Bankinter Hipoteca Fija vs Ibercaja Hipoteca Vamos Mixta
Bankinter Hipoteca Fija
Bankinter
Ibercaja Hipoteca Vamos Mixta
Ibercaja
| Comparación de hipotecas | Bankinter Hipoteca Fija | Ibercaja Hipoteca Vamos Mixta |
|---|---|---|
| Tipo | Fija | Mixta |
| Intereses | ||
| TAE | 4.87% | 3.51% |
| TIN | 4.5% | 2.85% |
| TAE bonificada | 3.81% | 3.22% |
| TIN bonificado | 3.2% | 1.85% |
| Importes y plazos | ||
| Financiación máxima | 80% | 80% |
| Importe mínimo | 30.000 € | - |
| Importe máximo | 800.000 € | - |
| Plazo máximo | 25 años | 25 años |
| Comisiones | ||
| Comisión de apertura | 0.5% | Gratis |
| Coste de tasación | Gratis | Gratis |
| Amortización parcial | 2% | Gratis |
| Cancelación total | 2% | Gratis |
| Vinculaciones | ||
| Nómina domiciliada | ||
| Seguro de hogar | ||
| Seguro de vida | ||
| Otros productos | ||
| Características | ||
| Solicitud online | ||
| Pre-aprobación | ||
| Subrogación | ||
Nuestra valoración
Ventajas
- Tipo fijo: cuota estable durante todo el plazo.
- TAE bonificada (3,81%) competitiva si cumples vinculación completa.
- Financiación hasta 80% LTV, estándar para primera vivienda.
- Importe máximo alto (800.000€) para perfiles con necesidades elevadas.
- Solicitud online disponible, facilita la tramitación inicial.
Desventajas
- Sin bonificación, TIN 4,5%/TAE 4,87% quedan por encima de ofertas líderes.
- Vinculación exigente (nómina, hogar, vida y otros) encarece el coste real.
- Comisión de apertura 0,5%: coste inicial relevante frente a competidores sin apertura.
- Amortización parcial y cancelación total al 2%: penaliza reducir deuda antes de tiempo.
- No consta subrogación: limita la salida si aparecen mejores condiciones.
Ideal para
Comprador con perfil solvente que prioriza estabilidad de cuota y está dispuesto a asumir una vinculación alta (nómina y seguros) para acceder al tipo bonificado. Encaja mejor si prevé mantener la hipoteca muchos años sin amortizaciones grandes. No es para ti si: Quien quiera minimizar vinculaciones, prevea amortizar de forma agresiva o quiera capacidad real de cambiarse de banco si el mercado mejora. Tampoco encaja si no puede cumplir las bonificaciones o busca plazos más largos que 25 años.
Resumen
Hipoteca fija con un precio que cambia mucho según bonificación: competitiva (TAE 3,81%) solo si aceptas una vinculación elevada. Sin bonificar, el coste (TAE 4,87%) y las comisiones (apertura 0,5% y 2% por amortizar/cancelar) la dejan menos atractiva frente a alternativas más simples.
Ventajas
- Tramo fijo 10 años: reduce incertidumbre inicial frente a variables puras.
- Diferencial declarado en variable: Euríbor +0,6% (si se mantiene).
- Sin comisión de apertura según la información aportada.
- Financiación máxima publicada del 80% (estándar de mercado).
Desventajas
- La mejora del tipo bonificado exige nómina, hogar, vida y otros productos (coste real incierto).
- TAE bonificada (3,22%) apenas mejora frente a TAE sin bonificar (3,51%).
- Faltan datos clave: comisiones de amortización/cancelación y coste de tasación (no consta).
- No contempla solicitud online, preaprobación ni subrogación (menos opciones y comparabilidad).
- Plazo máximo 25 años: puede limitar la cuota en perfiles que necesitan 30 años.
Ideal para
Comprador con perfil medio que quiere estabilidad de cuota durante 10 años y prevé mantener la hipoteca en Ibercaja, aceptando vinculación si el coste de seguros/productos es competitivo y sostenible en el tiempo. No es para ti si: Quien busca máxima flexibilidad (subrogación/gestión digital) o minimizar vinculaciones, y perfiles que necesitan plazos largos (30 años) o quieren claridad total de costes desde el inicio sin depender de bonificaciones.
Resumen
Mixta con 10 años fijos y paso a Euríbor +0,6%. Los tipos “bonificados” exigen una vinculación intensa y, aun así, la TAE mejora poco, por lo que el coste real depende mucho del precio de seguros y otros productos. Sin comisión de apertura, pero faltan datos de amortización/cancelación y tasación: conviene confirmar en FEIN.