Bankinter Hipoteca Mixta vs Ibercaja Hipoteca Vamos Mixta
Bankinter Hipoteca Mixta
Bankinter
Ibercaja Hipoteca Vamos Mixta
Ibercaja
| Comparación de hipotecas | Bankinter Hipoteca Mixta | Ibercaja Hipoteca Vamos Mixta |
|---|---|---|
| Tipo | Mixta | Mixta |
| Intereses | ||
| TAE | 4.55% | 3.51% |
| TIN | 3.95% | 2.85% |
| TAE bonificada | 3.51% | 3.22% |
| TIN bonificado | 2.65% | 1.85% |
| Importes y plazos | ||
| Financiación máxima | 80% | 80% |
| Importe mínimo | - | - |
| Importe máximo | - | - |
| Plazo máximo | 30 años | 25 años |
| Comisiones | ||
| Comisión de apertura | 0.5% | Gratis |
| Coste de tasación | Gratis | Gratis |
| Amortización parcial | Gratis | Gratis |
| Cancelación total | Gratis | Gratis |
| Vinculaciones | ||
| Nómina domiciliada | ||
| Seguro de hogar | ||
| Seguro de vida | ||
| Otros productos | ||
| Características | ||
| Solicitud online | ||
| Pre-aprobación | ||
| Subrogación | ||
Nuestra valoración
Ventajas
- Tramo fijo 5 años: cuota más predecible al inicio.
- Diferencial variable publicado: Euríbor + 0,5%.
- Financiación máxima indicada: hasta 80% (LTV).
- Contratación online disponible según ficha.
Desventajas
- Bonificación depende de seguros y otros productos; el coste real puede subir.
- Comisión de apertura del 0,5%: encarece la entrada frente a ofertas sin apertura.
- No consta comisión de amortización/cancelación: puede cambiar la estrategia de amortizar.
- No ofrece subrogación (según datos): limita cambiar de banco en el futuro.
Ideal para
Compradores con ingresos estables que priorizan 5 años de cuota relativamente controlada y que aceptan vinculación (seguros y otros productos) si la TAE bonificada se sostiene en su caso. Perfil medio que financia hasta el 80% y valora gestión online. No es para ti si: Quien quiera mínima vinculación, evitar comisiones iniciales o mantener libertad para subrogar en el futuro. Tampoco encaja si tu plan es amortizar agresivamente sin tener claras las comisiones aplicables.
Resumen
Mixta con 5 años a tipo fijo y paso a variable con Euríbor + 0,5%. El gancho está en la bonificación (TAE 3,51% frente a 4,55%): exige seguros y otros productos, por lo que conviene calcular el coste total. Penaliza la comisión de apertura del 0,5% y la falta de datos sobre comisiones de amortización/cancelación.
Ventajas
- Tramo fijo 10 años: reduce incertidumbre inicial frente a variables puras.
- Diferencial declarado en variable: Euríbor +0,6% (si se mantiene).
- Sin comisión de apertura según la información aportada.
- Financiación máxima publicada del 80% (estándar de mercado).
Desventajas
- La mejora del tipo bonificado exige nómina, hogar, vida y otros productos (coste real incierto).
- TAE bonificada (3,22%) apenas mejora frente a TAE sin bonificar (3,51%).
- Faltan datos clave: comisiones de amortización/cancelación y coste de tasación (no consta).
- No contempla solicitud online, preaprobación ni subrogación (menos opciones y comparabilidad).
- Plazo máximo 25 años: puede limitar la cuota en perfiles que necesitan 30 años.
Ideal para
Comprador con perfil medio que quiere estabilidad de cuota durante 10 años y prevé mantener la hipoteca en Ibercaja, aceptando vinculación si el coste de seguros/productos es competitivo y sostenible en el tiempo. No es para ti si: Quien busca máxima flexibilidad (subrogación/gestión digital) o minimizar vinculaciones, y perfiles que necesitan plazos largos (30 años) o quieren claridad total de costes desde el inicio sin depender de bonificaciones.
Resumen
Mixta con 10 años fijos y paso a Euríbor +0,6%. Los tipos “bonificados” exigen una vinculación intensa y, aun así, la TAE mejora poco, por lo que el coste real depende mucho del precio de seguros y otros productos. Sin comisión de apertura, pero faltan datos de amortización/cancelación y tasación: conviene confirmar en FEIN.