Banco Sabadell Hipoteca Fija vs Bankinter Hipoteca Fija
Banco Sabadell Hipoteca Fija
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Bankinter Hipoteca Fija
Bankinter
Banco Sabadell Hipoteca Fija vs Bankinter Hipoteca Fija: ¿cuál es mejor?
Banco Sabadell Hipoteca Fija es, en conjunto, la opción más competitiva: gana en 2 de 2 aspectos clave analizados.
Comparativa rápida por aspectos clave
- TAE más baja: Banco Sabadell Hipoteca Fija (4,23 %)
- TIN más bajo: Banco Sabadell Hipoteca Fija (3,75 %)
Nuestro análisis
Banco Sabadell Hipoteca Fija: Hipoteca fija con precio correcto si alcanzas la bonificación: pasa de 3,75% TIN (4,23% TAE) a 2,75% TIN (3,58% TAE) a cambio de nómina y seguros. La falta de comisión de apertura suma, pero el 2% por amortización/cancelación y la ausencia de subrogación declarada restan flexibilidad. Revisa FEIN para cuantificar el coste real de los seguros y condiciones de salida.
Bankinter Hipoteca Fija: Hipoteca fija con un precio que cambia mucho según bonificación: competitiva (TAE 3,81%) solo si aceptas una vinculación elevada. Sin bonificar, el coste (TAE 4,87%) y las comisiones (apertura 0,5% y 2% por amortizar/cancelar) la dejan menos atractiva frente a alternativas más simples.
| Comparación de hipotecas | Banco Sabadell Hipoteca Fija | Bankinter Hipoteca Fija |
|---|---|---|
| Tipo | Fija | Fija |
| Intereses | ||
| TAE | 4.23% | 4.87% |
| TIN | 3.75% | 4.5% |
| TAE bonificada | 3.58% | 3.81% |
| TIN bonificado | 2.75% | 3.2% |
| Importes y plazos | ||
| Financiación máxima | 80% | 80% |
| Importe mínimo | 50.000 € | 30.000 € |
| Importe máximo | 800.000 € | 800.000 € |
| Plazo máximo | 30 años | 25 años |
| Comisiones | ||
| Comisión de apertura | Gratis | 0.5% |
| Coste de tasación | Gratis | Gratis |
| Amortización parcial | 2% | 2% |
| Cancelación total | 2% | 2% |
| Vinculaciones | ||
| Nómina domiciliada | ||
| Seguro de hogar | ||
| Seguro de vida | ||
| Otros productos | ||
| Características | ||
| Solicitud online | ||
| Pre-aprobación | ||
| Subrogación | ||
Nuestra valoración
Ventajas
- TIN bonificado 2,75% y TAE bonificada 3,58% (si cumples vinculación).
- Sin comisión de apertura, reduce el coste inicial frente a muchos competidores.
- Importe máximo alto (hasta 800.000€) y plazo hasta 30 años.
- LTV máximo del 80%, alineado con el estándar de primera vivienda.
Desventajas
- Bonificación condicionada a nómina y seguros (hogar y vida): puede encarecer el coste total.
- Comisión por amortización parcial y cancelación total del 2%: penaliza reducir deuda.
- No consta subrogación: limita la salida si en el futuro encuentras mejor tipo.
- No hay ejemplo de cuota ni desglose de bonificaciones: conviene revisar FEIN/FIAE.
Ideal para
Comprador con perfil solvente y estable (nómina domiciliable) que busca cuota fija y está dispuesto a vincularse con seguros para acercarse al tipo bonificado, sin prever amortizaciones grandes a corto/medio plazo. No es para ti si: Quien prevea amortizar fuerte o cancelar en pocos años, o quien no quiera/pueda asumir seguros vinculados; también si priorizas poder subrogar fácilmente a otra entidad cuando baje el mercado.
Resumen
Hipoteca fija con precio correcto si alcanzas la bonificación: pasa de 3,75% TIN (4,23% TAE) a 2,75% TIN (3,58% TAE) a cambio de nómina y seguros. La falta de comisión de apertura suma, pero el 2% por amortización/cancelación y la ausencia de subrogación declarada restan flexibilidad. Revisa FEIN para cuantificar el coste real de los seguros y condiciones de salida.
Ventajas
- Tipo fijo: cuota estable durante todo el plazo.
- TAE bonificada (3,81%) competitiva si cumples vinculación completa.
- Financiación hasta 80% LTV, estándar para primera vivienda.
- Importe máximo alto (800.000€) para perfiles con necesidades elevadas.
- Solicitud online disponible, facilita la tramitación inicial.
Desventajas
- Sin bonificación, TIN 4,5%/TAE 4,87% quedan por encima de ofertas líderes.
- Vinculación exigente (nómina, hogar, vida y otros) encarece el coste real.
- Comisión de apertura 0,5%: coste inicial relevante frente a competidores sin apertura.
- Amortización parcial y cancelación total al 2%: penaliza reducir deuda antes de tiempo.
- No consta subrogación: limita la salida si aparecen mejores condiciones.
Ideal para
Comprador con perfil solvente que prioriza estabilidad de cuota y está dispuesto a asumir una vinculación alta (nómina y seguros) para acceder al tipo bonificado. Encaja mejor si prevé mantener la hipoteca muchos años sin amortizaciones grandes. No es para ti si: Quien quiera minimizar vinculaciones, prevea amortizar de forma agresiva o quiera capacidad real de cambiarse de banco si el mercado mejora. Tampoco encaja si no puede cumplir las bonificaciones o busca plazos más largos que 25 años.
Resumen
Hipoteca fija con un precio que cambia mucho según bonificación: competitiva (TAE 3,81%) solo si aceptas una vinculación elevada. Sin bonificar, el coste (TAE 4,87%) y las comisiones (apertura 0,5% y 2% por amortizar/cancelar) la dejan menos atractiva frente a alternativas más simples.