Ibercaja Hipoteca Vamos Mixta vs ING Hipoteca Joven Mixta
Ibercaja Hipoteca Vamos Mixta
Ibercaja
ING Hipoteca Joven Mixta
ING
Ibercaja Hipoteca Vamos Mixta vs ING Hipoteca Joven Mixta: ¿cuál es mejor?
Ibercaja Hipoteca Vamos Mixta y ING Hipoteca Joven Mixta están muy igualadas: cada una destaca en aspectos distintos, así que la mejor opción depende de qué priorices.
Comparativa rápida por aspectos clave
- TAE más baja: Ibercaja Hipoteca Vamos Mixta (3,76 %)
- TIN más bajo: ING Hipoteca Joven Mixta (2,95 %)
Nuestro análisis
Ibercaja Hipoteca Vamos Mixta: Mixta con 10 años a tipo fijo (3,1% TIN / 3,76% TAE) y un variable posterior anunciado de Euríbor +0,6%. La versión bonificada baja el TIN fijo a 2,1%, pero con una vinculación exigente (nómina, hogar, vida y otros), que puede elevar el coste real. Puntos clave a revisar en FEIN: comisiones de amortización/cancelación, detalle y coste de bonificaciones y condiciones de subrogación.
ING Hipoteca Joven Mixta: Mixta joven de ING con 5 años fijos (2,95% TIN) y luego Euríbor + 0,95%, destacando por permitir hasta el 100% de financiación y no cobrar apertura. El coste real depende mucho de la vinculación (nómina + seguros) y faltan datos críticos (TAE bonificada, comisiones de amortización/cancelación) que conviene confirmar en la FEIN.
| Comparación de hipotecas | Ibercaja Hipoteca Vamos Mixta | ING Hipoteca Joven Mixta |
|---|---|---|
| Tipo | Mixta | Mixta |
| Intereses | ||
| TAE | 3.76% | 4.01% |
| TIN | 3.1% | 2.95% |
| TAE bonificada | 3.45% | - |
| TIN bonificado | 2.1% | 2.45% |
| Importes y plazos | ||
| Financiación máxima | 80% | 100% |
| Importe mínimo | - | - |
| Importe máximo | - | - |
| Plazo máximo | 25 años | 40 años |
| Comisiones | ||
| Comisión de apertura | Gratis | Gratis |
| Coste de tasación | Gratis | Gratis |
| Amortización parcial | Gratis | Gratis |
| Cancelación total | Gratis | Gratis |
| Vinculaciones | ||
| Nómina domiciliada | ||
| Seguro de hogar | ||
| Seguro de vida | ||
| Otros productos | ||
| Características | ||
| Solicitud online | ||
| Pre-aprobación | ||
| Subrogación | ||
Nuestra valoración
Ventajas
- Tramo fijo 10 años: visibilidad de cuota en la etapa inicial.
- Sin comisión de apertura (reduce coste inicial frente a ofertas con apertura).
- Diferencial anunciado tras el fijo: Euríbor +0,6% (competitivo si se mantiene).
- Financiación máxima 80% LTV, estándar para primera vivienda.
- Incluye TIN/TAE bonificados y sin bonificar: permite medir impacto de la vinculación.
Desventajas
- La mejora de precio depende de vinculación alta (nómina, hogar, vida y otros).
- No constan comisiones de amortización/cancelación: pueden afectar si amortizas o cambias de banco.
- No consta coste de tasación ni condiciones de bonificación: riesgo de TAE real mayor.
- No permite solicitud online ni preaprobación: proceso potencialmente más lento.
- Indica “sin subrogación”: limita cambiar la hipoteca a otra entidad (a confirmar en FEIN).
Ideal para
Compradores con perfil solvente que quieren estabilidad los primeros 10 años y prevén mantener la hipoteca a medio plazo, asumiendo luego riesgo de Euríbor. Encaja si ya van a domiciliar nómina y contratar seguros con el banco y el coste de esa vinculación compensa. No es para ti si: Quien busca mínima vinculación o quiere libertad para cambiar seguros/banco con facilidad. Tampoco es la mejor para perfiles que planean amortizar mucho o subrogar en pocos años si las comisiones o limitaciones lo penalizan.
Resumen
Mixta con 10 años a tipo fijo (3,1% TIN / 3,76% TAE) y un variable posterior anunciado de Euríbor +0,6%. La versión bonificada baja el TIN fijo a 2,1%, pero con una vinculación exigente (nómina, hogar, vida y otros), que puede elevar el coste real. Puntos clave a revisar en FEIN: comisiones de amortización/cancelación, detalle y coste de bonificaciones y condiciones de subrogación.
Ventajas
- Hasta 100% de financiación (LTV), poco habitual en el mercado.
- Cinco años a tipo fijo: reduce incertidumbre en el arranque del préstamo.
- Sin comisión de apertura, menor coste inicial de formalización.
- Contratación online, operativa alineada con un banco digital.
Desventajas
- TAE 4,01% sin TAE bonificada publicada: el coste total puede ser mayor.
- Bonificación ligada a nómina, hogar y vida: puede encarecer si el seguro no es competitivo.
- Condiciones clave no constan: comisiones de amortización/cancelación, tasación y criterios de concesión.
- No permite subrogación (según ficha): limita cambiar de banco si el mercado mejora.
- Límite de edad 35 años: producto no disponible para perfiles fuera de ese rango.
Ideal para
Compradores de hasta 35 años con ingresos estables y capacidad de domiciliar nómina, que valoran financiar un porcentaje alto y prefieren 5 años de cuota relativamente predecible antes de asumir Euríbor + 0,95%. No es para ti si: Quien prioriza máxima movilidad para cambiar de banco (subrogación) o no quiere contratar/renegociar seguros vinculados; tampoco encaja si necesitas claridad total de TAE bonificada y comisiones antes de decidir.
Resumen
Mixta joven de ING con 5 años fijos (2,95% TIN) y luego Euríbor + 0,95%, destacando por permitir hasta el 100% de financiación y no cobrar apertura. El coste real depende mucho de la vinculación (nómina + seguros) y faltan datos críticos (TAE bonificada, comisiones de amortización/cancelación) que conviene confirmar en la FEIN.