ABANCA Hipoteca Mixta Mari Carmen vs Banco Santander Hipoteca Variable Bonificada

Ventajas

• Tramo fijo 5 años: da estabilidad inicial en una hipoteca mixta.
• Diferencial anunciado Euríbor +0,6% (tras el fijo): competitivo si se cumple.
• Sin comisión de apertura, reduce el coste inicial de formalización.

Desventajas

• TAE 5,16% alta frente a su TIN: impacto probable de vinculaciones/costes no detallados.
• Bonificación fuerte (TIN 2,15%) sin TAE bonificada: difícil valorar el coste real.
• No constan comisiones de amortización ni cancelación: clave para quien amortiza.
• No admite subrogación según ficha: limita cambiar el préstamo si aparece una mejor oferta.
• Vinculación exigente (nómina, hogar, vida y otros): puede encarecer mucho el total.

Ideal para

Comprador con perfil solvente que quiere 5 años de cuota relativamente estable y acepta una vinculación elevada (nómina y seguros) a cambio de intentar acercarse al tipo bonificado. Adecuada si no prevé mover la hipoteca vía subrogación y su prioridad es asegurar condiciones al inicio. No es para ti si: Quien busca mínima vinculación o libertad para cambiar de banco más adelante (subrogación), o quien planea amortizar anticipadamente de forma relevante sin tener claras las comisiones. Tampoco encaja en perfiles sensibles a la subida de cuota tras el 5º año o que quieran contratación 100% online.

Resumen

Mixta con 5 años a TIN 3,15% (2,15% bonificado) y después Euríbor +0,6%. El diferencial es atractivo en el tramo variable, pero la TAE (5,16%) y la vinculación obligatoria (nómina, hogar, vida y otros) apuntan a un coste efectivo elevado. Faltan datos clave de comisiones y bonificaciones, y además no permite subrogación según la ficha.

Ventajas

• Diferencial publicado: Euríbor +0,84%, competitivo en variable bonificada.
• Sin comisión de apertura, reduce el coste inicial de formalización.
• Amplio rango de importes (6.000€ a 1.000.000€) y plazos hasta 30 años.
• LTV máximo 80%: estándar de mercado para primera residencia.
• Solicitud online disponible, facilita comparación y tramitación.

Desventajas

• TAE alta (4,77% / 4,28% bonificada): el coste efectivo puede ser elevado.
• Bonificación depende de vinculaciones: ‘otros productos’ sin detallar (no consta).
• No permite subrogación (según ficha): limita cambiar de banco si mejora el mercado.
• Comisión por amortización parcial/total 0,25%: penaliza adelantar capital en ciertos escenarios.
• Falta información clave: periodicidad de revisión, tope de bonificaciones y costes de productos.

Ideal para

Comprador con ingresos estables que acepta variabilidad de cuota y busca un diferencial bajo, dispuesto a asumir vinculación (nómina y otros productos) si el ahorro neto compensa. Perfil con horizonte medio/largo y capacidad de aguantar subidas del Euríbor. No es para ti si: Quien prioriza máxima estabilidad de cuota o quiere libertad para cambiar de banco vía subrogación. Tampoco encaja si no quieres contratar productos adicionales o si planeas amortizar fuerte a corto plazo.

Resumen

Variable de Santander con Euríbor +0,84% y sin apertura, bien posicionada por diferencial. El problema es el coste efectivo: TAE 4,77% (4,28% bonificada) y una bonificación poco transparente ligada a ‘otros productos’. Además, la ausencia de subrogación y la comisión del 0,25% por amortización recortan flexibilidad.