ING Hipoteca Joven Variable (un año fijo) vs Openbank Hipoteca Open Mixta
ING Hipoteca Joven Variable (un año fijo)
ING
Openbank Hipoteca Open Mixta
Openbank
ING Hipoteca Joven Variable (un año fijo) vs Openbank Hipoteca Open Mixta: ¿cuál es mejor?
ING Hipoteca Joven Variable (un año fijo) y Openbank Hipoteca Open Mixta están muy igualadas: cada una destaca en aspectos distintos, así que la mejor opción depende de qué priorices.
Comparativa rápida por aspectos clave
- TAE más baja: Openbank Hipoteca Open Mixta (3,94 %)
- TIN más bajo: ING Hipoteca Joven Variable (un año fijo) (2,5 %)
Nuestro análisis
ING Hipoteca Joven Variable (un año fijo): Hipoteca variable para jóvenes con diferencial Euríbor + 0,84% y sin comisión de apertura, destacando por la financiación máxima del 100%. El punto crítico es el coste efectivo: TAE 4,18% y una bonificación incompleta (no consta TAE bonificada), además de vinculaciones (nómina y seguros) y la ausencia de subrogación. Antes de decidir, es clave revisar FEIN/FIAE y el “año fijo”, que no consta en los datos.
Openbank Hipoteca Open Mixta: Mixta con 5 años a tipo fijo (3,3% TIN; 3,94% TAE) y paso a variable Euríbor + 0,6%. El precio mejora con bonificación (2,8% TIN; 3,72% TAE), pero exige nómina y seguros. Puntos débiles: cancelación total 2% y poca movilidad (sin subrogación).
| Comparación de hipotecas | ING Hipoteca Joven Variable (un año fijo) | Openbank Hipoteca Open Mixta |
|---|---|---|
| Tipo | Variable | Mixta |
| Intereses | ||
| TAE | 4.18% | 3.94% |
| TIN | 2.5% | 3.3% |
| TAE bonificada | - | 3.72% |
| TIN bonificado | 2% | 2.8% |
| Importes y plazos | ||
| Financiación máxima | 100% | 80% |
| Importe mínimo | - | 30.000 € |
| Importe máximo | - | 3.000.000 € |
| Plazo máximo | 40 años | 30 años |
| Comisiones | ||
| Comisión de apertura | Gratis | Gratis |
| Coste de tasación | Gratis | Gratis |
| Amortización parcial | Gratis | Gratis |
| Cancelación total | 0.15% | 2% |
| Vinculaciones | ||
| Nómina domiciliada | ||
| Seguro de hogar | ||
| Seguro de vida | ||
| Otros productos | ||
| Características | ||
| Solicitud online | ||
| Pre-aprobación | ||
| Subrogación | ||
Nuestra valoración
Ventajas
- Financiación máxima indicada del 100% (LTV) para menores de 35 años.
- Sin comisión de apertura, reduce el coste inicial de formalización.
- Diferencial publicado: Euríbor + 0,84% (competitivo en variable con vinculación).
Desventajas
- TAE 4,18%: el coste efectivo sube por vinculaciones y/o gastos no desglosados.
- Bonificación: falta TAE bonificada y condiciones exactas; conviene revisar FEIN/FIAE.
- Sin subrogación: limita la salida si aparecen ofertas mejores.
- Tipo variable: riesgo de subidas futuras del Euríbor y de la cuota.
- Datos inconsistentes: se menciona “un año fijo”, pero el periodo fijo no consta.
Ideal para
Jóvenes (hasta 35 años) con ingresos estables que pueden cumplir nómina y seguros y buscan máxima financiación (hasta 100%) asumiendo variabilidad de cuota. No es para ti si: Quien prioriza estabilidad de cuota o quiere libertad para cambiar de banco vía subrogación; también perfiles que no quieran contratar seguro de vida/hogar o no tengan nómina domiciliable.
Resumen
Hipoteca variable para jóvenes con diferencial Euríbor + 0,84% y sin comisión de apertura, destacando por la financiación máxima del 100%. El punto crítico es el coste efectivo: TAE 4,18% y una bonificación incompleta (no consta TAE bonificada), además de vinculaciones (nómina y seguros) y la ausencia de subrogación. Antes de decidir, es clave revisar FEIN/FIAE y el “año fijo”, que no consta en los datos.
Ventajas
- Tramo fijo 5 años: reduce incertidumbre inicial en una mixta.
- Diferencial variable publicado: Euríbor + 0,6% (sin bonificar).
- Sin comisión de apertura, habitual ahorro inicial frente a ofertas con apertura.
- Importe máximo muy alto (hasta 3.000.000€), útil para operaciones grandes.
Desventajas
- Vinculación relevante (nómina + seguro hogar + seguro vida) para acceder al bonificado.
- Cancelación total al 2%: coste potencialmente alto si vendes o refinancias.
- No consta coste/condiciones de tasación ni comisiones de amortización parcial: revisar FEIN.
- No admite subrogación (según datos): limita la movilidad si mejora el mercado.
Ideal para
Comprador con ingresos estables que quiere 5 años de cuota relativamente predecible y acepta vinculación (nómina y seguros) si el ahorro bonificado compensa. Adecuada si prevés mantener el préstamo y no dependes de refinanciar a corto plazo. No es para ti si: Quien prioriza flexibilidad (subrogar, cancelar o refinanciar pronto) o no quiere/puede contratar seguros con el banco. Tampoco encaja si buscas máxima certidumbre a largo plazo (fija) o mínima vinculación.
Resumen
Mixta con 5 años a tipo fijo (3,3% TIN; 3,94% TAE) y paso a variable Euríbor + 0,6%. El precio mejora con bonificación (2,8% TIN; 3,72% TAE), pero exige nómina y seguros. Puntos débiles: cancelación total 2% y poca movilidad (sin subrogación).