imagin Hipoteca Fija
imaginBank
Hipoteca fija con un precio correcto en bonificado (3,05% TIN; 3,774% TAE) y claramente más caro sin bonificaciones (4,288% TAE). Destaca por LTV máximo del 90% y sin comisión de apertura, pero penaliza la flexibilidad con un 2% por amortización y cancelación y exige vinculación (nómina + seguros) para acceder al mejor tipo. Revisión de FEIN clave por falta de detalles.
Análisis completo
Dónde encaja esta hipoteca frente a alternativas
La imagin Hipoteca Fija se posiciona como una fija “de manual”: apuesta por cuota estable y por un esquema de precio mejorado si aceptas vinculación. Frente a otras hipotecas fijas del mercado español, su atractivo no es tanto un precio líder sin condiciones, sino la combinación de:
- TAE bonificada más competitiva que la no bonificada.
- LTV máximo del 90% (dato relevante, porque muchas fijas se quedan en 80%).
La contrapartida es clara: la flexibilidad para amortizar/cancelar sale cara (2%) y faltan detalles críticos para valorar el coste total con precisión (bonificaciones, coste de seguros, gastos de tasación).
Tipo de interés y coste real (TIN, TAE, cuota y vinculaciones)
Tipos declarados:
- TIN no bonificado: 3,8%
- TAE no bonificada: 4,288%
- TIN bonificado: 3,05%
- TAE bonificada: 3,774%
La lectura práctica es que el producto mejora de forma material si entras en bonificación (la diferencia de TAE es de 0,514 puntos). En una hipoteca fija, ese diferencial suele tener impacto directo en coste total.
Ahora bien, el punto decisivo es cómo se “paga” la bonificación:
- Domiciliar nómina: Sí
- Seguro de hogar: Sí
- Seguro de vida: Sí
- Descripción de bonificaciones: no consta
Sin conocer el precio de los seguros ni las condiciones exactas de la bonificación, no se puede afirmar que el bonificado sea “más barato” en coste total. Puede serlo si los seguros tienen prima competitiva; puede no serlo si las primas son altas o suben con el tiempo. En este tipo de productos, la comparación real se hace con la TAE bonificada vs el coste de contratar seguros equivalentes fuera.
Tampoco se aporta ejemplo de cuota, así que conviene pedirlo en la FEIN para ver el impacto mensual según plazo e importe.
Flexibilidad y letra pequeña (amortización, subrogación, comisiones)
Comisiones:
- Apertura: Sin comisión (punto a favor)
- Amortización parcial: 2%
- Cancelación total: 2%
- Tasación: no consta
El principal freno es el 2% tanto en amortización parcial como en cancelación total. En perfiles que amortizan de forma agresiva (bonus, ventas de activos, herencias, etc.) o que esperan cambiar de hipoteca si el mercado mejora, esta comisión puede comerse parte importante del ahorro.
Subrogación: No (según dato estructurado). Si es así, la capacidad de “mover” la hipoteca a otra entidad en el futuro quedaría limitada. Dado que es un punto sensible, conviene confirmarlo en la documentación contractual.
Plazos: 1 a 30 años. Edad máxima: 70 años. Esto puede reducir el plazo disponible para algunos compradores (y por tanto subir la cuota), dependiendo de la política de la entidad y la edad del titular.
Riesgos a tener en cuenta según el perfil
- Riesgo de pagar más por la vinculación: el descuento del tipo solo compensa si el coste de los seguros (hogar/vida) es razonable. Sin precios, hay incertidumbre.
- Riesgo de “encierro” por comisiones: con 2% por amortizar/cancelar, salir o reducir deuda puede ser caro.
- Riesgo de necesidad de financiación alta: el 90% LTV es una ventaja, pero suele implicar más exigencia de solvencia. No consta el criterio de aprobación.
Transparencia, contratación y aspectos a revisar
Hay varios datos críticos que no constan y que deberían estar claros antes de firmar:
- Detalle de bonificaciones (qué condiciones exactas y qué reducción aplican).
