Banco Sabadell Hipoteca Fija vs Banco Santander Hipoteca Variable Bonificada
Banco Sabadell Hipoteca Fija
Banco Sabadell
Banco Santander Hipoteca Variable Bonificada
Banco Santander
Banco Sabadell Hipoteca Fija vs Banco Santander Hipoteca Variable Bonificada: ¿cuál es mejor?
Banco Sabadell Hipoteca Fija y Banco Santander Hipoteca Variable Bonificada están muy igualadas: cada una destaca en aspectos distintos, así que la mejor opción depende de qué priorices.
Comparativa rápida por aspectos clave
- TAE más baja: Banco Sabadell Hipoteca Fija (4,23 %)
- TIN más bajo: Banco Santander Hipoteca Variable Bonificada (1,84 %)
Nuestro análisis
Banco Sabadell Hipoteca Fija: Hipoteca fija con precio correcto si alcanzas la bonificación: pasa de 3,75% TIN (4,23% TAE) a 2,75% TIN (3,58% TAE) a cambio de nómina y seguros. La falta de comisión de apertura suma, pero el 2% por amortización/cancelación y la ausencia de subrogación declarada restan flexibilidad. Revisa FEIN para cuantificar el coste real de los seguros y condiciones de salida.
Banco Santander Hipoteca Variable Bonificada: Variable de Santander con Euríbor +0,84% y sin apertura, bien posicionada por diferencial. El problema es el coste efectivo: TAE 4,77% (4,28% bonificada) y una bonificación poco transparente ligada a ‘otros productos’. Además, la ausencia de subrogación y la comisión del 0,25% por amortización recortan flexibilidad.
| Comparación de hipotecas | Banco Sabadell Hipoteca Fija | Banco Santander Hipoteca Variable Bonificada |
|---|---|---|
| Tipo | Fija | Variable |
| Intereses | ||
| TAE | 4.23% | 4.77% |
| TIN | 3.75% | 1.84% |
| TAE bonificada | 3.58% | 4.28% |
| TIN bonificado | 2.75% | - |
| Importes y plazos | ||
| Financiación máxima | 80% | 80% |
| Importe mínimo | 50.000 € | 6000 € |
| Importe máximo | 800.000 € | 1.000.000 € |
| Plazo máximo | 30 años | 30 años |
| Comisiones | ||
| Comisión de apertura | Gratis | Gratis |
| Coste de tasación | Gratis | Gratis |
| Amortización parcial | 2% | 0.25% |
| Cancelación total | 2% | 0.25% |
| Vinculaciones | ||
| Nómina domiciliada | ||
| Seguro de hogar | ||
| Seguro de vida | ||
| Otros productos | ||
| Características | ||
| Solicitud online | ||
| Pre-aprobación | ||
| Subrogación | ||
Nuestra valoración
Ventajas
- TIN bonificado 2,75% y TAE bonificada 3,58% (si cumples vinculación).
- Sin comisión de apertura, reduce el coste inicial frente a muchos competidores.
- Importe máximo alto (hasta 800.000€) y plazo hasta 30 años.
- LTV máximo del 80%, alineado con el estándar de primera vivienda.
Desventajas
- Bonificación condicionada a nómina y seguros (hogar y vida): puede encarecer el coste total.
- Comisión por amortización parcial y cancelación total del 2%: penaliza reducir deuda.
- No consta subrogación: limita la salida si en el futuro encuentras mejor tipo.
- No hay ejemplo de cuota ni desglose de bonificaciones: conviene revisar FEIN/FIAE.
Ideal para
Comprador con perfil solvente y estable (nómina domiciliable) que busca cuota fija y está dispuesto a vincularse con seguros para acercarse al tipo bonificado, sin prever amortizaciones grandes a corto/medio plazo. No es para ti si: Quien prevea amortizar fuerte o cancelar en pocos años, o quien no quiera/pueda asumir seguros vinculados; también si priorizas poder subrogar fácilmente a otra entidad cuando baje el mercado.
Resumen
Hipoteca fija con precio correcto si alcanzas la bonificación: pasa de 3,75% TIN (4,23% TAE) a 2,75% TIN (3,58% TAE) a cambio de nómina y seguros. La falta de comisión de apertura suma, pero el 2% por amortización/cancelación y la ausencia de subrogación declarada restan flexibilidad. Revisa FEIN para cuantificar el coste real de los seguros y condiciones de salida.
Ventajas
- Diferencial publicado: Euríbor +0,84%, competitivo en variable bonificada.
- Sin comisión de apertura, reduce el coste inicial de formalización.
- Amplio rango de importes (6.000€ a 1.000.000€) y plazos hasta 30 años.
- LTV máximo 80%: estándar de mercado para primera residencia.
- Solicitud online disponible, facilita comparación y tramitación.
Desventajas
- TAE alta (4,77% / 4,28% bonificada): el coste efectivo puede ser elevado.
- Bonificación depende de vinculaciones: ‘otros productos’ sin detallar (no consta).
- No permite subrogación (según ficha): limita cambiar de banco si mejora el mercado.
- Comisión por amortización parcial/total 0,25%: penaliza adelantar capital en ciertos escenarios.
- Falta información clave: periodicidad de revisión, tope de bonificaciones y costes de productos.
Ideal para
Comprador con ingresos estables que acepta variabilidad de cuota y busca un diferencial bajo, dispuesto a asumir vinculación (nómina y otros productos) si el ahorro neto compensa. Perfil con horizonte medio/largo y capacidad de aguantar subidas del Euríbor. No es para ti si: Quien prioriza máxima estabilidad de cuota o quiere libertad para cambiar de banco vía subrogación. Tampoco encaja si no quieres contratar productos adicionales o si planeas amortizar fuerte a corto plazo.
Resumen
Variable de Santander con Euríbor +0,84% y sin apertura, bien posicionada por diferencial. El problema es el coste efectivo: TAE 4,77% (4,28% bonificada) y una bonificación poco transparente ligada a ‘otros productos’. Además, la ausencia de subrogación y la comisión del 0,25% por amortización recortan flexibilidad.