Cetelem Bank a 6 meses vs MyInvestor a 12 meses

Ventajas

• TAE 2,05% a 6 meses con pago a vencimiento (condición simple).
• Sin comisiones de apertura ni mantenimiento según ficha aportada.
• Importe mínimo simbólico (1€) y máximo alto (250.000€).
• Permite retirada anticipada y también retirada parcial.
• No exige vinculación, dinero nuevo ni ser nuevo cliente (según datos).

Desventajas

• Cancelación: pérdida del 100% de los intereses brutos generados (equivale a TAE efectiva 0%).
• Intereses solo al vencimiento: sin cobros periódicos ni capitalización.
• Sin aportaciones adicionales durante el plazo: no sirve para ir “metiendo” ahorro.
• Límite de 250.000€ supera la protección declarada de 100.000€: hay riesgo si concentras.
• Conviene revisar en ficha precontractual la garantía aplicable: sede Francia vs protección indicada.

Ideal para

Ahorrador conservador que busca un plazo medio-corto (6 meses), sin vinculación y con la idea de mantener el dinero hasta vencimiento. Encaja si priorizas simplicidad y aceptas que, si cancelas, probablemente te quedes sin intereses. No es para ti si: Quien necesite flexibilidad real (posibilidad alta de cancelar) o quiera ingresos periódicos. Tampoco es adecuado para concentrar importes muy superiores a la cobertura de garantía que aplique en tu caso.

Resumen

Depósito a 6 meses al 2,05% TAE, sin vinculación y con mínimo de 1€. La letra pequeña relevante es la cancelación: si retiras antes (aunque sea parcial), pierdes el 100% de los intereses brutos. Rentabilidad correcta para el plazo, pero la liquidez “real” es baja si hay posibilidad de disponer del dinero.

Ventajas

• Cancelación anticipada sin comisiones (aunque pierdes los intereses).
• TAE y TIN iguales (1,75%): estructura simple, sin capitalización.
• Sin vinculación obligatoria: no exige contratar otros productos.
• Contratación online y sin renovación automática.
• Importe máximo 100.000€ alineado con el umbral típico de garantía.

Desventajas

• Si cancelas antes de vencimiento, no cobras intereses: coste de oportunidad alto.
• Pago de intereses solo al vencimiento: no genera liquidez intermedia.
• El “bonus” hasta 2% exige cartera automatizada (mín. 150€): no es depósito puro.
• No permite aportaciones adicionales ni retiradas parciales.
• La TAE del 1,75% puede quedar por debajo de líderes a 12 meses.

Ideal para

Ahorrador conservador en España que puede inmovilizar 10.000–100.000€ durante 12 meses y prioriza simplicidad (sin vinculación) aunque acepte cobrar intereses solo al final. No es para ti si: Quien pueda necesitar el dinero antes del vencimiento o quiera flexibilidad (retiradas parciales/aportaciones). Tampoco encaja si buscas maximizar rentabilidad a 12 meses sin asumir condiciones extra (como la cartera automatizada).

Resumen

Depósito a 12 meses al 1,75% TAE/TIN, sin comisiones y sin vinculación obligatoria, pero con una cancelación que deja el rendimiento en 0€ si sales antes. El “hasta 2%” depende de contratar una cartera automatizada, así que conviene valorar si compensa frente a alternativas a 12 meses.