Raisin a 1 año vs Raisin a 3 años

Ventajas

• TAE 2,6% a 12 meses con TIN 2,56% (sin capitalización).
• Sin comisiones de apertura ni mantenimiento (según ficha aportada).
• Contratación online y posibilidad de abrir múltiples depósitos.
• Sin vinculación: no exige contratar otros productos.
• Rango de importes claro: 20.000€–100.000€.

Desventajas

• Liquidez muy limitada: durante el plazo figura como “No” y sin retiro anticipado/ parcial.
• Cancelación anticipada: pérdida total de intereses (impacto fuerte en rentabilidad útil).
• Pago de intereses al vencimiento: no cobras nada hasta final de los 12 meses.
• Renovación automática indicada como “Sí”, pero el detalle de auto-rollover aparece “No” (dato inconsistente).
• FGD indicado 100.000€ bajo BaFin; conviene confirmar condiciones en precontractual del banco depositario.

Ideal para

Ahorrador conservador en España que puede inmovilizar 12 meses y busca una TAE cerrada sin vinculación, con importes desde 20.000€ y sin necesidad de disponer del dinero antes del vencimiento. No es para ti si: Quien prioriza liquidez (posibles gastos imprevistos) o quiere cobrar intereses periódicamente. Tampoco encaja si te incomoda la operativa vía plataforma o la exposición a normativa/FGD fuera de España.

Resumen

Depósito a 12 meses al 2,6% TAE vía Raisin (AB Mano bankas), sin comisiones ni vinculación, pero con liquidez prácticamente nula: si cancelas pierdes todos los intereses y cobras solo al vencimiento. Competitivo si de verdad puedes inmovilizar 1 año; flojea frente a alternativas más líquidas.

Ventajas

• TAE/TIN 2,81% a 36 meses, sin vinculación a otros productos.
• Capitalización e intereses pagados anualmente (reinversión automática).
• Importe mínimo accesible (2.000€) y máximo alineado con 100.000€.
• Contratación online y posibilidad de abrir múltiples depósitos.
• Sin comisiones de apertura ni mantenimiento según ficha aportada.

Desventajas

• Plazo largo (3 años) con liquidez muy limitada: no permite retiro anticipado.
• Si se cancela/retira antes, la penalización indicada es pérdida total de intereses.
• No admite aportaciones adicionales ni retiros parciales: poca flexibilidad.
• Renovación automática indicada: conviene vigilar condiciones y fecha de renovación.
• Banco depositario (Younited Credit) y cobertura: revisar titularidad y FGD en precontractual.

Ideal para

Ahorrador conservador que puede inmovilizar el dinero 36 meses y prioriza certeza de tipo frente a flexibilidad, con importes entre 2.000€ y 100.000€ y sin necesidad de vinculación bancaria adicional. No es para ti si: Quien pueda necesitar el dinero antes de 3 años, quiera aportaciones periódicas o busque una estrategia de liquidez (cuentas remuneradas/letras) con acceso al capital sin perder intereses.

Resumen

Depósito a 3 años al 2,81% TAE/TIN con intereses anuales y capitalización, sin comisiones ni vinculación. Su punto débil es la flexibilidad: sin retiro anticipado y, si se cancela, se pierde todo el interés. Encaja si puedes inmovilizar el capital hasta vencimiento y quieres estabilidad de tipo.