Cetelem Bank a 24 meses vs MyInvestor a 12 meses

Ventajas

• TAE 2,4% a 24 meses, sin vinculación ni productos asociados.
• Pago de intereses trimestral: mejora el control de cobros y liquidez de intereses.
• Importe mínimo de 1€: permite probar y escalonar sin barreras de entrada.
• Permite retiro parcial, algo poco habitual en depósitos clásicos.
• Sin renovación automática: evitas quedarte “enganchado” si bajan tipos.

Desventajas

• Si retiras antes, pierdes el 100% de los intereses brutos generados.
• Sin capitalización: los intereses cobrados no incrementan el principal del depósito.
• Plazo 24 meses: riesgo de coste de oportunidad si aparecen mejores TAE.
• Límite máximo 250.000€: excede la cifra de protección indicada (conviene repartir).

Ideal para

Ahorrador conservador en España que busca fijar una TAE estable 24 meses, sin vinculación, y valora cobrar intereses cada trimestre. Adecuado si prevé mantener el grueso del capital hasta vencimiento y quiere escalonar importes con varios depósitos. No es para ti si: Quien prioriza liquidez real o puede necesitar el dinero en 6–18 meses: la pérdida del 100% de intereses ante cualquier retirada puede dejar la rentabilidad efectiva en cero. Tampoco encaja para quien quiera reinvertir automáticamente (capitalización) sin gestionar los cobros trimestrales.

Resumen

Depósito a 24 meses al 2,4% TAE con cobro trimestral, sin vinculación y con mínimo simbólico. La contrapartida está en la cancelación: cualquier retirada implica perder todos los intereses generados. Útil si tu horizonte es realmente de 2 años y no quieres renovaciones automáticas.

Ventajas

• Cancelación anticipada sin comisiones (aunque pierdes los intereses).
• TAE y TIN iguales (1,75%): estructura simple, sin capitalización.
• Sin vinculación obligatoria: no exige contratar otros productos.
• Contratación online y sin renovación automática.
• Importe máximo 100.000€ alineado con el umbral típico de garantía.

Desventajas

• Si cancelas antes de vencimiento, no cobras intereses: coste de oportunidad alto.
• Pago de intereses solo al vencimiento: no genera liquidez intermedia.
• El “bonus” hasta 2% exige cartera automatizada (mín. 150€): no es depósito puro.
• No permite aportaciones adicionales ni retiradas parciales.
• La TAE del 1,75% puede quedar por debajo de líderes a 12 meses.

Ideal para

Ahorrador conservador en España que puede inmovilizar 10.000–100.000€ durante 12 meses y prioriza simplicidad (sin vinculación) aunque acepte cobrar intereses solo al final. No es para ti si: Quien pueda necesitar el dinero antes del vencimiento o quiera flexibilidad (retiradas parciales/aportaciones). Tampoco encaja si buscas maximizar rentabilidad a 12 meses sin asumir condiciones extra (como la cartera automatizada).

Resumen

Depósito a 12 meses al 1,75% TAE/TIN, sin comisiones y sin vinculación obligatoria, pero con una cancelación que deja el rendimiento en 0€ si sales antes. El “hasta 2%” depende de contratar una cartera automatizada, así que conviene valorar si compensa frente a alternativas a 12 meses.