Revolut, Trade Republic y N26: 10 millones de usuarios pero solo el 0,4% del ahorro en España

Revolut, Trade Republic y N26 declaran casi 10 millones de usuarios en España. Entre los tres gestionan el 0,4% del ahorro del país.

Esas dos frases juntas son toda la historia de la banca digital en España a cierre de 2025. Millones de personas con la app instalada. Y una porción testimonial de dinero gestionado.

El dato es de los cálculos de PwC (vía Expansión) sobre los saldos de los españoles en cuentas corrientes y depósitos a plazo. No te voy a engañar: cuando lo lees por primera vez, no cuadra. Si Revolut tiene más clientes en España que ING o Bankinter, ¿cómo puede pesar tan poco?

Vamos a verlo con números. Y, sobre todo, a sacar la lectura práctica: qué significa esto para dónde tienes tú tu dinero.

Lo importante, en 20 segundos

→ Los tres neobancos suman casi 10 millones de usuarios en España, pero solo el 0,4% de los saldos en cuentas y depósitos (PwC)
→ Tienen los usuarios, no tienen la nómina: recibos, hipotecas y fondos siguen en la banca tradicional
→ Donde sí arrasan es en captación: Revolut fue la entidad que más relaciones bancarias nuevas abrió el último año (Inmark)
→ El matiz que casi nadie mira: el dinero en Revolut está cubierto por el fondo de garantía de Lituania, no por el español
→ La lectura útil no es "cámbiate" ni "no te cambies": es usar cada banco para lo que brilla

El 0,4%: qué mide esa cifra exactamente

Cuidado con leerla mal. El 0,4% no dice "los neobancos tienen pocos clientes". Dice que, de todo el dinero que los españoles tienen aparcado en cuentas corrientes y depósitos a plazo, cuatro de cada mil euros están en un neobanco.

Es una cuota de saldos, no de personas. Y ahí está la clave de todo el artículo: los neobancos han ganado la batalla de las descargas y han perdido (de momento) la del dinero.

La verdad es que tiene sentido cuando piensas en tu propio caso. Lo normal es tener la app de un neobanco para viajar, para pagar en dólares o para tener el colchón rindiendo algo. Pero la nómina, la hipoteca y el recibo de la luz siguen donde llevan años.

Cuánto gestiona cada uno

Estos son los saldos que maneja cada entidad en España a cierre de 2025, según los datos que publican ellas mismas y las estimaciones de PwC recogidas por Expansión.

Entidad	Usuarios en España	Saldos en cuentas y depósitos
Revolut	6 millones	3.990 M€	Abrir cuenta →
Trade Republic	Cerca de 2 millones	~1.300 M€ (estimación PwC)	Abrir cuenta · 3,04% TAE →
N26	No lo publica	1.323 M€	Abrir cuenta en N26 →
MyInvestor	750.000	3.930 M€ + 9.334 M€ en inversión	Abrir cuenta en MyInvestor →

Tres cosas que saltan a la vista.

Revolut es el gigante en usuarios. Seis millones de personas en España, más que ING o Bankinter. España es su tercer mercado del mundo, solo por detrás de Reino Unido y Francia. Tiene IBAN español desde 2023. Y aun así, sus 3.990 M€ en cuentas y depósitos son calderilla al lado de lo que mueve un banco mediano español.

Trade Republic juega con las cartas tapadas. Llegó a España en 2021 con la cuenta remunerada como reclamo y hoy paga el 3,04% TAE. No publica cifras de depósitos en España (su sucursal aquí es reciente), así que el ~1.300 M€ de la tabla es una estimación de PwC a partir de su número de clientes.

Y luego está MyInvestor, que es el contraste más interesante. Con 750.000 clientes —ocho veces menos que Revolut— tiene prácticamente los mismos depósitos: 3.930 M€. Y encima 9.334 M€ en productos de inversión. Es un neobanco distinto: nació orientado a invertir (fondos, ETFs, roboadvisor, planes de pensiones, incluso hipotecas) y detrás tiene a Andbank, Axa o El Corte Inglés. Menos usuarios, más dinero por usuario. Eso es mucho.

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Por qué pesan tan poco todavía

Aquí está el corazón del asunto. Tres razones, y ninguna es "la gente no se fía".

