el dinero 6 meses y busca un depósito competitivo sin nómina, recibos ni condiciones de “dinero nuevo”. También encaja si quiere mejorar la TAE y ya acepta usar una cartera automatizada con 150 €. No es para ti si: Quien prioriza flexibilidad (posibles necesidades de liquidez) o quiere cobrar intereses periódicamente. Tampoco es para quien no desea mezclar el depósito con inversión vía cartera automatizada solo por arañar el bonus.

Resumen

Depósito a 6 meses al 2,25 % TAE (2,237 % TIN) con intereses a vencimiento y sin vinculación. Se puede cancelar, pero si lo haces antes no cobras intereses, así que conviene entrar solo si estás razonablemente seguro de mantenerlo. Con cartera automatizada (≥150 €) puede subir al 2,50 % TAE, con condiciones y fecha de fin del bonus.