Mejores depósitos a plazo fijo (septiembre 2026): TAE por plazo
Ranking de los mejores depósitos a plazo fijo de septiembre 2026: TAE por plazo, importe mínimo y qué Fondo de Garantía cubre cada uno.
Víctor Saenz
Autor
Actualizado el 1 de septiembre de 2026.
Se acabó el verano y toca ordenar. Y hay una cifra que conviene mirar antes que ninguna otra: la de lo que tienes parado en la cuenta corriente.
Pongamos 20.000 €. En una cuenta corriente al 0% te dan exactamente cero euros al año. En el mejor depósito de este mes te dan 680 € brutos, que después de la retención del 19% se quedan en 550,80 € netos. Mismo dinero, mismo riesgo, cero gestión más allá de abrir el producto.
Eso es mucho. Y es lo que cuesta la inercia.
El caso es que un depósito a plazo fijo no compite con la bolsa ni con nada emocionante: compite con tu cuenta corriente. Le prestas el dinero al banco un tiempo pactado, te paga una TAE fija y sabes desde el minuto uno cuánto vas a cobrar. La contrapartida es que el dinero se queda bloqueado. Por eso la pregunta de septiembre no es "cuál es el mejor depósito", es qué parte de tu ahorro puede quedarse quieta y qué parte necesitas poder tocar.
Lo líquido va a una cuenta remunerada, que te paga menos pero te deja sacar el dinero cuando quieras. Lo que no vas a tocar, a un depósito. Aquí tienes el ranking de septiembre de 2026 con las TAE reales, el importe mínimo de cada uno y —esto casi nadie lo cuenta— qué país responde por tu dinero. Los tienes todos en nuestro comparador de depósitos.
Nuestra elección: Raisin a 1 año
Con qué criterio elegimos: la TAE más alta que podamos verificar en la web del proveedor, entre los depósitos cuyo plazo no pase de doce meses. El plazo va primero porque es lo que de verdad te cuesta dinero si te equivocas: unas décimas más de TAE no compensan tener el ahorro bloqueado dos o tres años. Con ese criterio gana Raisin a 1 año, que además es el primero de nuestro comparador.
Raisin a 1 año — 3,40% TAE. Es la rentabilidad más alta que hemos podido verificar este mes en un depósito contratable desde España, y a un plazo que no te ata media década. El dinero lo custodia BluOr Bank AS, un banco letón, y está garantizado hasta 100.000 € por el Fondo de Garantía de Letonia.
No te voy a engañar: pide 20.000 € de entrada, así que no vale para todo el mundo. Si los tienes y no los necesitas durante doce meses, es el mejor sitio del mercado para ellos ahora mismo.
¿No tienes 20.000 € o no quieres atarlos un año entero? Entonces mira el Depósito Bienvenida de ING: un 3% TAE a tres meses, sin importe mínimo, para nuevos clientes y con plazo de contratación hasta el 30 de septiembre.
Los mejores depósitos de septiembre 2026
Este es el orden de nuestro comparador, con la TAE verificada, el importe mínimo de entrada y el enlace de cada uno.
| Depósito | TAE | Mínimo | |
|---|---|---|---|
| Raisin a 1 año | 3,40% | 20.000 € | Ver los depósitos de Raisin → |
| Raisin a 3 años | 3,14% | 10.000 € | Ver los depósitos de Raisin → |
| Raisin a 2 años | 3,10% | 1 € | Ver los depósitos de Raisin → |
| MyInvestor Depósito Premium a 3 meses | 3,00% | 1.000 € | Ver los depósitos de MyInvestor → |
| Cetelem Bank a 24 meses | 3,00% | 1 € | Ver el depósito de Cetelem → |
| ING Depósito Bienvenida a 3 meses | 3,00% | Sin mínimo | Ver el depósito de ING → |
Fíjate en la horquilla: entre la primera fila y la sexta hay cuatro décimas de TAE. Sobre 20.000 € a un año, unos 80 € de diferencia. Es calderilla al lado de los 680 € que separan a cualquiera de ellos de tener ese mismo dinero parado en la cuenta corriente.
Lo que de verdad cambia entre estas seis filas no es la TAE. Es el mínimo de entrada —de 1 € a 20.000 €—, el plazo al que te atas, cuándo cobras los intereses y qué país responde por tu dinero. Vamos por partes.
El Fondo de Garantía de Depósitos, explicado bien
Todos los depósitos de esta lista están garantizados hasta 100.000 € por titular y por entidad. Es la cifra que todo el mundo conoce. Lo que casi nadie explica es la segunda parte: quién paga esos 100.000 € si el banco quiebra.
