MyInvestor a 1 mes vs Raisin a 2 años

Ventajas

• Plazo muy corto (1 mes) para aparcar liquidez sin inmovilizarla mucho.
• Cancelación anticipada sin comisiones (pero con pérdida de intereses).
• TAE informada (2,05%) y pago a vencimiento: fácil de estimar.
• Sin renovación automática: evitas quedarte “enganchado” sin querer.
• No exige productos ni “dinero nuevo” según ficha aportada.

Desventajas

• Si cancelas antes del vencimiento, no cobras intereses: rentabilidad efectiva puede ser 0%.
• No admite aportaciones adicionales ni retiradas parciales: flexibilidad limitada.
• Importe mínimo alto (10.000€) para un producto a 1 mes.
• La TAE bonificada (2,25%) exige 4.000€ en cartera automatizada: añade riesgo/condición.
• Conviene revisar en ficha precontractual el detalle del bonus y su vigencia exacta.

Ideal para

Ahorrador conservador en España que quiere aparcar 10.000–100.000€ durante 1 mes y valora simplicidad (sin vinculación) y control del vencimiento. Útil para escalonar vencimientos o mientras decide una inversión/alternativa conservadora. No es para ti si: Quien pueda necesitar disponer de parte del dinero antes de 1 mes (no hay retiro parcial y si cancelas pierdes intereses), o quien busca máxima rentabilidad sin asumir condiciones de inversión (bonus con cartera automatizada).

Resumen

Depósito a 1 mes con TAE 2,05% y sin vinculación ni renovación automática. Es práctico para parking de liquidez a corto plazo, pero la cancelación deja la rentabilidad en 0% y no permite retiradas parciales. El 2,25% exige invertir 4.000€ en cartera automatizada, condición que cambia el perfil de riesgo.

Ventajas

• TAE/TIN 2,92% fijo a 24 meses, sin condiciones adicionales declaradas.
• Importe claro: 10.000€–100.000€.
• Contratación online y posibilidad de abrir múltiples depósitos.

Desventajas

• Pago de intereses al vencimiento: si cancelas antes, puedes perder todos los intereses.
• Liquidez muy limitada: no retiro anticipado ni parcial según la ficha aportada.
• Renovación automática indicada; conviene confirmar cómo se desactiva y a qué tipo.
• Inconsistencia: “Sin penalización” y “pérdida total de intereses” a la vez.
• FGD aplicable y país de la entidad: conviene revisar en ficha precontractual.

Ideal para

Ahorrrador conservador que puede inmovilizar 10.000€–100.000€ durante 24 meses y prioriza un tipo fijo sin vinculación, aceptando cobrar intereses solo al vencimiento. Útil si puedes planificar el dinero y no prevés necesidades de liquidez. No es para ti si: Quien pueda necesitar el capital antes del vencimiento (imprevistos, compra de vivienda, colchón de emergencia) o busque ingresos periódicos. Tampoco encaja si quieres flexibilidad (aportaciones, retiradas parciales) o evitar cualquier renovación automática.

Resumen

Depósito a 24 meses al 2,92% TAE con contratación online y sin vinculación, pero con una letra pequeña clave: intereses a vencimiento y, si se cancela antes, la ficha sugiere pérdida total de intereses. La liquidez es el gran coste; compensa solo si puedes inmovilizar el dinero con alta seguridad de no tocarlo.