Banco Sabadell Hipoteca Fija vs Ibercaja Hipoteca Vamos Fija
Banco Sabadell Hipoteca Fija
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Ibercaja Hipoteca Vamos Fija
Ibercaja
Banco Sabadell Hipoteca Fija vs Ibercaja Hipoteca Vamos Fija: ¿cuál es mejor?
Ibercaja Hipoteca Vamos Fija es, en conjunto, la opción más competitiva: gana en 2 de 2 aspectos clave analizados.
Comparativa rápida por aspectos clave
- TAE más baja: Ibercaja Hipoteca Vamos Fija (3,8 %)
- TIN más bajo: Ibercaja Hipoteca Vamos Fija (3,55 %)
Nuestro análisis
Banco Sabadell Hipoteca Fija: Hipoteca fija con precio correcto si alcanzas la bonificación: pasa de 3,75% TIN (4,23% TAE) a 2,75% TIN (3,58% TAE) a cambio de nómina y seguros. La falta de comisión de apertura suma, pero el 2% por amortización/cancelación y la ausencia de subrogación declarada restan flexibilidad. Revisa FEIN para cuantificar el coste real de los seguros y condiciones de salida.
Ibercaja Hipoteca Vamos Fija: Fija de Ibercaja con TIN 3,55% (TAE 3,8%) y un “gancho” claro: TIN bonificado 2,55% (TAE 3,49%). El atractivo depende de cumplir una vinculación elevada (nómina, hogar, vida y otros) cuyo coste no consta, por lo que la comparativa real exige revisar la FEIN y el precio de seguros/comisiones de salida.
| Comparación de hipotecas | Banco Sabadell Hipoteca Fija | Ibercaja Hipoteca Vamos Fija |
|---|---|---|
| Tipo | Fija | Fija |
| Intereses | ||
| TAE | 4.23% | 3.8% |
| TIN | 3.75% | 3.55% |
| TAE bonificada | 3.58% | 3.49% |
| TIN bonificado | 2.75% | 2.55% |
| Importes y plazos | ||
| Financiación máxima | 80% | 80% |
| Importe mínimo | 50.000 € | - |
| Importe máximo | 800.000 € | - |
| Plazo máximo | 30 años | 25 años |
| Comisiones | ||
| Comisión de apertura | Gratis | Gratis |
| Coste de tasación | Gratis | Gratis |
| Amortización parcial | 2% | Gratis |
| Cancelación total | 2% | Gratis |
| Vinculaciones | ||
| Nómina domiciliada | ||
| Seguro de hogar | ||
| Seguro de vida | ||
| Otros productos | ||
| Características | ||
| Solicitud online | ||
| Pre-aprobación | ||
| Subrogación | ||
Nuestra valoración
Ventajas
- TIN bonificado 2,75% y TAE bonificada 3,58% (si cumples vinculación).
- Sin comisión de apertura, reduce el coste inicial frente a muchos competidores.
- Importe máximo alto (hasta 800.000€) y plazo hasta 30 años.
- LTV máximo del 80%, alineado con el estándar de primera vivienda.
Desventajas
- Bonificación condicionada a nómina y seguros (hogar y vida): puede encarecer el coste total.
- Comisión por amortización parcial y cancelación total del 2%: penaliza reducir deuda.
- No consta subrogación: limita la salida si en el futuro encuentras mejor tipo.
- No hay ejemplo de cuota ni desglose de bonificaciones: conviene revisar FEIN/FIAE.
Ideal para
Comprador con perfil solvente y estable (nómina domiciliable) que busca cuota fija y está dispuesto a vincularse con seguros para acercarse al tipo bonificado, sin prever amortizaciones grandes a corto/medio plazo. No es para ti si: Quien prevea amortizar fuerte o cancelar en pocos años, o quien no quiera/pueda asumir seguros vinculados; también si priorizas poder subrogar fácilmente a otra entidad cuando baje el mercado.
Resumen
Hipoteca fija con precio correcto si alcanzas la bonificación: pasa de 3,75% TIN (4,23% TAE) a 2,75% TIN (3,58% TAE) a cambio de nómina y seguros. La falta de comisión de apertura suma, pero el 2% por amortización/cancelación y la ausencia de subrogación declarada restan flexibilidad. Revisa FEIN para cuantificar el coste real de los seguros y condiciones de salida.
Ventajas
- Tipo fijo: cuota estable y sin riesgo de Euríbor durante toda la vida.
- Sin comisión de apertura (reduce coste inicial de formalización).
- Bonificación relevante en el tipo: TIN 3,55% → 2,55% si cumples condiciones.
Desventajas
- Vinculación alta (nómina + hogar + vida + otros): puede encarecer la TAE real.
- No consta el detalle de bonificaciones ni el coste de los seguros: clave para comparar.
- Faltan datos de amortización/cancelación: el coste de salida puede ser material.
- No admite subrogación según ficha: limita cambiar de banco si el mercado mejora.
Ideal para
Compradores que priorizan estabilidad de cuota y pueden asumir una vinculación alta (nómina y seguros) sin sobrecoste, con financiación hasta el 80% y plazos de hasta 25 años. No es para ti si: Quien quiera minimizar productos vinculados, prevé amortizar fuerte o cambiar de banco en el futuro, o necesita más del 80% de financiación/ más de 25 años de plazo.
Resumen
Fija de Ibercaja con TIN 3,55% (TAE 3,8%) y un “gancho” claro: TIN bonificado 2,55% (TAE 3,49%). El atractivo depende de cumplir una vinculación elevada (nómina, hogar, vida y otros) cuyo coste no consta, por lo que la comparativa real exige revisar la FEIN y el precio de seguros/comisiones de salida.