MyInvestor a 1 mes vs Raisin a 2 años

Ventajas

• Plazo muy corto (1 mes) para aparcar liquidez sin inmovilizarla mucho.
• Cancelación anticipada sin comisiones (pero con pérdida de intereses).
• TAE informada (2,05%) y pago a vencimiento: fácil de estimar.
• Sin renovación automática: evitas quedarte “enganchado” sin querer.
• No exige productos ni “dinero nuevo” según ficha aportada.

Desventajas

• Si cancelas antes del vencimiento, no cobras intereses: rentabilidad efectiva puede ser 0%.
• No admite aportaciones adicionales ni retiradas parciales: flexibilidad limitada.
• Importe mínimo alto (10.000€) para un producto a 1 mes.
• La TAE bonificada (2,25%) exige 4.000€ en cartera automatizada: añade riesgo/condición.
• Conviene revisar en ficha precontractual el detalle del bonus y su vigencia exacta.

Ideal para

Ahorrador conservador en España que quiere aparcar 10.000–100.000€ durante 1 mes y valora simplicidad (sin vinculación) y control del vencimiento. Útil para escalonar vencimientos o mientras decide una inversión/alternativa conservadora. No es para ti si: Quien pueda necesitar disponer de parte del dinero antes de 1 mes (no hay retiro parcial y si cancelas pierdes intereses), o quien busca máxima rentabilidad sin asumir condiciones de inversión (bonus con cartera automatizada).

Resumen

Depósito a 1 mes con TAE 2,05% y sin vinculación ni renovación automática. Es práctico para parking de liquidez a corto plazo, pero la cancelación deja la rentabilidad en 0% y no permite retiradas parciales. El 2,25% exige invertir 4.000€ en cartera automatizada, condición que cambia el perfil de riesgo.

Ventajas

• TAE 2,67% a 24 meses, sin vinculación a otros productos.
• Pago anual con capitalización: el interés puede reinvertirse dentro del depósito.
• Importe mínimo asumible (2.000€) y máximo alineado con garantía (100.000€).
• Contratación online y posibilidad de abrir múltiples depósitos.
• Sin comisiones de apertura ni mantenimiento (según ficha aportada).

Desventajas

• Liquidez prácticamente nula: no hay retiro anticipado ni parcial durante el plazo.
• Si se permite cancelación excepcional, la penalización es dura: pérdida total de intereses.
• Pago de intereses anual: no genera liquidez periódica ni cobro al vencimiento mensual.
• Renovación automática figura como “Sí”, pero hay datos de renovación inconsistentes; revisar.
• No se garantiza el tipo en la renovación (no hay “tipo de renovación garantizado”).

Ideal para

Ahorrador conservador en España que puede inmovilizar el dinero 24 meses y busca un tipo fijo sin vinculación, encajándolo en una “escalera” de vencimientos y sin necesidad de liquidez intermedia. No es para ti si: Quien prioriza flexibilidad (imprevistos, compra de vivienda, colchón de emergencia) o necesita ingresos periódicos. Tampoco para quien no quiera asumir el riesgo de perder todos los intereses si tuviera que salir antes (si existiera esa vía).

Resumen

Depósito a 24 meses al 2,67% TAE/TIN con pago anual y capitalización, sin comisiones ni vinculación. La contrapartida es clara: liquidez muy limitada y, si hubiera cancelación, pérdida total de intereses. Conviene si puedes inmovilizar 2 años y quieres tipo fijo; revisa bien la renovación automática y condiciones de salida en la ficha precontractual.