- Coste y características de los seguros (prima inicial, revisiones, coberturas, duración/renovación).
- Gastos de tasación (si lo asume el cliente y cuánto cuesta).
- Confirmación de subrogación (el dato indica “No”, pero es esencial contrastarlo).
- Importe mínimo/máximo financiable (no consta).
En hipotecas fijas con bonificación, la FEIN es la referencia para validar el coste total y escenarios. Aquí es especialmente importante por la vinculación y las comisiones.
Veredicto final (claro y accionable)
Si tu prioridad es una cuota estable y te interesa una financiación alta (hasta 90%), esta hipoteca puede encajar solo si al revisar la FEIN compruebas que el coste de nómina + seguros hace que el bonificado sea realmente competitivo en coste total.
Si prevés amortizar mucho, cancelar pronto o quieres mantener la puerta abierta a cambiarte de banco, el 2% por amortización/cancelación y la falta de subrogación (según datos) pesan demasiado: en ese caso, compensa mirar alternativas con menor penalización y menos dependencia de vinculación.
Analizado por ComparadorFinanciero (IA)
| Tipo de hipoteca | Fija |
| Índice de referencia | - |
| Diferencial | - |
| Período fijo | - |
| Público objetivo | General |
| Tipo de vivienda | Cualquiera |
| TAE | 4.288% |
| TIN | 3.8% |
| TAE bonificada | 3.774% |
| TIN bonificado | 3.05% |
| Importe mínimo | - |
| Importe máximo | - |
| Financiación máxima (LTV) | 90% |
| Plazo mínimo | 1 años |
| Plazo máximo | 30 años |
| Comisión de apertura | Gratis |
| Coste de tasación | Gratis |
| Amortización anticipada parcial | 2% |
| Cancelación anticipada total | 2% |
| Domiciliar nómina | |
| Seguro de hogar | |
| Seguro de vida | |
| Otros productos |
| Solicitud online | |
| Pre-aprobación rápida | |
| Permite subrogación | |
| Edad máxima del solicitante | 70 años |
| Cuota mensual estimada | - |
| Importe del ejemplo | - |
| Plazo del ejemplo | - |
imaginBank
Análisis y opinión
Hipoteca fija con un precio correcto en bonificado (3,05% TIN; 3,774% TAE) y claramente más caro sin bonificaciones (4,288% TAE). Destaca por LTV máximo del 90% y sin comisión de apertura, pero penaliza la flexibilidad con un 2% por amortización y cancelación y exige vinculación (nómina + seguros) para acceder al mejor tipo. Revisión de FEIN clave por falta de detalles.
Compradores que priorizan estabilidad de cuota y pueden asumir vinculación (nómina + seguros) con buen precio, buscando además una financiación alta (hasta 90% LTV) y un plazo largo (hasta 30 años). Perfil con solvencia suficiente para que el banco acepte el riesgo de ese LTV. No es para ti si: Quien quiera flexibilidad para amortizar fuerte o cancelar en pocos años, porque el 2% de comisión penaliza. Tampoco encaja si no quieres/puedes contratar seguro de vida u hogar con el banco o prefieres comparar seguros fuera para abaratar el coste total.
- Financiación máxima declarada del 90% (LTV), por encima de lo habitual.
- Sin comisión de apertura, reduce el coste inicial de formalización.
- Tipo fijo: cuota estable durante todo el plazo (hasta 30 años).
- TAE bonificada (3,774%) mejora de forma material frente a la no bonificada (4,288%).
- Bonificación exige nómina y seguros (hogar y vida): el ahorro depende del precio real.
- Comisión del 2% por amortización parcial y por cancelación total: limita reducir deuda.
- No consta posibilidad de subrogación ni de solicitud online/preaprobación: menos flexibilidad/rapidez.
- Faltan datos críticos (importe mínimo/máximo, tasación, bonificaciones detalladas): revisar FEIN.
- Edad máxima 70 años: puede acortar plazo útil en perfiles mayores.
Preguntas frecuentes
¿Ves algún dato incorrecto? Ayúdanos a mejorarlo