ABANCA Hipoteca Fija Mari Carmen vs Ibercaja Hipoteca Vamos Fija
ABANCA Hipoteca Fija Mari Carmen
Abanca
Ibercaja Hipoteca Vamos Fija
Ibercaja
| Comparación de hipotecas | ABANCA Hipoteca Fija Mari Carmen | Ibercaja Hipoteca Vamos Fija |
|---|---|---|
| Tipo | Fija | Fija |
| Intereses | ||
| TAE | 5.09% | 3.54% |
| TIN | 3.85% | 3.3% |
| TAE bonificada | - | 3.25% |
| TIN bonificado | 2.85% | 2.3% |
| Importes y plazos | ||
| Financiación máxima | 80% | 80% |
| Importe mínimo | - | - |
| Importe máximo | - | - |
| Plazo máximo | 25 años | 25 años |
| Comisiones | ||
| Comisión de apertura | Gratis | Gratis |
| Coste de tasación | Gratis | Gratis |
| Amortización parcial | Gratis | Gratis |
| Cancelación total | Gratis | Gratis |
| Vinculaciones | ||
| Nómina domiciliada | ||
| Seguro de hogar | ||
| Seguro de vida | ||
| Otros productos | ||
| Características | ||
| Solicitud online | ||
| Pre-aprobación | ||
| Subrogación | ||
Nuestra valoración
Ventajas
- TIN bonificado del 2,85% si cumples condiciones de vinculación.
- Sin comisión de apertura (reduce el coste inicial).
- Financiación máxima del 80% (estándar para primera vivienda).
- Tipo fijo: cuota estable, sin riesgo de Euríbor.
- Edad máxima 75 años: margen razonable para perfiles maduros.
Desventajas
- TAE 5,09% (sin bonificar): coste total elevado frente a fijas competitivas.
- Bonificación depende de alta vinculación (nómina, hogar, vida y otros).
- No constan comisiones de amortización/cancelación: clave si piensas adelantar capital.
- No admite solicitud online ni preaprobación: proceso potencialmente más lento.
- No permite subrogación (según datos): limita cambios futuros de banco.
Ideal para
Compradores que priorizan estabilidad de cuota y pueden asumir una vinculación alta (nómina y seguros) para acercarse al TIN bonificado. Perfil con solvencia y horizonte de 21–25 años, sin intención de refinanciar a corto plazo. No es para ti si: Quien busca baja vinculación, flexibilidad para subrogar o amortizar mucho, o comparar por coste total (TAE) sin asumir productos extra. Tampoco para quien necesita tramitación 100% online o preaprobación rápida.
Resumen
Hipoteca fija con dos caras: sin bonificación el coste (TAE 5,09%) queda alto para el mercado actual, pero el TIN bonificado del 2,85% puede ser competitivo si aceptas una vinculación intensa (nómina, hogar, vida y otros). A cambio, la flexibilidad es limitada (no subrogación) y faltan datos críticos de amortización/cancelación que conviene confirmar en FEIN.
Ventajas
- Tipo fijo: cuota estable y predecible durante todo el plazo.
- Sin comisión de apertura según la información aportada.
- Financiación máxima del 80% (LTV), estándar para primera vivienda.
- TAE publicada (3,54% / 3,25% bonificada), útil para comparar coste efectivo.
Desventajas
- La mejora de tipo depende de alta vinculación (nómina, seguros y otros productos).
- No constan comisiones por amortización/cancelación: pueden cambiar el coste total.
- No permite solicitud online ni preaprobación: proceso menos ágil.
- No ofrece subrogación (según datos): menos flexibilidad para traer hipoteca o moverla.
- Plazo máximo 25 años: limita la cuota baja frente a ofertas a 30 años.
Ideal para
Compradores con perfil conservador que priorizan estabilidad de cuota y pueden asumir (y valorar) la vinculación exigida para acercarse al tipo bonificado, con horizonte de pago hasta 25 años. No es para ti si: Quien busca mínima vinculación, procesos digitales o máxima flexibilidad (subrogación/cambios). Tampoco encaja si necesitas plazos de 30 años para ajustar cuota o si planeas amortizar mucho sin tener claras las comisiones.
Resumen
Hipoteca fija de Ibercaja con TIN 3,3% (TAE 3,54%) y un TIN bonificado 2,3% (TAE 3,25%) condicionado a una vinculación alta. Destaca por no tener comisión de apertura y por el enfoque de cuota estable, pero pierde puntos por falta de datos clave (amortización/cancelación), menor flexibilidad (sin subrogación) y plazo máximo de 25 años.