Ibercaja Hipoteca Vamos Joven Fija vs Openbank Hipoteca Open Mixta
Ibercaja Hipoteca Vamos Joven Fija
Ibercaja
Openbank Hipoteca Open Mixta
Openbank
Ibercaja Hipoteca Vamos Joven Fija vs Openbank Hipoteca Open Mixta: ¿cuál es mejor?
Ibercaja Hipoteca Vamos Joven Fija y Openbank Hipoteca Open Mixta están muy igualadas: cada una destaca en aspectos distintos, así que la mejor opción depende de qué priorices.
Comparativa rápida por aspectos clave
- TAE más baja: Ibercaja Hipoteca Vamos Joven Fija (3,8 %)
- TIN más bajo: Openbank Hipoteca Open Mixta (3,3 %)
Nuestro análisis
Ibercaja Hipoteca Vamos Joven Fija: Fija para jóvenes de Ibercaja con un gancho potente: hasta 95% de financiación y sin apertura. El precio “bueno” depende de una vinculación alta para llegar al TIN bonificado (2,55%) y aun así la TAE bonificada (3,49%) no es de las más agresivas del mercado. Requiere revisar FEIN porque faltan comisiones clave y el plazo se queda en 25 años.
Openbank Hipoteca Open Mixta: Mixta con 5 años a tipo fijo (3,3% TIN; 3,94% TAE) y paso a variable Euríbor + 0,6%. El precio mejora con bonificación (2,8% TIN; 3,72% TAE), pero exige nómina y seguros. Puntos débiles: cancelación total 2% y poca movilidad (sin subrogación).
| Comparación de hipotecas | Ibercaja Hipoteca Vamos Joven Fija | Openbank Hipoteca Open Mixta |
|---|---|---|
| Tipo | Fija | Mixta |
| Intereses | ||
| TAE | 3.8% | 3.94% |
| TIN | 3.55% | 3.3% |
| TAE bonificada | 3.49% | 3.72% |
| TIN bonificado | 2.55% | 2.8% |
| Importes y plazos | ||
| Financiación máxima | 95% | 80% |
| Importe mínimo | 100.000 € | 30.000 € |
| Importe máximo | - | 3.000.000 € |
| Plazo máximo | 25 años | 30 años |
| Comisiones | ||
| Comisión de apertura | Gratis | Gratis |
| Coste de tasación | Gratis | Gratis |
| Amortización parcial | Gratis | Gratis |
| Cancelación total | Gratis | 2% |
| Vinculaciones | ||
| Nómina domiciliada | ||
| Seguro de hogar | ||
| Seguro de vida | ||
| Otros productos | ||
| Características | ||
| Solicitud online | ||
| Pre-aprobación | ||
| Subrogación | ||
Nuestra valoración
Ventajas
- Financiación máxima declarada del 95% (poco habitual en fija estándar).
- Sin comisión de apertura según la ficha.
- Incluye TIN/TAE bonificados publicados: 2,55% TIN y 3,49% TAE.
Desventajas
- Bonificación ligada a alta vinculación (nómina, hogar, vida y otros): coste real puede subir.
- Faltan comisiones clave (amortización parcial/total, tasación): hay que confirmarlas en FEIN.
- Plazo máximo 25 años: puede limitar cuota en compras con presupuesto ajustado.
- Edad máxima 35 años: producto muy acotado, no sirve para muchos perfiles.
Ideal para
Compradores de hasta 35 años con estabilidad laboral y capacidad de asumir vinculaciones (seguros y otros) para acercarse al tipo bonificado, especialmente si necesitan alta financiación (hasta 95%) y prefieren cuota estable en un plazo máximo de 25 años. No es para ti si: Quien no quiera o no pueda contratar seguros (vida/hogar) u otros productos con el banco, o necesite plazos largos para bajar cuota. Tampoco encaja si superas los 35 años o si priorizas flexibilidad (subrogación/condiciones no claras).
Resumen
Fija para jóvenes de Ibercaja con un gancho potente: hasta 95% de financiación y sin apertura. El precio “bueno” depende de una vinculación alta para llegar al TIN bonificado (2,55%) y aun así la TAE bonificada (3,49%) no es de las más agresivas del mercado. Requiere revisar FEIN porque faltan comisiones clave y el plazo se queda en 25 años.
Ventajas
- Tramo fijo 5 años: reduce incertidumbre inicial en una mixta.
- Diferencial variable publicado: Euríbor + 0,6% (sin bonificar).
- Sin comisión de apertura, habitual ahorro inicial frente a ofertas con apertura.
- Importe máximo muy alto (hasta 3.000.000€), útil para operaciones grandes.
Desventajas
- Vinculación relevante (nómina + seguro hogar + seguro vida) para acceder al bonificado.
- Cancelación total al 2%: coste potencialmente alto si vendes o refinancias.
- No consta coste/condiciones de tasación ni comisiones de amortización parcial: revisar FEIN.
- No admite subrogación (según datos): limita la movilidad si mejora el mercado.
Ideal para
Comprador con ingresos estables que quiere 5 años de cuota relativamente predecible y acepta vinculación (nómina y seguros) si el ahorro bonificado compensa. Adecuada si prevés mantener el préstamo y no dependes de refinanciar a corto plazo. No es para ti si: Quien prioriza flexibilidad (subrogar, cancelar o refinanciar pronto) o no quiere/puede contratar seguros con el banco. Tampoco encaja si buscas máxima certidumbre a largo plazo (fija) o mínima vinculación.
Resumen
Mixta con 5 años a tipo fijo (3,3% TIN; 3,94% TAE) y paso a variable Euríbor + 0,6%. El precio mejora con bonificación (2,8% TIN; 3,72% TAE), pero exige nómina y seguros. Puntos débiles: cancelación total 2% y poca movilidad (sin subrogación).