Regulación en España
Banco de España
El Banco de España es el banco central nacional y la autoridad de supervisión bancaria en España. Autoriza, registra y supervisa a los bancos, cooperativas de crédito, establecimientos de dinero electrónico y proveedores de servicios de criptoactivos que operan en el país. Forma parte del Sistema Europeo de Bancos Centrales (SEBC).
Última revisión editorial:
Explicación detallada
El Banco de España ejerce la supervisión microprudencial sobre las entidades de crédito españolas y participa en la supervisión europea a través del Mecanismo Único de Supervisión (MUS), liderado por el Banco Central Europeo.
Mantiene registros públicos obligatorios para varias figuras: entidades de crédito, entidades de pago, establecimientos de dinero electrónico (EDE) y, desde 2021, proveedores de servicios de criptoactivos a efectos de prevención de blanqueo de capitales.
El Banco de España gestiona junto con el Ministerio de Economía el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de entidades de crédito y publica el Portal del Cliente Bancario con información sobre productos, reclamaciones y derechos del consumidor financiero.
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Fuentes oficiales
Términos relacionados
CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores)
La CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) es el organismo público español que supervisa y regula los mercados de valores y la actividad de sus participantes. Autoriza a brokers, gestoras, agencias de valores y asesores financieros que operan en España. Su sede está en Madrid y Barcelona.
FGD (Fondo de Garantía de Depósitos)
El FGD (Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito) garantiza los depósitos bancarios en España hasta 100.000 € por titular y entidad en caso de quiebra o resolución del banco. Es obligatorio para todos los bancos y cooperativas de crédito autorizados en España y está financiado por las propias entidades.
MiCA (Markets in Crypto-Assets)
MiCA (Markets in Crypto-Assets) es el Reglamento (UE) 2023/1114 que regula los mercados de criptoactivos en la Unión Europea. En vigor desde diciembre de 2024, obliga a los proveedores de servicios de criptoactivos (CASP) a contar con autorización específica, cumplir normas de transparencia, custodia y prevención de abuso de mercado.
SEPA (Single Euro Payments Area)
SEPA (Single Euro Payments Area) es la zona de pagos en euros de la Unión Europea y otros países adheridos. Permite transferencias, adeudos directos y pagos con tarjeta en euros entre países SEPA en condiciones equivalentes a las domésticas, con el IBAN como identificador único de la cuenta.
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