Mejores alternativas a la cuenta remunerada de Trade Republic (2026)
Trade Republic paga un 3,04 % TAE hasta 50.000 €. Kutxabank, Openbank, Revolut y bunq pagan más, pero con fecha de fin: cuál te conviene según tu saldo.
Víctor Saenz
Autor
Última actualización: 29 de octubre de 2026. Ofertas comprobadas en la web de cada entidad el 25 de octubre de 2026.
Información, no asesoramiento financiero. Las TAE cambian y las promociones tienen fecha de cierre.
Trade Republic paga un 3,04 % TAE sobre hasta 50.000 €, sin condiciones y sin fecha de caducidad. Es la referencia del mercado y, para muchos ahorradores, sigue siendo la mejor opción. Pero hay cuatro cuentas que hoy pagan más: Kutxabank (3,10 % hasta 100.000 €), Openbank (3,25 % sin límite de saldo, último día de alta el 29 de octubre), Revolut (3,51 % hasta 25.000 €) y bunq (hasta 3,16 %). Todas son promocionales, y esa es la letra pequeña que decide cuál te conviene.
Puedes ver todas las cuentas del mercado, con su TAE, su tope de saldo y sus condiciones, en nuestro comparador de cuentas remuneradas.
Ganador de octubre: Kutxabank
Kutxabank Cuenta Remunerada — 3,10 % TAE el primer año sobre hasta 100.000 €, sin comisiones ni condiciones y con el Fondo de Garantía de Depósitos español. Es la alternativa que paga más que Trade Republic, sobre el doble de saldo y durante doce meses enteros. Para nuevos clientes digitales que la activen hasta el 22 de noviembre de 2026.
Por qué Trade Republic es la referencia
Trade Republic ha hecho algo que la banca española tardó años en hacer: pagar de verdad por el dinero parado. Hoy son 3,04 % TAE (3 % TIN) para nuevos clientes, sobre saldos de hasta 50.000 €, con intereses abonados cada mes, IBAN español y el dinero disponible en cualquier momento.
Lo que la hace distinta no es la cifra, que otras superan. Es que no hay que cumplir nada: ni nómina, ni recibos, ni pagos con tarjeta. Y que no tiene fecha de caducidad: el tipo está ligado a los tipos del Banco Central Europeo, así que sube cuando sube el BCE y baja cuando baja. No hay un tipo "estándar" esperando al cuarto mes para desplomarse.
Por eso es la ganadora de nuestro ranking de cuentas remuneradas aunque no sea la que más paga.
Por qué buscar una alternativa
La verdad es que a mucha gente Trade Republic le encaja perfectamente. Pero hay cinco motivos razonables para mirar fuera:
→ Tienes más de 50.000 €. Por encima de ese saldo, el 3,04 % deja de aplicarse.
→ Prefieres el Fondo de Garantía de Depósitos español. Trade Republic es un banco alemán: tu dinero lo cubren los sistemas de garantía alemán, francés o irlandés, también hasta 100.000 €, pero no el FGD.
→ Quieres un banco con oficinas o una entidad española de toda la vida.
→ Ya eres cliente. El 3,04 % es para nuevos clientes. Los antiguos cobran menos (un 2,53 % TAE desde septiembre, según ha publicado la prensa especializada; la web de Trade Republic solo muestra la oferta para nuevos).
→ Quieres exprimir una promoción aunque tengas que revisarla dentro de unos meses.
Si te reconoces en alguno, sigue leyendo. Si no, no te voy a engañar: lo más sensato puede ser quedarte donde estás.
Trade Republic frente a sus alternativas
| Cuenta | TAE | Hasta | Cuánto dura | Condiciones y alta | Abrir |
|---|---|---|---|---|---|
| Trade Republic (referencia) | 3,04 % | 50.000 € | Permanente, variable con el BCE | Nuevos clientes. Ninguna condición | Abrir cuenta → |
| Kutxabank Cuenta Remunerada | 3,10 % | 100.000 € | Promocional: 12 meses. El 2.º año, 0,75 % | Nuevos clientes digitales sin relación previa. Activación hasta el 22/11/2026 | Abrir cuenta → |
| Openbank Cuenta Remunerada | 3,25 % | Sin límite | Promocional: 12 meses | Nuevos clientes. Traer Bizum y código OPEN325. Alta hasta el 29/10/2026 | Abrir cuenta → |
| Revolut (promoción) | 3,51 % | 25.000 € | Promocional: 4 meses. Después, 1,15 % (plan Estándar) | Nuevos clientes. Desde el 2.º mes, 3 pagos con tarjeta de 5 € o más cada 30 días | Abrir cuenta → |
| bunq | hasta 3,16 % (3,11 % TIN) | 100.000 € | Todo el saldo hasta el 1 de enero; después, solo el dinero nuevo | Vale el plan gratuito. Por debajo de tu umbral, 1,61 % / 1,51 % TIN | Abrir cuenta → |
Datos comprobados en la web de cada entidad el 25 de octubre de 2026 (Revolut, con su campaña para nuevos clientes publicada; ver la letra pequeña). TAE brutas. Las promociones pueden cambiar o cerrarse antes de lo anunciado.
