Banco Sabadell Hipoteca Fija vs ING Hipoteca Naranja Variable (un año fijo)
Banco Sabadell Hipoteca Fija
Banco Sabadell
ING Hipoteca Naranja Variable (un año fijo)
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Banco Sabadell Hipoteca Fija vs ING Hipoteca Naranja Variable (un año fijo): ¿cuál es mejor?
ING Hipoteca Naranja Variable (un año fijo) es, en conjunto, la opción más competitiva: gana en 2 de 2 aspectos clave analizados.
Comparativa rápida por aspectos clave
- TAE más baja: ING Hipoteca Naranja Variable (un año fijo) (4,18 %)
- TIN más bajo: ING Hipoteca Naranja Variable (un año fijo) (2,5 %)
Nuestro análisis
Banco Sabadell Hipoteca Fija: Hipoteca fija con precio correcto si alcanzas la bonificación: pasa de 3,75% TIN (4,23% TAE) a 2,75% TIN (3,58% TAE) a cambio de nómina y seguros. La falta de comisión de apertura suma, pero el 2% por amortización/cancelación y la ausencia de subrogación declarada restan flexibilidad. Revisa FEIN para cuantificar el coste real de los seguros y condiciones de salida.
ING Hipoteca Naranja Variable (un año fijo): Variable de ING con diferencial Euríbor + 0,84% y sin comisión de apertura, pero con una TAE del 4,18% que obliga a mirar el coste real. El precio “bonificado” depende de domiciliar nómina y contratar seguros de hogar y vida. Además, falta claridad sobre el supuesto año fijo y hay limitaciones de flexibilidad como la subrogación.
| Comparación de hipotecas | Banco Sabadell Hipoteca Fija | ING Hipoteca Naranja Variable (un año fijo) |
|---|---|---|
| Tipo | Fija | Variable |
| Intereses | ||
| TAE | 4.23% | 4.18% |
| TIN | 3.75% | 2.5% |
| TAE bonificada | 3.58% | - |
| TIN bonificado | 2.75% | 2% |
| Importes y plazos | ||
| Financiación máxima | 80% | 80% |
| Importe mínimo | 50.000 € | 50.000 € |
| Importe máximo | 800.000 € | - |
| Plazo máximo | 30 años | 40 años |
| Comisiones | ||
| Comisión de apertura | Gratis | Gratis |
| Coste de tasación | Gratis | Gratis |
| Amortización parcial | 2% | Gratis |
| Cancelación total | 2% | 0.15% |
| Vinculaciones | ||
| Nómina domiciliada | ||
| Seguro de hogar | ||
| Seguro de vida | ||
| Otros productos | ||
| Características | ||
| Solicitud online | ||
| Pre-aprobación | ||
| Subrogación | ||
Nuestra valoración
Ventajas
- TIN bonificado 2,75% y TAE bonificada 3,58% (si cumples vinculación).
- Sin comisión de apertura, reduce el coste inicial frente a muchos competidores.
- Importe máximo alto (hasta 800.000€) y plazo hasta 30 años.
- LTV máximo del 80%, alineado con el estándar de primera vivienda.
Desventajas
- Bonificación condicionada a nómina y seguros (hogar y vida): puede encarecer el coste total.
- Comisión por amortización parcial y cancelación total del 2%: penaliza reducir deuda.
- No consta subrogación: limita la salida si en el futuro encuentras mejor tipo.
- No hay ejemplo de cuota ni desglose de bonificaciones: conviene revisar FEIN/FIAE.
Ideal para
Comprador con perfil solvente y estable (nómina domiciliable) que busca cuota fija y está dispuesto a vincularse con seguros para acercarse al tipo bonificado, sin prever amortizaciones grandes a corto/medio plazo. No es para ti si: Quien prevea amortizar fuerte o cancelar en pocos años, o quien no quiera/pueda asumir seguros vinculados; también si priorizas poder subrogar fácilmente a otra entidad cuando baje el mercado.
Resumen
Hipoteca fija con precio correcto si alcanzas la bonificación: pasa de 3,75% TIN (4,23% TAE) a 2,75% TIN (3,58% TAE) a cambio de nómina y seguros. La falta de comisión de apertura suma, pero el 2% por amortización/cancelación y la ausencia de subrogación declarada restan flexibilidad. Revisa FEIN para cuantificar el coste real de los seguros y condiciones de salida.
Ventajas
- Sin comisión de apertura, reduce el coste inicial de formalización.
- Diferencial publicado Euríbor + 0,84%, competitivo en variable si el perfil encaja.
- Solicitud online, proceso potencialmente más ágil para perfiles digitales.
- Cancelación total al 0,15%, coste de salida relativamente contenido.
Desventajas
- TAE 4,18%: el coste efectivo puede quedar alto frente a variables líderes.
- Bonificación exige nómina y seguros (hogar y vida); encarece el coste total.
- No consta el tramo fijo inicial pese a “un año fijo”: dato inconsistente a confirmar en FEIN.
- No consta comisión por amortización parcial; puede afectar a quien amortiza pronto.
- No admite subrogación (según ficha): limita cambiar el préstamo a otro banco.
Ideal para
Comprador con perfil solvente que quiere tipo variable, gestiona todo online y acepta vinculación (nómina + seguros) a cambio de mejorar el tipo. Adecuada si no prevé cambiar de banco vía subrogación y su plan de amortización anticipada no es agresivo. No es para ti si: Quien busca estabilidad de cuota (fija) o quiere minimizar vinculaciones/seguros. Tampoco encaja si prevés amortizar mucho y pronto (no consta comisión parcial) o si quieres libertad para subrogar a otra entidad.
Resumen
Variable de ING con diferencial Euríbor + 0,84% y sin comisión de apertura, pero con una TAE del 4,18% que obliga a mirar el coste real. El precio “bonificado” depende de domiciliar nómina y contratar seguros de hogar y vida. Además, falta claridad sobre el supuesto año fijo y hay limitaciones de flexibilidad como la subrogación.