Cetelem Bank a 12 meses vs Raisin a 2 años

Ventajas

• TAE 2,1% a 12 meses, sin vinculación ni productos obligatorios.
• Pago de intereses trimestral con capitalización (interés compuesto).
• Importe mínimo simbólico (1€) y máximo alto (250.000€).
• Permite retiro anticipado y retiro parcial, algo no siempre disponible.
• Sin renovación automática: evitas quedarte “atrapado” a un tipo peor.

Desventajas

• Si retiras antes, pierdes el 100% de los intereses brutos generados.
• La TAE (2,1%) es competitiva pero no líder frente a mejores ofertas puntuales.
• Aportaciones adicionales no permitidas: no puedes promediar entradas de liquidez.
• Cobertura indicada como “Banco de España/100.000€” conviene verificar en precontractual (sede Francia).

Ideal para

Ahorrador conservador en España que quiere un depósito a 12 meses sin vinculación y valora cobrar intereses durante el año, con la opción de disponer del dinero si hiciera falta (asumiendo la pérdida de intereses). No es para ti si: Quien prioriza liquidez sin coste (poder sacar dinero manteniendo intereses) o busca maximizar TAE “tope de mercado”. Tampoco encaja si prevés ir añadiendo aportaciones durante el año.

Resumen

Depósito de Cetelem a 12 meses al 2,1% TAE, sin vinculación y con intereses trimestrales capitalizables. Su punto delicado es la cancelación: cualquier retiro implica perder el 100% de los intereses brutos generados. Competitivo en rentabilidad, más flojo si necesitas liquidez real.

Ventajas

• TAE 2,67% a 24 meses, sin vinculación a otros productos.
• Pago anual con capitalización: el interés puede reinvertirse dentro del depósito.
• Importe mínimo asumible (2.000€) y máximo alineado con garantía (100.000€).
• Contratación online y posibilidad de abrir múltiples depósitos.
• Sin comisiones de apertura ni mantenimiento (según ficha aportada).

Desventajas

• Liquidez prácticamente nula: no hay retiro anticipado ni parcial durante el plazo.
• Si se permite cancelación excepcional, la penalización es dura: pérdida total de intereses.
• Pago de intereses anual: no genera liquidez periódica ni cobro al vencimiento mensual.
• Renovación automática figura como “Sí”, pero hay datos de renovación inconsistentes; revisar.
• No se garantiza el tipo en la renovación (no hay “tipo de renovación garantizado”).

Ideal para

Ahorrador conservador en España que puede inmovilizar el dinero 24 meses y busca un tipo fijo sin vinculación, encajándolo en una “escalera” de vencimientos y sin necesidad de liquidez intermedia. No es para ti si: Quien prioriza flexibilidad (imprevistos, compra de vivienda, colchón de emergencia) o necesita ingresos periódicos. Tampoco para quien no quiera asumir el riesgo de perder todos los intereses si tuviera que salir antes (si existiera esa vía).

Resumen

Depósito a 24 meses al 2,67% TAE/TIN con pago anual y capitalización, sin comisiones ni vinculación. La contrapartida es clara: liquidez muy limitada y, si hubiera cancelación, pérdida total de intereses. Conviene si puedes inmovilizar 2 años y quieres tipo fijo; revisa bien la renovación automática y condiciones de salida en la ficha precontractual.