Responde el fondo de garantía del país donde el banco tiene su licencia. No el español. Y en la tabla de este mes, cuatro de las seis filas están fuera de España:
→ Cetelem Bank: Fondo español (Banco Cetelem S.A.U. tiene licencia del Banco de España desde 1996)
→ MyInvestor: Fondo español
→ ING Depósito Bienvenida: Fondo holandés (el producto lo emite ING Bank NV)
→ Raisin a 1 año (BluOr Bank): Fondo letón
→ Raisin a 2 y 3 años (Haitong): Fondo portugués
¿Es peor? No necesariamente. La directiva europea armoniza el límite en 100.000 € y el plazo de devolución en toda la Unión, así que la protección legal es equivalente. Lo que cambia es el trámite: si algo va mal, gestionas la reclamación con un organismo de otro país y en otro idioma. Es una molestia, no un riesgo distinto. Pero es información que tienes que tener antes de firmar, no después.
Plot twist: el detalle de la garantía se vuelve mucho más relevante cuando el depósito no lo contratas en un banco, sino en una plataforma.
Cómo funciona una plataforma como Raisin
Raisin no es un banco. Es un marketplace de depósitos: abres una única cuenta y, desde ahí, contratas depósitos de bancos de toda Europa sin tener que darte de alta uno por uno en cada uno de ellos. Por eso copa tres de las seis filas del ranking.
Los tres que entran en el ranking de este mes son estos, en el orden del comparador:
→ 1 año: 3,40% con BluOr Bank (Letonia)
→ 3 años: 3,14% con Haitong (Portugal)
→ 2 años: 3,10% con Haitong (Portugal)
Lo que ganas: acceso a bancos europeos pequeños que pagan más porque necesitan captar depósitos, y un solo alta para todos. Lo que pierdes: el dinero pasa por un banco intermediario antes de llegar al de destino, el trámite es algo más lento que abrir un depósito en tu banco de siempre y la garantía es la del país del banco custodio, no la española. Ojo también con la renovación automática: si no dices nada al vencimiento, algunos depósitos se renuevan al tipo que haya entonces, que puede ser bastante peor que el que firmaste.
Cetelem Bank: 3% a dos años desde 1 euro
Cetelem Bank (Banco Cetelem S.A.U., del grupo BNP Paribas) es la opción más accesible de la lista: 3,00% TAE a 24 meses (2,97% TIN) desde 1 €, hasta un máximo de 250.000 €, sin nómina, sin tarjeta y sin contratar nada más.
Tiene dos cosas que no tiene ningún otro de la tabla. La primera, que paga los intereses cada trimestre en los plazos de 12 y 24 meses, en lugar de esperar al vencimiento: cobras cuatro veces al año en vez de una. La segunda, que al ser una entidad española, quien responde es el Fondo de Garantía español.
Su pega es dura y conviene decirla: si cancelas antes de tiempo, la penalización es del 100% de los intereses brutos devengados. Es decir, sales con lo mismo que metiste. Aquí no hay medias tintas: o llegas al vencimiento o no ganas nada.
Con 20.000 € al 3% son unos 600 € brutos al año, unos 1.200 € en los dos años del plazo.
ING: el 3% a tres meses sin importe mínimo
El Depósito Bienvenida de ING es la puerta de entrada más cómoda del mercado ahora mismo: 3,00% TAE a 3 meses, sin importe mínimo y hasta 50.000 €. No te pide 10.000 € ni 20.000 € para empezar.
La letra pequeña, que la tiene: es solo para clientes nuevos, puedes abrir uno por persona, no admite aportaciones posteriores y el plazo de contratación acaba el 30 de septiembre. Si lo cancelas antes de los tres meses no lo pierdes todo, pero cobras al 0,87% TAE acumulado en lugar del 3%. Y el producto lo emite ING Bank NV, así que la garantía es la del fondo holandés.
Con 20.000 € durante el trimestre son unos 150 € brutos; con el máximo de 50.000 €, unos 375 €.
Es el mejor sitio del mes para dinero que quieres poner a rendir ya pero que igual necesitas en otoño.
MyInvestor: qué ha pasado con el 4%
Si has mirado rankings de depósitos este verano, te sonará un MyInvestor a 1 mes al 4% TAE. Era el número uno de agosto, también en nuestro ranking del mes pasado.
Ya no existe. Desapareció de su web y no ha vuelto.
Lo que sí sigue vivo es el Depósito Premium a 3 meses al 3,00% TAE, y por eso está en la tabla de arriba, cuarto en el orden del comparador. Desde 1.000 € y hasta 25.000 €, con garantía del Fondo español. Es el mismo 3% que paga ING, pero con un tope mucho más bajo y con dos condiciones que hay que leer antes: necesitas la suscripción Premium de MyInvestor y solo puedes tener un depósito Premium a la vez. Si lo cancelas antes de los tres meses recuperas tu dinero, pero no los intereses.
Por debajo está el catálogo estándar, y ahí sí se queda lejos del podio: 2,00% TAE a 3, 6 y 12 meses, que sube al 2,25% si tienes contratada una cartera automatizada con al menos 150 €, y un 2,05% a 1 mes. Todo desde 10.000 €.
