Ibercaja Hipoteca Vamos Mixta vs ING Hipoteca Joven Variable (un año fijo)
Ibercaja Hipoteca Vamos Mixta
Ibercaja
ING Hipoteca Joven Variable (un año fijo)
ING
| Comparación de hipotecas | Ibercaja Hipoteca Vamos Mixta | ING Hipoteca Joven Variable (un año fijo) |
|---|---|---|
| Tipo | Mixta | Variable |
| Intereses | ||
| TAE | 3.51% | 3.54% |
| TIN | 2.85% | 2.35% |
| TAE bonificada | 3.22% | - |
| TIN bonificado | 1.85% | 1.85% |
| Importes y plazos | ||
| Financiación máxima | 80% | 100% |
| Importe mínimo | - | - |
| Importe máximo | - | - |
| Plazo máximo | 25 años | 40 años |
| Comisiones | ||
| Comisión de apertura | Gratis | Gratis |
| Coste de tasación | Gratis | Gratis |
| Amortización parcial | Gratis | Gratis |
| Cancelación total | Gratis | 0.15% |
| Vinculaciones | ||
| Nómina domiciliada | ||
| Seguro de hogar | ||
| Seguro de vida | ||
| Otros productos | ||
| Características | ||
| Solicitud online | ||
| Pre-aprobación | ||
| Subrogación | ||
Nuestra valoración
Ventajas
- Tramo fijo 10 años: reduce incertidumbre inicial frente a variables puras.
- Diferencial declarado en variable: Euríbor +0,6% (si se mantiene).
- Sin comisión de apertura según la información aportada.
- Financiación máxima publicada del 80% (estándar de mercado).
Desventajas
- La mejora del tipo bonificado exige nómina, hogar, vida y otros productos (coste real incierto).
- TAE bonificada (3,22%) apenas mejora frente a TAE sin bonificar (3,51%).
- Faltan datos clave: comisiones de amortización/cancelación y coste de tasación (no consta).
- No contempla solicitud online, preaprobación ni subrogación (menos opciones y comparabilidad).
- Plazo máximo 25 años: puede limitar la cuota en perfiles que necesitan 30 años.
Ideal para
Comprador con perfil medio que quiere estabilidad de cuota durante 10 años y prevé mantener la hipoteca en Ibercaja, aceptando vinculación si el coste de seguros/productos es competitivo y sostenible en el tiempo. No es para ti si: Quien busca máxima flexibilidad (subrogación/gestión digital) o minimizar vinculaciones, y perfiles que necesitan plazos largos (30 años) o quieren claridad total de costes desde el inicio sin depender de bonificaciones.
Resumen
Mixta con 10 años fijos y paso a Euríbor +0,6%. Los tipos “bonificados” exigen una vinculación intensa y, aun así, la TAE mejora poco, por lo que el coste real depende mucho del precio de seguros y otros productos. Sin comisión de apertura, pero faltan datos de amortización/cancelación y tasación: conviene confirmar en FEIN.
Ventajas
- Financiación máxima anunciada de hasta el 100% (perfil joven).
- Sin comisión de apertura, reduce el coste inicial de formalización.
- Diferencial publicado Euríbor +0,74% en un variable competitivo con bonificación.
Desventajas
- TAE (3,54%) alta frente al TIN: la vinculación impacta el coste real.
- Bonificación sin TAE bonificada publicada: difícil comparar el coste efectivo final.
- Exige nómina y seguros (hogar y vida): puede encarecer si no son competitivos.
- No admite subrogación (según ficha): limita cambiar de banco si mejora el mercado.
- Riesgo de subida de cuota ligado al Euríbor; especialmente sensible a plazos largos (hasta 40 años).
Ideal para
Jóvenes (hasta 35 años) con ingresos estables que priorizan máxima financiación (hasta 100% LTV) y aceptan asumir variación de cuota a cambio de un diferencial competitivo, revisando que los seguros vinculados sean razonables. No es para ti si: Quien busca cuota estable (perfil muy conservador) o quien quiere libertad para cambiar de banco vía subrogación. Tampoco encaja si no puedes/quieres contratar seguro de vida o si la vinculación te sale cara frente a alternativas.
Resumen
Variable para jóvenes con diferencial Euríbor +0,74% y sin apertura, con gancho claro: hasta 100% de financiación. El peaje está en la vinculación (nómina + hogar + vida) y en una TAE publicada (3,54%) que sugiere coste efectivo relevante. Además, si realmente no permite subrogación, pierdes una palanca clave para mejorar condiciones a futuro.