ABANCA Hipoteca Variable Mari Carmen para vivienda eficiente vs Banco Sabadell Hipoteca Fija para subrogación

Ventajas

• Sin comisión de apertura, reduce el coste inicial de formalización.
• Diferencial publicado Euríbor +0,6% (con bonificación), competitivo en variable.
• LTV máximo 80% y plazo hasta 30 años, dentro del estándar de mercado.
• Comisión por amortización parcial/total del 0,25% (moderada).

Desventajas

• TAE sin bonificar del 5,01%: el coste real sube si no cumples vinculación.
• Bonificación exige nómina, seguro de hogar, seguro de vida y “otros productos” (coste potencial alto).
• No consta TAE bonificada: difícil comparar el coste real frente a rivales.
• No admite solicitud online ni preaprobación; proceso menos ágil.
• No se indica si admite subrogación: limita la salida si el mercado mejora.

Ideal para

Compradores con perfil solvente que aceptan riesgo de tipo variable y prevén mantener la vinculación (nómina y seguros) durante años, buscando un diferencial bajo con LTV hasta el 80% y plazo largo. No es para ti si: Quien prioriza estabilidad de cuota (perfil conservador) o quiere minimizar vinculaciones y costes de seguros, y quien valora flexibilidad para cambiar de banco (subrogación) si aparecen mejores condiciones.

Resumen

Variable de ABANCA con diferencial anunciado Euríbor +0,6% si cumples bonificaciones, pero con una TAE sin bonificar del 5,01% que penaliza claramente si no mantienes la vinculación. Sin comisión de apertura y con comisión de amortización del 0,25%. El punto crítico es el coste real de nómina+seguros+“otros productos” y la falta de TAE bonificada publicada.

Ventajas

• TIN bonificado del 2,75% y TAE bonificada del 3,58% (si cumples vinculación).
• Sin comisión de apertura, reduce el coste inicial de cambio.
• LTV máximo 80% y plazo hasta 30 años, dentro del estándar del mercado.
• Importe máximo 800.000€, útil para operaciones de mayor tamaño.

Desventajas

• Bonificación depende de nómina y seguros (hogar y vida); el coste real puede subir.
• Comisiones por amortización parcial y cancelación total del 2%: penaliza amortizar.
• El campo “subrogación: No” es inconsistente con “para subrogación”; conviene confirmarlo.
• No consta coste de tasación ni ejemplo de cuota: difícil estimar el coste total.
• Sin solicitud online ni preaprobación: proceso potencialmente más lento y presencial.

Ideal para

Titulares que quieren estabilidad de cuota y prevén mantener la hipoteca a largo plazo, y que aceptan domiciliar nómina y contratar seguros para acceder al tipo bonificado. Perfil solvente que no planea amortizaciones grandes en los primeros años. No es para ti si: Quien prioriza flexibilidad (amortizar fuerte, cancelar o renegociar) o no quiere/puede asumir vinculación con seguros. Tampoco encaja si buscas una subrogación “ágil” y digital o si necesitas claridad total del coste desde el inicio sin esperar a FEIN.

Resumen

Hipoteca fija orientada a cuota estable con un diferencial claro entre precio “sin bonificar” (3,75% TIN; 4,32% TAE) y “bonificado” (2,75% TIN; 3,58% TAE) sujeto a nómina y seguros. El punto débil es la flexibilidad: 2% por amortización/cancelación puede encarecer salir antes o reducir deuda. Hay además un dato a verificar: figura “subrogación: No” pese a ser un producto para subrogación.