Finizens vs Indexa Capital

Ventajas

• Coste total 0,62% anual en carteras indexadas (gestión+custodia+fondos).
• Rebaja por antigüedad: -0,02 puntos/año hasta 0,14% de gestión.
• Carteras adicionales: USA+, Inmobiliario Internacional, Top Value España y Monetario.
• Traspasos internos y operativa pensada para residentes en España (retención IRPF).
• Rebalanceo automático y reinversión de dividendos en la cartera.
• Custodia independiente, supervisión CNMV y protección FOGAIN.

Desventajas

• Personalización limitada: sin arquitectura abierta y sin múltiples carteras simultáneas.
• Sin cobertura de divisa: mayor volatilidad en carteras con exposición USD.
• La liquidez no es inmediata; el cobro depende de plazos de liquidación.
• Plan Premium exige 100.000€ para acceder a la bajada de gestión.
• Los seguros (Plan Ahorro y Plan Niños) tienen coste 0,80%, más alto que indexación.

Ideal para

Inversor residente en España que busca gestión pasiva y disciplina (aportaciones y rebalanceo) con un coste competitivo, horizonte de 7–10+ años y preferencia por fondos/soluciones fiscalmente sencillas. No es para ti si: Quien quiere una cartera muy personalizada (selección de fondos/ETFs a medida), cobertura de divisa o gestionar varias estrategias a la vez; también quien prioriza liquidez inmediata o costes mínimos en productos tipo seguro.

Resumen

Finizens destaca por su coste total del 0,62% en carteras indexadas y por una rebaja de gestión por antigüedad hasta el 0,14%. Ofrece 7 perfiles más carteras específicas (USA+, Inmobiliario Internacional, Top Value España y Monetario), rebalanceo automático y operativa orientada a residentes en España. A cambio, hay poca personalización y no cubre divisa.

Ventajas

• Coste total medio competitivo: 0,338% + 0,093% + 0,096% = 0,527% anual.
• Fondos indexados y ETFs, más planes de pensiones y seguro de vida.
• Fiscalidad eficiente con traspasos internos y regla de los 2 meses.
• Rebalanceo automático y reinversión de dividendos para mantener disciplina.
• Perfilado relativamente completo: 11 perfiles y cuestionario de 15 preguntas.
• Escala y tracción: 4.094.000.000 € y 144.751 clientes.

Desventajas

• Coste sube en importes bajos: con 5.000 € ≈0,61%; por debajo de 2.000 € ≈0,73%.
• Liquidez no inmediata: el reembolso puede tardar hasta 8 días.
• Sin arquitectura abierta: no eliges fondos/ETFs concretos fuera del modelo.
• No permite múltiples carteras, limita separar objetivos (p. ej., vivienda vs jubilación).
• Plan Premium exige 100.000 € y no incluye asesor dedicado.

Ideal para

Inversor residente fiscal en España que busca gestión pasiva automatizada, coste razonable y operativa sencilla, con horizonte de medio/largo plazo y preferencia por la eficiencia fiscal de los fondos. Especialmente encaja si quieres aportar periódicamente y delegar el rebalanceo. No es para ti si: Quien necesite liquidez inmediata o esté invirtiendo a muy corto plazo, o quien quiera seleccionar productos concretos (arquitectura abierta), usar carteras temáticas o separar varios objetivos con carteras distintas dentro de la misma cuenta.

Resumen

Indexa Capital es un roboadvisor de gestión pasiva con un coste total medio del 0,527% anual y una operativa muy automatizada (rebalanceo y reinversión). Destaca por su encaje fiscal para residentes en España (traspasos) y su escalabilidad, pero penaliza si inviertes poco, necesitas dinero rápido o buscas mucha personalización.