Banco Sabadell Hipoteca Mixta vs Banco Santander Hipoteca Variable Bonificada
Banco Sabadell Hipoteca Mixta
Banco Sabadell
Banco Santander Hipoteca Variable Bonificada
Banco Santander
Banco Sabadell Hipoteca Mixta vs Banco Santander Hipoteca Variable Bonificada: ¿cuál es mejor?
Banco Sabadell Hipoteca Mixta y Banco Santander Hipoteca Variable Bonificada están muy igualadas: cada una destaca en aspectos distintos, así que la mejor opción depende de qué priorices.
Comparativa rápida por aspectos clave
- TAE más baja: Banco Sabadell Hipoteca Mixta (4,49 %)
- TIN más bajo: Banco Santander Hipoteca Variable Bonificada (1,84 %)
Nuestro análisis
Banco Sabadell Hipoteca Mixta: Mixta con 3 años a tipo fijo (2,7% / 1,8% bonificado) y tramo variable Euríbor +0,7%, un diferencial competitivo. El punto crítico es el coste total: la TAE sube y la bonificación exige nómina y seguros (costes no detallados). Sin apertura, pero faltan comisiones clave y no se contempla subrogación: revisa FEIN antes de decidir.
Banco Santander Hipoteca Variable Bonificada: Variable de Santander con Euríbor +0,84% y sin apertura, bien posicionada por diferencial. El problema es el coste efectivo: TAE 4,77% (4,28% bonificada) y una bonificación poco transparente ligada a ‘otros productos’. Además, la ausencia de subrogación y la comisión del 0,25% por amortización recortan flexibilidad.
| Comparación de hipotecas | Banco Sabadell Hipoteca Mixta | Banco Santander Hipoteca Variable Bonificada |
|---|---|---|
| Tipo | Mixta | Variable |
| Intereses | ||
| TAE | 4.49% | 4.77% |
| TIN | 2.7% | 1.84% |
| TAE bonificada | 3.61% | 4.28% |
| TIN bonificado | 1.8% | - |
| Importes y plazos | ||
| Financiación máxima | 80% | 80% |
| Importe mínimo | 50.000 € | 6000 € |
| Importe máximo | 800.000 € | 1.000.000 € |
| Plazo máximo | 30 años | 30 años |
| Comisiones | ||
| Comisión de apertura | Gratis | Gratis |
| Coste de tasación | Gratis | Gratis |
| Amortización parcial | Gratis | 0.25% |
| Cancelación total | Gratis | 0.25% |
| Vinculaciones | ||
| Nómina domiciliada | ||
| Seguro de hogar | ||
| Seguro de vida | ||
| Otros productos | ||
| Características | ||
| Solicitud online | ||
| Pre-aprobación | ||
| Subrogación | ||
Nuestra valoración
Ventajas
- Periodo fijo de 3 años con TIN desde 2,7% (1,8% bonificado).
- Tramo variable con diferencial Euríbor +0,7%, competitivo en su categoría.
- Sin comisión de apertura, reduce el coste inicial y facilita comparar.
- LTV máximo 80% y plazo hasta 30 años, estándar para primera vivienda.
- Solicitud online disponible, útil si priorizas agilidad de tramitación.
Desventajas
- TAE alta (4,49% / 3,61% bonificada): la vinculación pesa en el coste real.
- Bonificación exige nómina y seguros de hogar y vida; coste y permanencias no constan.
- Faltan datos clave de comisiones de amortización parcial/total y de tasación.
- No admite subrogación (según ficha): limita cambiar de banco si mejora el mercado.
- Solo 3 años de tipo fijo: la mayor parte del riesgo de Euríbor sigue presente.
Ideal para
Compradores con ingresos estables que quieren 3 años de cuota más predecible y que, además, ya iban a contratar seguros (hogar y vida) y domiciliar nómina. Encaja mejor si asumes variabilidad posterior y valoras un diferencial contenido. No es para ti si: Quien busque estabilidad a largo plazo (fija o mixta con tramo fijo más largo), o quiera máxima libertad para cambiar de banco vía subrogación. Tampoco encaja si no te compensa (o no quieres) asumir el coste de seguros para bonificar.
Resumen
Mixta con 3 años a tipo fijo (2,7% / 1,8% bonificado) y tramo variable Euríbor +0,7%, un diferencial competitivo. El punto crítico es el coste total: la TAE sube y la bonificación exige nómina y seguros (costes no detallados). Sin apertura, pero faltan comisiones clave y no se contempla subrogación: revisa FEIN antes de decidir.
Ventajas
- Diferencial publicado: Euríbor +0,84%, competitivo en variable bonificada.
- Sin comisión de apertura, reduce el coste inicial de formalización.
- Amplio rango de importes (6.000€ a 1.000.000€) y plazos hasta 30 años.
- LTV máximo 80%: estándar de mercado para primera residencia.
- Solicitud online disponible, facilita comparación y tramitación.
Desventajas
- TAE alta (4,77% / 4,28% bonificada): el coste efectivo puede ser elevado.
- Bonificación depende de vinculaciones: ‘otros productos’ sin detallar (no consta).
- No permite subrogación (según ficha): limita cambiar de banco si mejora el mercado.
- Comisión por amortización parcial/total 0,25%: penaliza adelantar capital en ciertos escenarios.
- Falta información clave: periodicidad de revisión, tope de bonificaciones y costes de productos.
Ideal para
Comprador con ingresos estables que acepta variabilidad de cuota y busca un diferencial bajo, dispuesto a asumir vinculación (nómina y otros productos) si el ahorro neto compensa. Perfil con horizonte medio/largo y capacidad de aguantar subidas del Euríbor. No es para ti si: Quien prioriza máxima estabilidad de cuota o quiere libertad para cambiar de banco vía subrogación. Tampoco encaja si no quieres contratar productos adicionales o si planeas amortizar fuerte a corto plazo.
Resumen
Variable de Santander con Euríbor +0,84% y sin apertura, bien posicionada por diferencial. El problema es el coste efectivo: TAE 4,77% (4,28% bonificada) y una bonificación poco transparente ligada a ‘otros productos’. Además, la ausencia de subrogación y la comisión del 0,25% por amortización recortan flexibilidad.