Banco Sabadell Hipoteca Mixta vs ING Hipoteca Naranja Mixta
Banco Sabadell Hipoteca Mixta
Banco Sabadell
ING Hipoteca Naranja Mixta
ING
Banco Sabadell Hipoteca Mixta vs ING Hipoteca Naranja Mixta: ¿cuál es mejor?
Banco Sabadell Hipoteca Mixta y ING Hipoteca Naranja Mixta están muy igualadas: cada una destaca en aspectos distintos, así que la mejor opción depende de qué priorices.
Comparativa rápida por aspectos clave
- TAE más baja: ING Hipoteca Naranja Mixta (4,01 %)
- TIN más bajo: Banco Sabadell Hipoteca Mixta (2,7 %)
Nuestro análisis
Banco Sabadell Hipoteca Mixta: Mixta con 3 años a tipo fijo (2,7% / 1,8% bonificado) y tramo variable Euríbor +0,7%, un diferencial competitivo. El punto crítico es el coste total: la TAE sube y la bonificación exige nómina y seguros (costes no detallados). Sin apertura, pero faltan comisiones clave y no se contempla subrogación: revisa FEIN antes de decidir.
ING Hipoteca Naranja Mixta: Mixta con 5 años a tipo fijo (2,95% o 2,45% bonificado) y sin comisión de apertura. El gancho está en la bonificación, pero la TAE (4,01%) sugiere un coste efectivo más alto por vinculaciones y/o gastos. Ojo a la falta de datos sobre comisiones de amortización/cancelación y a la ausencia de subrogación en la ficha.
| Comparación de hipotecas | Banco Sabadell Hipoteca Mixta | ING Hipoteca Naranja Mixta |
|---|---|---|
| Tipo | Mixta | Mixta |
| Intereses | ||
| TAE | 4.49% | 4.01% |
| TIN | 2.7% | 2.95% |
| TAE bonificada | 3.61% | - |
| TIN bonificado | 1.8% | 2.45% |
| Importes y plazos | ||
| Financiación máxima | 80% | 80% |
| Importe mínimo | 50.000 € | 50.000 € |
| Importe máximo | 800.000 € | - |
| Plazo máximo | 30 años | 40 años |
| Comisiones | ||
| Comisión de apertura | Gratis | Gratis |
| Coste de tasación | Gratis | Gratis |
| Amortización parcial | Gratis | Gratis |
| Cancelación total | Gratis | Gratis |
| Vinculaciones | ||
| Nómina domiciliada | ||
| Seguro de hogar | ||
| Seguro de vida | ||
| Otros productos | ||
| Características | ||
| Solicitud online | ||
| Pre-aprobación | ||
| Subrogación | ||
Nuestra valoración
Ventajas
- Periodo fijo de 3 años con TIN desde 2,7% (1,8% bonificado).
- Tramo variable con diferencial Euríbor +0,7%, competitivo en su categoría.
- Sin comisión de apertura, reduce el coste inicial y facilita comparar.
- LTV máximo 80% y plazo hasta 30 años, estándar para primera vivienda.
- Solicitud online disponible, útil si priorizas agilidad de tramitación.
Desventajas
- TAE alta (4,49% / 3,61% bonificada): la vinculación pesa en el coste real.
- Bonificación exige nómina y seguros de hogar y vida; coste y permanencias no constan.
- Faltan datos clave de comisiones de amortización parcial/total y de tasación.
- No admite subrogación (según ficha): limita cambiar de banco si mejora el mercado.
- Solo 3 años de tipo fijo: la mayor parte del riesgo de Euríbor sigue presente.
Ideal para
Compradores con ingresos estables que quieren 3 años de cuota más predecible y que, además, ya iban a contratar seguros (hogar y vida) y domiciliar nómina. Encaja mejor si asumes variabilidad posterior y valoras un diferencial contenido. No es para ti si: Quien busque estabilidad a largo plazo (fija o mixta con tramo fijo más largo), o quiera máxima libertad para cambiar de banco vía subrogación. Tampoco encaja si no te compensa (o no quieres) asumir el coste de seguros para bonificar.
Resumen
Mixta con 3 años a tipo fijo (2,7% / 1,8% bonificado) y tramo variable Euríbor +0,7%, un diferencial competitivo. El punto crítico es el coste total: la TAE sube y la bonificación exige nómina y seguros (costes no detallados). Sin apertura, pero faltan comisiones clave y no se contempla subrogación: revisa FEIN antes de decidir.
Ventajas
- Tramo fijo 5 años con TIN desde 2,95% (2,45% bonificado).
- Sin comisión de apertura, reduce coste inicial de formalización.
- Financiación máxima 80% LTV, estándar para primera vivienda.
- Plazo máximo 40 años, útil para ajustar cuota con ingresos medios.
Desventajas
- TAE 4,01%: el coste efectivo sube frente al TIN anunciado.
- Bonificación ligada a nómina y seguros (hogar y vida): coste recurrente.
- Faltan comisiones clave (amortización/cancelación) y coste de tasación: no consta.
- No admite subrogación (según ficha): limita movilidad si mejora el mercado.
Ideal para
Comprador con ingresos estables que quiere 5 años de cuota predecible y acepta vincular nómina y seguros para bajar el TIN, priorizando contratación digital y sin comisión de apertura. No es para ti si: Quien quiere flexibilidad para cambiar de banco en pocos años o amortizar fuerte, y quien no quiera (o no le compense) contratar seguro de vida y hogar con el banco.
Resumen
Mixta con 5 años a tipo fijo (2,95% o 2,45% bonificado) y sin comisión de apertura. El gancho está en la bonificación, pero la TAE (4,01%) sugiere un coste efectivo más alto por vinculaciones y/o gastos. Ojo a la falta de datos sobre comisiones de amortización/cancelación y a la ausencia de subrogación en la ficha.