ABANCA Hipoteca Variable Mari Carmen vs Banco Sabadell Hipoteca Fija
ABANCA Hipoteca Variable Mari Carmen
Abanca
Banco Sabadell Hipoteca Fija
Banco Sabadell
ABANCA Hipoteca Variable Mari Carmen vs Banco Sabadell Hipoteca Fija: ¿cuál es mejor?
ABANCA Hipoteca Variable Mari Carmen y Banco Sabadell Hipoteca Fija están muy igualadas: cada una destaca en aspectos distintos, así que la mejor opción depende de qué priorices.
Comparativa rápida por aspectos clave
- TAE más baja: Banco Sabadell Hipoteca Fija (4,23 %)
- TIN más bajo: ABANCA Hipoteca Variable Mari Carmen (3,35 %)
Nuestro análisis
ABANCA Hipoteca Variable Mari Carmen: Hipoteca variable con un diferencial publicado competitivo (Euríbor +0,6%), pero con una TAE sin bonificar elevada y una vinculación relevante (nómina, hogar, vida y otros productos) que puede encarecer el coste real. Sin comisión de apertura, aunque faltan datos clave (TAE bonificada, tasación y comisiones de amortización/cancelación) que conviene confirmar en FEIN/FIAE antes de comparar.
Banco Sabadell Hipoteca Fija: Hipoteca fija con precio correcto si alcanzas la bonificación: pasa de 3,75% TIN (4,23% TAE) a 2,75% TIN (3,58% TAE) a cambio de nómina y seguros. La falta de comisión de apertura suma, pero el 2% por amortización/cancelación y la ausencia de subrogación declarada restan flexibilidad. Revisa FEIN para cuantificar el coste real de los seguros y condiciones de salida.
| Comparación de hipotecas | ABANCA Hipoteca Variable Mari Carmen | Banco Sabadell Hipoteca Fija |
|---|---|---|
| Tipo | Variable | Fija |
| Intereses | ||
| TAE | 5.57% | 4.23% |
| TIN | 3.35% | 3.75% |
| TAE bonificada | - | 3.58% |
| TIN bonificado | 2.35% | 2.75% |
| Importes y plazos | ||
| Financiación máxima | 80% | 80% |
| Importe mínimo | - | 50.000 € |
| Importe máximo | - | 800.000 € |
| Plazo máximo | 30 años | 30 años |
| Comisiones | ||
| Comisión de apertura | Gratis | Gratis |
| Coste de tasación | Gratis | Gratis |
| Amortización parcial | Gratis | 2% |
| Cancelación total | Gratis | 2% |
| Vinculaciones | ||
| Nómina domiciliada | ||
| Seguro de hogar | ||
| Seguro de vida | ||
| Otros productos | ||
| Características | ||
| Solicitud online | ||
| Pre-aprobación | ||
| Subrogación | ||
Nuestra valoración
Ventajas
- Diferencial publicado Euríbor +0,6% (nivel competitivo si se consigue).
- Sin comisión de apertura, reduce coste inicial frente a muchas alternativas.
- Financiación máxima 80% LTV y plazo hasta 30 años (estándar de mercado).
Desventajas
- TAE sin bonificar alta (5,57%): el coste real puede dispararse sin bonificaciones.
- Bonificación ligada a nómina, seguros y “otros productos”: vinculación potencialmente cara.
- No constan comisiones por amortización/cancelación: puede afectar a la salida o reducción de deuda.
- No contempla subrogación (según datos): limita cambiar de banco si mejora el mercado.
- Falta información clave (tasación, TAE bonificada y detalle de bonificaciones): conviene revisar FEIN/FIAE.
Ideal para
Comprador con estabilidad laboral y capacidad de asumir la variabilidad del Euríbor, dispuesto a domiciliar nómina y contratar vinculaciones si el ahorro en tipo compensa. Perfil que prioriza un diferencial bajo frente a la estabilidad de cuota. No es para ti si: Quien busca cuota estable o previsibilidad total, o no quiere/puede contratar seguros y otros productos vinculados. Tampoco encaja si prevés amortizar mucho o cambiar de banco, porque faltan datos de comisiones y no consta subrogación.
Resumen
Hipoteca variable con un diferencial publicado competitivo (Euríbor +0,6%), pero con una TAE sin bonificar elevada y una vinculación relevante (nómina, hogar, vida y otros productos) que puede encarecer el coste real. Sin comisión de apertura, aunque faltan datos clave (TAE bonificada, tasación y comisiones de amortización/cancelación) que conviene confirmar en FEIN/FIAE antes de comparar.
Ventajas
- TIN bonificado 2,75% y TAE bonificada 3,58% (si cumples vinculación).
- Sin comisión de apertura, reduce el coste inicial frente a muchos competidores.
- Importe máximo alto (hasta 800.000€) y plazo hasta 30 años.
- LTV máximo del 80%, alineado con el estándar de primera vivienda.
Desventajas
- Bonificación condicionada a nómina y seguros (hogar y vida): puede encarecer el coste total.
- Comisión por amortización parcial y cancelación total del 2%: penaliza reducir deuda.
- No consta subrogación: limita la salida si en el futuro encuentras mejor tipo.
- No hay ejemplo de cuota ni desglose de bonificaciones: conviene revisar FEIN/FIAE.
Ideal para
Comprador con perfil solvente y estable (nómina domiciliable) que busca cuota fija y está dispuesto a vincularse con seguros para acercarse al tipo bonificado, sin prever amortizaciones grandes a corto/medio plazo. No es para ti si: Quien prevea amortizar fuerte o cancelar en pocos años, o quien no quiera/pueda asumir seguros vinculados; también si priorizas poder subrogar fácilmente a otra entidad cuando baje el mercado.
Resumen
Hipoteca fija con precio correcto si alcanzas la bonificación: pasa de 3,75% TIN (4,23% TAE) a 2,75% TIN (3,58% TAE) a cambio de nómina y seguros. La falta de comisión de apertura suma, pero el 2% por amortización/cancelación y la ausencia de subrogación declarada restan flexibilidad. Revisa FEIN para cuantificar el coste real de los seguros y condiciones de salida.