ABANCA Hipoteca Variable Mari Carmen vs Ibercaja Hipoteca Vamos Joven Fija
ABANCA Hipoteca Variable Mari Carmen
Abanca
Ibercaja Hipoteca Vamos Joven Fija
Ibercaja
ABANCA Hipoteca Variable Mari Carmen vs Ibercaja Hipoteca Vamos Joven Fija: ¿cuál es mejor?
ABANCA Hipoteca Variable Mari Carmen y Ibercaja Hipoteca Vamos Joven Fija están muy igualadas: cada una destaca en aspectos distintos, así que la mejor opción depende de qué priorices.
Comparativa rápida por aspectos clave
- TAE más baja: Ibercaja Hipoteca Vamos Joven Fija (3,8 %)
- TIN más bajo: ABANCA Hipoteca Variable Mari Carmen (3,35 %)
Nuestro análisis
ABANCA Hipoteca Variable Mari Carmen: Hipoteca variable con un diferencial publicado competitivo (Euríbor +0,6%), pero con una TAE sin bonificar elevada y una vinculación relevante (nómina, hogar, vida y otros productos) que puede encarecer el coste real. Sin comisión de apertura, aunque faltan datos clave (TAE bonificada, tasación y comisiones de amortización/cancelación) que conviene confirmar en FEIN/FIAE antes de comparar.
Ibercaja Hipoteca Vamos Joven Fija: Fija para jóvenes de Ibercaja con un gancho potente: hasta 95% de financiación y sin apertura. El precio “bueno” depende de una vinculación alta para llegar al TIN bonificado (2,55%) y aun así la TAE bonificada (3,49%) no es de las más agresivas del mercado. Requiere revisar FEIN porque faltan comisiones clave y el plazo se queda en 25 años.
| Comparación de hipotecas | ABANCA Hipoteca Variable Mari Carmen | Ibercaja Hipoteca Vamos Joven Fija |
|---|---|---|
| Tipo | Variable | Fija |
| Intereses | ||
| TAE | 5.57% | 3.8% |
| TIN | 3.35% | 3.55% |
| TAE bonificada | - | 3.49% |
| TIN bonificado | 2.35% | 2.55% |
| Importes y plazos | ||
| Financiación máxima | 80% | 95% |
| Importe mínimo | - | 100.000 € |
| Importe máximo | - | - |
| Plazo máximo | 30 años | 25 años |
| Comisiones | ||
| Comisión de apertura | Gratis | Gratis |
| Coste de tasación | Gratis | Gratis |
| Amortización parcial | Gratis | Gratis |
| Cancelación total | Gratis | Gratis |
| Vinculaciones | ||
| Nómina domiciliada | ||
| Seguro de hogar | ||
| Seguro de vida | ||
| Otros productos | ||
| Características | ||
| Solicitud online | ||
| Pre-aprobación | ||
| Subrogación | ||
Nuestra valoración
Ventajas
- Diferencial publicado Euríbor +0,6% (nivel competitivo si se consigue).
- Sin comisión de apertura, reduce coste inicial frente a muchas alternativas.
- Financiación máxima 80% LTV y plazo hasta 30 años (estándar de mercado).
Desventajas
- TAE sin bonificar alta (5,57%): el coste real puede dispararse sin bonificaciones.
- Bonificación ligada a nómina, seguros y “otros productos”: vinculación potencialmente cara.
- No constan comisiones por amortización/cancelación: puede afectar a la salida o reducción de deuda.
- No contempla subrogación (según datos): limita cambiar de banco si mejora el mercado.
- Falta información clave (tasación, TAE bonificada y detalle de bonificaciones): conviene revisar FEIN/FIAE.
Ideal para
Comprador con estabilidad laboral y capacidad de asumir la variabilidad del Euríbor, dispuesto a domiciliar nómina y contratar vinculaciones si el ahorro en tipo compensa. Perfil que prioriza un diferencial bajo frente a la estabilidad de cuota. No es para ti si: Quien busca cuota estable o previsibilidad total, o no quiere/puede contratar seguros y otros productos vinculados. Tampoco encaja si prevés amortizar mucho o cambiar de banco, porque faltan datos de comisiones y no consta subrogación.
Resumen
Hipoteca variable con un diferencial publicado competitivo (Euríbor +0,6%), pero con una TAE sin bonificar elevada y una vinculación relevante (nómina, hogar, vida y otros productos) que puede encarecer el coste real. Sin comisión de apertura, aunque faltan datos clave (TAE bonificada, tasación y comisiones de amortización/cancelación) que conviene confirmar en FEIN/FIAE antes de comparar.
Ventajas
- Financiación máxima declarada del 95% (poco habitual en fija estándar).
- Sin comisión de apertura según la ficha.
- Incluye TIN/TAE bonificados publicados: 2,55% TIN y 3,49% TAE.
Desventajas
- Bonificación ligada a alta vinculación (nómina, hogar, vida y otros): coste real puede subir.
- Faltan comisiones clave (amortización parcial/total, tasación): hay que confirmarlas en FEIN.
- Plazo máximo 25 años: puede limitar cuota en compras con presupuesto ajustado.
- Edad máxima 35 años: producto muy acotado, no sirve para muchos perfiles.
Ideal para
Compradores de hasta 35 años con estabilidad laboral y capacidad de asumir vinculaciones (seguros y otros) para acercarse al tipo bonificado, especialmente si necesitan alta financiación (hasta 95%) y prefieren cuota estable en un plazo máximo de 25 años. No es para ti si: Quien no quiera o no pueda contratar seguros (vida/hogar) u otros productos con el banco, o necesite plazos largos para bajar cuota. Tampoco encaja si superas los 35 años o si priorizas flexibilidad (subrogación/condiciones no claras).
Resumen
Fija para jóvenes de Ibercaja con un gancho potente: hasta 95% de financiación y sin apertura. El precio “bueno” depende de una vinculación alta para llegar al TIN bonificado (2,55%) y aun así la TAE bonificada (3,49%) no es de las más agresivas del mercado. Requiere revisar FEIN porque faltan comisiones clave y el plazo se queda en 25 años.