MyInvestor a 3 meses vs Raisin a 3 años

Ventajas

• TAE 2% a 3 meses sin vinculación ni productos obligatorios.
• Cancelación sin comisiones (aunque pierdes todos los intereses).
• Sin renovación automática: controlas el vencimiento y evitas reinversiones no deseadas.
• Importe máximo 100.000€: encaja con el límite típico de garantía de depósitos.
• Contratación online y posibilidad de abrir múltiples depósitos.

Desventajas

• Si cancelas antes de vencimiento, no cobras intereses: el rendimiento real puede ser 0%.
• Sin retiro parcial ni aportaciones adicionales: poca flexibilidad durante el plazo.
• Pago de intereses al vencimiento: no hay cobro periódico ni capitalización.
• Regulación/garantía: conviene confirmar en ficha precontractual (detalle del FGD aplicable).

Ideal para

Ahorrador conservador en España que quiera aparcar 10.000–100.000€ a muy corto plazo (3 meses) sin vinculación y con horizonte claro de no tocar el dinero hasta vencimiento, por ejemplo para escalonar vencimientos o esperar una oportunidad de inversión/compra. No es para ti si: Quien necesite liquidez flexible (retiros parciales) o tenga alta probabilidad de cancelar antes del vencimiento; también quien busque maximizar TAE a 6–12 meses sin estar pendiente de reinvertir cada trimestre.

Resumen

Depósito a 3 meses al 2% TAE sin vinculación y con contratación online. La clave está en la letra pequeña: puedes cancelar sin comisiones, pero si lo haces pierdes todos los intereses, así que solo compensa si tienes bastante certeza de mantenerlo hasta vencimiento.

Ventajas

• TAE/TIN 2,81% a 36 meses, sin vinculación a otros productos.
• Capitalización e intereses pagados anualmente (reinversión automática).
• Importe mínimo accesible (2.000€) y máximo alineado con 100.000€.
• Contratación online y posibilidad de abrir múltiples depósitos.
• Sin comisiones de apertura ni mantenimiento según ficha aportada.

Desventajas

• Plazo largo (3 años) con liquidez muy limitada: no permite retiro anticipado.
• Si se cancela/retira antes, la penalización indicada es pérdida total de intereses.
• No admite aportaciones adicionales ni retiros parciales: poca flexibilidad.
• Renovación automática indicada: conviene vigilar condiciones y fecha de renovación.
• Banco depositario (Younited Credit) y cobertura: revisar titularidad y FGD en precontractual.

Ideal para

Ahorrador conservador que puede inmovilizar el dinero 36 meses y prioriza certeza de tipo frente a flexibilidad, con importes entre 2.000€ y 100.000€ y sin necesidad de vinculación bancaria adicional. No es para ti si: Quien pueda necesitar el dinero antes de 3 años, quiera aportaciones periódicas o busque una estrategia de liquidez (cuentas remuneradas/letras) con acceso al capital sin perder intereses.

Resumen

Depósito a 3 años al 2,81% TAE/TIN con intereses anuales y capitalización, sin comisiones ni vinculación. Su punto débil es la flexibilidad: sin retiro anticipado y, si se cancela, se pierde todo el interés. Encaja si puedes inmovilizar el capital hasta vencimiento y quieres estabilidad de tipo.