Ibercaja Hipoteca Vamos Mixta vs ING Hipoteca Naranja Variable (tres años fijos)
Ibercaja Hipoteca Vamos Mixta
Ibercaja
ING Hipoteca Naranja Variable (tres años fijos)
ING
Ibercaja Hipoteca Vamos Mixta vs ING Hipoteca Naranja Variable (tres años fijos): ¿cuál es mejor?
Ibercaja Hipoteca Vamos Mixta y ING Hipoteca Naranja Variable (tres años fijos) están muy igualadas: cada una destaca en aspectos distintos, así que la mejor opción depende de qué priorices.
Comparativa rápida por aspectos clave
- TAE más baja: Ibercaja Hipoteca Vamos Mixta (3,76 %)
- TIN más bajo: ING Hipoteca Naranja Variable (tres años fijos) (2,65 %)
Nuestro análisis
Ibercaja Hipoteca Vamos Mixta: Mixta con 10 años a tipo fijo (3,1% TIN / 3,76% TAE) y un variable posterior anunciado de Euríbor +0,6%. La versión bonificada baja el TIN fijo a 2,1%, pero con una vinculación exigente (nómina, hogar, vida y otros), que puede elevar el coste real. Puntos clave a revisar en FEIN: comisiones de amortización/cancelación, detalle y coste de bonificaciones y condiciones de subrogación.
ING Hipoteca Naranja Variable (tres años fijos): Variable de ING con Euríbor + 0,9% (bonificada) y sin comisión de apertura. El atractivo depende de cumplir nómina y contratar seguros; la TAE sin bonificar (4,06%) sugiere que la vinculación y/o gastos pesan. Hay vacíos relevantes (TAE bonificada, comisiones de amortización) y un dato inconsistente sobre el tramo fijo.
| Comparación de hipotecas | Ibercaja Hipoteca Vamos Mixta | ING Hipoteca Naranja Variable (tres años fijos) |
|---|---|---|
| Tipo | Mixta | Variable |
| Intereses | ||
| TAE | 3.76% | 4.06% |
| TIN | 3.1% | 2.65% |
| TAE bonificada | 3.45% | - |
| TIN bonificado | 2.1% | 2.15% |
| Importes y plazos | ||
| Financiación máxima | 80% | 80% |
| Importe mínimo | - | 50.000 € |
| Importe máximo | - | - |
| Plazo máximo | 25 años | 40 años |
| Comisiones | ||
| Comisión de apertura | Gratis | Gratis |
| Coste de tasación | Gratis | Gratis |
| Amortización parcial | Gratis | Gratis |
| Cancelación total | Gratis | Gratis |
| Vinculaciones | ||
| Nómina domiciliada | ||
| Seguro de hogar | ||
| Seguro de vida | ||
| Otros productos | ||
| Características | ||
| Solicitud online | ||
| Pre-aprobación | ||
| Subrogación | ||
Nuestra valoración
Ventajas
- Tramo fijo 10 años: visibilidad de cuota en la etapa inicial.
- Sin comisión de apertura (reduce coste inicial frente a ofertas con apertura).
- Diferencial anunciado tras el fijo: Euríbor +0,6% (competitivo si se mantiene).
- Financiación máxima 80% LTV, estándar para primera vivienda.
- Incluye TIN/TAE bonificados y sin bonificar: permite medir impacto de la vinculación.
Desventajas
- La mejora de precio depende de vinculación alta (nómina, hogar, vida y otros).
- No constan comisiones de amortización/cancelación: pueden afectar si amortizas o cambias de banco.
- No consta coste de tasación ni condiciones de bonificación: riesgo de TAE real mayor.
- No permite solicitud online ni preaprobación: proceso potencialmente más lento.
- Indica “sin subrogación”: limita cambiar la hipoteca a otra entidad (a confirmar en FEIN).
Ideal para
Compradores con perfil solvente que quieren estabilidad los primeros 10 años y prevén mantener la hipoteca a medio plazo, asumiendo luego riesgo de Euríbor. Encaja si ya van a domiciliar nómina y contratar seguros con el banco y el coste de esa vinculación compensa. No es para ti si: Quien busca mínima vinculación o quiere libertad para cambiar seguros/banco con facilidad. Tampoco es la mejor para perfiles que planean amortizar mucho o subrogar en pocos años si las comisiones o limitaciones lo penalizan.
Resumen
Mixta con 10 años a tipo fijo (3,1% TIN / 3,76% TAE) y un variable posterior anunciado de Euríbor +0,6%. La versión bonificada baja el TIN fijo a 2,1%, pero con una vinculación exigente (nómina, hogar, vida y otros), que puede elevar el coste real. Puntos clave a revisar en FEIN: comisiones de amortización/cancelación, detalle y coste de bonificaciones y condiciones de subrogación.
Ventajas
- Sin comisión de apertura, reduce el coste inicial de formalización.
- Euríbor + 0,9%: diferencial competitivo en variable con bonificación.
- Hasta 40 años de plazo: facilita ajustar cuota si el perfil lo permite.
- Financiación máxima 80% LTV, estándar para primera vivienda en España.
Desventajas
- TAE bonificada no consta: difícil medir el coste total con vinculaciones.
- Coste depende de nómina y seguros (hogar y vida); pueden encarecer fuera del banco.
- Comisiones de amortización/cancelación no constan: clave si planeas anticipar deuda.
- No admite subrogación (dato del input): limita cambiar el préstamo a otro banco.
- Nombre indica “tres años fijos” pero el periodo fijo no consta: dato inconsistente.
Ideal para
Comprador con perfil solvente y estable, que acepta variación de cuota y puede cumplir nómina y seguros para acceder al TIN bonificado. Adecuada si buscas diferencial ajustado y no prevés cambiar de banco vía subrogación. No es para ti si: Quien prioriza estabilidad total de cuota o prevé amortizar fuerte/renegociar en pocos años. Tampoco encaja si no quieres contratar seguro de vida o si la subrogación es importante para tu estrategia futura.
Resumen
Variable de ING con Euríbor + 0,9% (bonificada) y sin comisión de apertura. El atractivo depende de cumplir nómina y contratar seguros; la TAE sin bonificar (4,06%) sugiere que la vinculación y/o gastos pesan. Hay vacíos relevantes (TAE bonificada, comisiones de amortización) y un dato inconsistente sobre el tramo fijo.