MyInvestor a 1 mes vs Raisin a 1 año

Ventajas

• Plazo muy corto (1 mes) para aparcar liquidez sin inmovilizarla mucho.
• Cancelación anticipada sin comisiones (pero con pérdida de intereses).
• TAE informada (2,05%) y pago a vencimiento: fácil de estimar.
• Sin renovación automática: evitas quedarte “enganchado” sin querer.
• No exige productos ni “dinero nuevo” según ficha aportada.

Desventajas

• Si cancelas antes del vencimiento, no cobras intereses: rentabilidad efectiva puede ser 0%.
• No admite aportaciones adicionales ni retiradas parciales: flexibilidad limitada.
• Importe mínimo alto (10.000€) para un producto a 1 mes.
• La TAE bonificada (2,25%) exige 4.000€ en cartera automatizada: añade riesgo/condición.
• Conviene revisar en ficha precontractual el detalle del bonus y su vigencia exacta.

Ideal para

Ahorrador conservador en España que quiere aparcar 10.000–100.000€ durante 1 mes y valora simplicidad (sin vinculación) y control del vencimiento. Útil para escalonar vencimientos o mientras decide una inversión/alternativa conservadora. No es para ti si: Quien pueda necesitar disponer de parte del dinero antes de 1 mes (no hay retiro parcial y si cancelas pierdes intereses), o quien busca máxima rentabilidad sin asumir condiciones de inversión (bonus con cartera automatizada).

Resumen

Depósito a 1 mes con TAE 2,05% y sin vinculación ni renovación automática. Es práctico para parking de liquidez a corto plazo, pero la cancelación deja la rentabilidad en 0% y no permite retiradas parciales. El 2,25% exige invertir 4.000€ en cartera automatizada, condición que cambia el perfil de riesgo.

Ventajas

• TAE 2,6% a 12 meses con TIN 2,56% (sin capitalización).
• Sin comisiones de apertura ni mantenimiento (según ficha aportada).
• Contratación online y posibilidad de abrir múltiples depósitos.
• Sin vinculación: no exige contratar otros productos.
• Rango de importes claro: 20.000€–100.000€.

Desventajas

• Liquidez muy limitada: durante el plazo figura como “No” y sin retiro anticipado/ parcial.
• Cancelación anticipada: pérdida total de intereses (impacto fuerte en rentabilidad útil).
• Pago de intereses al vencimiento: no cobras nada hasta final de los 12 meses.
• Renovación automática indicada como “Sí”, pero el detalle de auto-rollover aparece “No” (dato inconsistente).
• FGD indicado 100.000€ bajo BaFin; conviene confirmar condiciones en precontractual del banco depositario.

Ideal para

Ahorrador conservador en España que puede inmovilizar 12 meses y busca una TAE cerrada sin vinculación, con importes desde 20.000€ y sin necesidad de disponer del dinero antes del vencimiento. No es para ti si: Quien prioriza liquidez (posibles gastos imprevistos) o quiere cobrar intereses periódicamente. Tampoco encaja si te incomoda la operativa vía plataforma o la exposición a normativa/FGD fuera de España.

Resumen

Depósito a 12 meses al 2,6% TAE vía Raisin (AB Mano bankas), sin comisiones ni vinculación, pero con liquidez prácticamente nula: si cancelas pierdes todos los intereses y cobras solo al vencimiento. Competitivo si de verdad puedes inmovilizar 1 año; flojea frente a alternativas más líquidas.