Raisin a 2 años

Dónde encaja este depósito frente a alternativas

Este depósito de Raisin a 24 meses se posiciona como tipo fijo “puro”: sin productos obligatorios y con contratación online. En el mercado español, donde muchos depósitos competitivos a plazo suelen exigir cierta vinculación o se concentran en plazos más cortos, aquí el gancho es la previsibilidad a 2 años.

La otra cara es el coste de oportunidad: si en los próximos 24 meses necesitas flexibilidad, una cuenta remunerada o una combinación de plazos más cortos (escalonado) suele encajar mejor. Para “dinero que no se toca”, el planteamiento es coherente.

Rentabilidad real y condiciones (TAE, TIN, plazo, pago de intereses)

• Plazo: 24 meses.
• TIN: 2,67%.
• TAE: 2,67% (según datos aportados).
• Pago de intereses: anual.
• Capitalización: sí.

Que el interés se pague anualmente y además haya capitalización indica que, dentro del propio depósito, los intereses pueden ir sumándose al capital para generar interés adicional. Esto mejora la rentabilidad efectiva frente a un pago anual sin reinversión, pero en la práctica implica que no dispones del interés hasta los hitos anuales (y menos aún si no hay retirada durante el plazo).

Liquidez y cancelación (impacto en rendimiento)

Aquí está el punto decisivo:

• En “disponibilidad” figura retiro anticipado: No, retiro parcial: No y durante plazo: No.
• En comisiones aparece “cancelación anticipada: sin penalización”, pero también “penalización retiro anticipado: pérdida total de intereses”.

Estos datos, tal como vienen, son tensos/incompatibles en la práctica: si no existe salida anticipada, la penalización sería irrelevante; si existe una vía de cancelación, la pérdida total de intereses es una penalización muy relevante.

Conclusión operativa: trátalo como un depósito de liquidez muy limitada o nula. Y si existiera cancelación, asume que el escenario de salir antes puede dejarte sin intereses, reduciendo la “rentabilidad neta útil” a cero si hay imprevistos. Conviene confirmarlo en la ficha precontractual.

Seguridad, regulación y garantía de depósitos

El banco depositario indicado es Younited Credit, con sede en Alemania, y regulación por BaFin. Se indica protección de depósitos: 100.000€.

Puntos a retener:

• El umbral de 100.000€ es el estándar europeo, pero aplica por titular y por entidad, no por plataforma. Si tienes más dinero en la misma entidad, se agregaría.
• El máximo del producto (100.000€) está alineado con esa cifra, lo cual es coherente.

Aun así, conviene revisar en documentación oficial a qué esquema de garantía queda adscrito el depósito y cómo se gestiona en caso de incidencia (esto suele estar detallado en la documentación contractual).

Operativa práctica (mínimo/máximo, online, renovación, aportaciones)

• Importe mínimo: 2.000€.
• Importe máximo: 100.000€.
• Contratación online: sí.
• Aportaciones adicionales: no.
• Múltiples depósitos: sí (útil para escalonar vencimientos).

Sobre renovación:

• En condiciones aparece renovación automática: Sí.
• Pero en el bloque “renovación” figura autoRolloverHabilitado: No, y además tipo de renovación garantizado: No.

Esto es un dato inconsistente: no queda claro si se renueva automáticamente o si requiere acción del cliente. Dado que el tipo de renovación no está garantizado, si se renueva podría hacerlo a un tipo distinto. Revisa este punto antes de contratar, porque impacta en el control real del vencimiento.

Veredicto final (claro y accionable)

Este depósito encaja si buscas tipo fijo a 2 años con condiciones simples (sin vinculación, sin comisiones) y puedes asumir que el dinero quedará inmovilizado.

Lo que lo puede volver poco conveniente no es el 2,67% en sí, sino la utilidad real: con retirada anticipada no disponible (o con pérdida total de intereses si existiera), cualquier necesidad de liquidez puede hacer que el rendimiento efectivo sea muy inferior al esperado.

Acción recomendada antes de decidir: confirmar en la ficha precontractual (1) si existe o no cancelación anticipada y en qué términos, y (2) cómo funciona exactamente la renovación automática. Si ambas cosas quedan claras y tu horizonte es realmente 24 meses, el producto es competitivo dentro de un enfoque conservador y planificado.