1. No tienen la nómina. El dinero de una familia no vive en la cuenta donde te descargas la app: vive donde está domiciliada la nómina, donde se cargan los recibos, donde está la hipoteca y donde están los fondos. Todo eso sigue en la banca tradicional o en sus marcas digitales, que existen precisamente para retener a quien se planteaba irse: Openbank en Santander, Imagin en CaixaBank.

2. La banca tradicional no ha tenido que pelear. En los dos últimos años apenas ha remunerado el pasivo. No porque no pueda: porque tiene liquidez de sobra y el foco puesto en gestión patrimonial y banca privada, que es donde están las comisiones. Si el cliente no se va, no hay que pagarle por quedarse.

3. No han conseguido ser el banco principal. Y son conscientes. Por eso las campañas de marca con caras conocidas: Luis Figo con Revolut, Brad Pitt con Trade Republic. Eso no es publicidad de producto, es publicidad de confianza. Están comprando la conversación que precede a mover la nómina.

El caso es que casi todos llegamos a estas apps por lo mismo: viajar. Tipos de cambio competitivos, sacar dinero fuera de España sin dejarte media comisión, seguros con coberturas amplias. Un producto excelente para una parte muy concreta de tu vida financiera. Y por ahí se entra, no por la hipoteca.

Donde sí están ganando: la captación

Si el 0,4% es la foto del pasado, la captación es la del futuro. Y ahí el orden cambia por completo.

Estos son los porcentajes de españoles que iniciaron una relación bancaria nueva en el último año, según Inmark (vía Expansión):

→ Revolut: 20% — el mayor de todo el sistema bancario español
→ BBVA: 12,90%
→ Santander: 12,5%
→ CaixaBank: 9,9%
→ ING: 5,5%
→ N26: 3,2%

Léelo otra vez. Una de cada cinco relaciones bancarias nuevas en España fue con Revolut. Por delante de BBVA y Santander.

Spoiler: eso no se traduce en saldos hoy, pero sí en algo que a los bancos les quita el sueño. La primera cuenta que abre alguien de 20 años marca dónde va a estar su nómina a los 30 y su hipoteca a los 40. Los neobancos están ganando la puerta de entrada.

Y no se quedan quietos: en Revolut, los usuarios con algún producto de inversión crecieron un 103% durante 2025 y el dinero depositado en inversión un 175%, con los fondos monetarios como producto estrella. La entidad ya ha dicho que quiere entrar en banca privada e hipotecas. Es decir: exactamente los productos que hoy la anclan al 0,4%.

El matiz del que casi nadie habla: qué fondo de garantía te cubre

Este es el punto que merece los dos minutos que le vas a dedicar.

Revolut opera en España como banco, con IBAN español y todo. Pero su licencia bancaria europea la obtuvo en Lituania, y con ella hizo el pasaporte para operar en el resto de la Unión Europea. Consecuencia práctica: el dinero que tienes en Revolut no está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos español, sino por el lituano.

¿Qué significa eso de verdad? No significa que tu dinero esté desprotegido. Significa que, si algún día hubiera un problema de solvencia, la recuperación no la tramitarías con la Administración española: la tramitarías con la lituana. Otro país, otro idioma administrativo, otros plazos.

La verdad es que la probabilidad de que eso pase es bajísima. Pero es información que deberías tener antes de decidir cuánto dinero dejas ahí, no después. Y aplica al revés también: antes de mover un saldo grande a cualquier entidad extranjera, mira siempre qué fondo de garantía la respalda y en qué país está.

Esa es, por cierto, la razón por la que mucha gente usa los neobancos como segunda cuenta y no como única: no por desconfianza, por trámite.

La lectura útil: no elijas banco, reparte funciones

Aquí es donde este artículo se vuelve accionable. La pregunta correcta no es "¿me cambio a un neobanco?". Es "¿qué parte de mi vida financiera hace mejor cada uno?".

La estrategia multibanco es exactamente lo que hacen los 10 millones de usuarios de los datos de arriba, aunque casi nadie lo llame así:

→ Tu banco de siempre: la nómina, los recibos domiciliados, la hipoteca. Lo que necesita estabilidad, oficina y un teléfono al que gritar.
→ El neobanco de viajes: Revolut o N26 para pagar en otra divisa, sacar dinero fuera y los seguros de viaje. Es donde su producto es objetivamente mejor.
→ La cuenta remunerada para el colchón: aquí manda el tipo, no la marca. Hoy, dentro de este grupo, es Trade Republic con su 3,04% TAE.
→ El neobanco de inversión: si lo que quieres son fondos, ETFs o un roboadvisor, MyInvestor está montado para eso desde el primer día.