No te voy a engañar, y este es el dato que conviene apuntar: toda la oferta de depósitos de MyInvestor, Premium incluido, dice literalmente "Sólo hasta el día 30 de septiembre de 2026". Hasta hace nada esa misma frase ponía el 31 de agosto y se prorrogó. Puede volver a pasar, pero contar con una prórroga que todavía no existe es la forma más tonta de quedarte fuera.
El patrón es lo que de verdad importa aquí: las TAE más llamativas de los rankings suelen ser campañas de captación con ventana corta, no el precio real del producto. Cuando veas un número que destaca demasiado, busca la fecha límite antes que la letra pequeña.
¿Cuál te conviene?
→ Si tienes 20.000 € y no los vas a tocar en un año: Raisin a 1 año, 3,40%. Es la TAE más alta verificable del mes.
→ Si quieres liquidez pronto: ING a 3 meses (3%, sin mínimo) o el Depósito Premium de MyInvestor a 3 meses (3%, desde 1.000 €).
→ Si quieres asegurar un buen tipo el máximo tiempo posible: Raisin a 3 años (3,14%) o Cetelem a 24 meses (3%, desde 1 € y con pago trimestral).
→ Si empiezas con poco: Raisin a 2 años (3,10%) y Cetelem a 24 meses (3%) entran desde 1 €, y el de ING no pide mínimo.
Comparar todos los depósitos →
Preguntas frecuentes
¿Puedo cancelar un depósito antes de tiempo? Depende del producto, y la diferencia es enorme. Cetelem penaliza con el 100% de los intereses devengados: recuperas el capital pero sales con cero ganancia. ING sí deja rescatar el Depósito Bienvenida, aunque pagándote un 0,87% TAE en lugar del 3%. Otros directamente no permiten sacar el dinero hasta el vencimiento. Es lo primero que hay que mirar si crees que vas a necesitar liquidez.
¿Cuándo se cobran los intereses? La mayoría los paga a vencimiento: cobras capital e intereses juntos el último día. Los de Cetelem a 12 y 24 meses son la excepción de esta lista y liquidan cada trimestre en tu cuenta. Que paguen antes no te da más rentabilidad —la TAE ya lo recoge—, pero sí te da flujo de caja durante el plazo.
¿Es seguro un depósito de un banco de otro país de la UE? Sí, con un matiz. Todos los países de la Unión garantizan 100.000 € por titular y entidad, con el mismo plazo de devolución armonizado. Lo que cambia es qué organismo responde: el del país donde el banco tiene la licencia. Con los depósitos de Raisin de este mes eso significa Letonia (BluOr) o Portugal (Haitong), y con el de ING, los Países Bajos.
¿Cómo tributan los intereses de un depósito? Como rendimiento del capital mobiliario en la base del ahorro. El banco retiene un 19% al pagarte y el ajuste final se hace en la declaración según el tramo que te corresponda (del 19% al 30%). Cómo se llenan esos tramos lo desarrollamos en el artículo sobre el IRPF de 2026. No hay que declarar el dinero depositado, solo lo que genera.
¿Cuánto dinero necesito para contratar un depósito? Menos de lo que la gente cree. Cetelem abre desde 1 € y el Depósito Bienvenida de ING no tiene mínimo. Los que piden importes altos son los de plataforma: 10.000 € el Raisin a 3 años y 20.000 € el de 1 año. La TAE más alta no te sirve de nada si no llegas al mínimo de entrada.
En resumen
→ El mejor por TAE es Raisin a 1 año, 3,40% (BluOr Bank, garantía letona), desde 20.000 €.
→ El más accesible es ING, 3% a tres meses sin mínimo, con contratación hasta el 30 de septiembre.
→ El más flexible a plazo largo es Cetelem a 24 meses, 3% desde 1 € y pago trimestral.
→ El 4% de MyInvestor que viste en agosto ya no existe: lo que queda es su Premium a 3 meses al 3%, con tope de 25.000 € y fecha límite el 30 de septiembre.
→ Antes de firmar, mira el mínimo de entrada y qué país responde por tu dinero: entre estas seis filas cambian más que la TAE.
Un depósito no te va a cambiar la vida. Lo que sí hace es convertir en 550 € netos algo que ahora mismo te está dando cero. Funciona. Punto.
Ver el comparador de depósitos →
En Comparador Financiero te ayudamos a poner tu ahorro a rendir sin sustos ni letra pequeña. — Víctor Saenz
Este artículo es información, no asesoramiento financiero. Los depósitos a plazo fijo no tienen riesgo de mercado, pero sí condiciones que conviene leer: cada uno está garantizado hasta 100.000 € por titular y entidad por el Fondo de Garantía del país donde el banco tiene su licencia (España, Países Bajos, Letonia o Portugal según el caso), y las penalizaciones por cancelación anticipada varían mucho entre productos. Las TAE, los plazos, los importes mínimos y las fechas límite de contratación cambian sin previo aviso: confirma siempre las condiciones vigentes en la web del proveedor antes de contratar.
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