Y una regla de sentido común encima de todo: el grueso del ahorro, donde el fondo de garantía que te cubre sea uno con el que sabrías qué hacer.

Ojo con una trampa: los planes de suscripción. Revolut tiene el plan Metal a 15,99 €/mes y el Ultra a 55 €/mes, este último con salas VIP de aeropuerto, descuentos, suscripciones incluidas y una remuneración del 2,28%. Pueden salir a cuenta si viajas mucho. Pero haz el cálculo antes: 55 € al mes son 660 € al año, y eso hay que amortizarlo con uso real, no con la ilusión del uso.

Si quieres bajar al detalle de cada opción, tenemos dos análisis que complementan este: las mejores alternativas a Revolut en España y el cara a cara Revolut vs Trade Republic.

¿Cuál te conviene a ti?

→ Quieres que el colchón rente sin líos → Trade Republic: 3,04% TAE, sin permanencia y con la cuenta abierta en minutos.
→ Viajas y pagas en otras divisas → Revolut: es el producto por el que se hizo famosa y sigue siendo su mejor baza.
→ Quieres invertir, no solo ahorrar → MyInvestor: fondos, ETFs y roboadvisor en una entidad española.

Preguntas frecuentes

¿Es seguro tener el dinero en un neobanco?

Los neobancos que operan en España lo hacen con licencia bancaria europea y sus depósitos están cubiertos por un fondo de garantía. Lo que cambia es cuál: el de Revolut es el lituano, no el español, porque allí obtuvo su licencia. En caso de un problema de solvencia, los trámites de recuperación serían con la Administración de ese país. No es un motivo para no usarlos; sí lo es para saber cuánto dejas en cada sitio.

¿Por qué gestionan tan poco dinero si tienen tantos usuarios?

Porque tener la app no es tener la nómina. Las nóminas, los recibos, las hipotecas y los fondos siguen en la banca tradicional o en sus marcas digitales (Openbank, Imagin). Los neobancos entran por el uso puntual —viajar, pagar en divisa, aparcar el colchón— y todavía no han conseguido ser el banco principal de casi nadie.

¿Merece la pena pagar un plan de suscripción de Revolut?

Depende de cuánto viajes. El plan Metal cuesta 15,99 €/mes y el Ultra 55 €/mes, con extras como salas VIP, descuentos, suscripciones y una remuneración del 2,28%. Haz el cálculo con tu uso real de los últimos doce meses, no con el que te gustaría tener. Si no viajas varias veces al año, es difícil amortizarlo.

¿Debería mover mi nómina a un neobanco?

No hay una respuesta única, y quien te diga que sí sin preguntarte nada te está vendiendo algo. Lo que sí funciona para mucha gente es el reparto: el banco de siempre para nómina, recibos e hipoteca; el neobanco para viajes y para tener el colchón rindiendo. Prueba primero con una parte pequeña y decide con la experiencia, no con el anuncio.

En resumen

→ Revolut, Trade Republic y N26 declaran casi 10 millones de usuarios en España, pero solo el 0,4% de los saldos en cuentas y depósitos (PwC)
→ Revolut gestiona 3.990 M€, N26 1.323 M€ y Trade Republic alrededor de 1.300 M€ estimados
→ MyInvestor, con ocho veces menos clientes que Revolut, tiene depósitos casi idénticos: pesa más el dinero por usuario que el número de descargas
→ Pesan poco porque no tienen la nómina, no la hipoteca, ni los fondos — y la banca tradicional no ha tenido que pelear por ese dinero
→ Pero ganan la captación: una de cada cinco relaciones bancarias nuevas en España fue con Revolut (Inmark)
→ Mira siempre qué fondo de garantía te cubre: el de Revolut es el lituano, no el español
→ La jugada sensata no es cambiarse, es repartir: cada banco para lo que hace mejor

El 0,4% de hoy dice muy poco sobre el 2030. Pero mientras llega, tú puedes quedarte con lo mejor de los dos mundos sin esperar a que nadie gane la partida.

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