Cómo hemos elegido
Hemos partido de nuestro comparador de cuentas remuneradas y nos hemos quedado con las que pagan igual o más que Trade Republic sin pedir nómina. Después las hemos comprobado una a una en la web de cada entidad. Para ordenarlas miramos, por este orden:
→ Hasta qué saldo remuneran. Una TAE alta sobre un tope bajo puede pagar menos que una algo menor sin tope.
→ Cuánto dura el tipo. Doce meses no es lo mismo que cuatro.
→ Si hay que cumplir algo cada mes. Cada condición es un mes en el que se te puede olvidar.
→ Cuándo cierra la puerta. Una oferta que caduca mañana vale menos que una que te deja decidir con calma.
Por eso la TAE más alta, la de Revolut, no va primera.
Las cuatro alternativas, una a una
1. Kutxabank — más saldo, un año entero y FGD español
Kutxabank · 3,10 % TAE (3,056 % TIN) · 12 meses · hasta 100.000 €
Es la alternativa más completa. Paga un poco más que Trade Republic (3,10 % frente a 3,04 %), pero sobre todo lo hace sobre el doble de saldo: hasta 100.000 € de saldo medio. Sin comisiones, sin domiciliar nada y con tarjeta Visa Debit gratis. Y detrás está un banco español con oficinas y el Fondo de Garantía de Depósitos español. En su propio ejemplo, 100.000 € durante el primer año generan 3.056,81 € brutos.
La letra pequeña tiene tres puntos. Es solo para nuevos clientes digitales (te das de alta en la app) que no tengan ya relación con Kutxabank. Hay que activar la cuenta entre el 5 de octubre y el 22 de noviembre de 2026. Y el segundo año el tipo baja al 0,75 % TAE, así que dentro de doce meses toca revisar. Si además llevas la nómina, anuncia hasta 600 € más.
Para quién: para quien tiene entre 50.000 y 100.000 € y quiere cobrar por todo, con un banco español.
2. Openbank — la que más paga sin tope, pero cierra el 29 de octubre
Openbank · 3,25 % TAE (3,20 % TIN) · 12 meses · sin límite de saldo
Sobre el papel es la mejor oferta del mercado para saldos grandes: 3,25 % desde el primer euro y sin límite de importe durante los doce primeros meses, sin nómina. Openbank es el banco digital del Grupo Santander y tiene el FGD español. Con 10.000 € durante un año, su web calcula 320 € brutos.
El problema es el reloj. Es solo para nuevos clientes, hay que traer tu Bizum a Openbank y darse de alta con el código OPEN325 hasta el 29 de octubre de 2026, el mismo día en que publicamos este artículo. Si llegas tarde, la oferta ya no estará. Pasados los doce meses, la cuenta pasa a ser una Cuenta de Ahorro con el tipo que tenga entonces. Y si domicilias dos recibos en la cuenta corriente vinculada, suma un bono de hasta 200 € (20 € al mes durante diez meses).
Para quién: para quien tiene más de 100.000 € y puede abrirla hoy mismo.
3. Revolut — la TAE más alta, para poco saldo y cuatro meses
Revolut · 3,51 % TAE · 4 meses · hasta 25.000 €
Es el número más grande de la lista y es real, pero conviene entender qué compras: cuatro meses al 3,51 % sobre hasta 25.000 €, solo para nuevos clientes que abran la cuenta remunerada en los 30 días siguientes a registrarse. A partir del segundo mes, para mantener el tipo hay que hacer 3 pagos con tarjeta de al menos 5 € cada 30 días. Lo que pase de 25.000 €, y todo tu saldo cuando acabe la promoción, cobra el tipo de tu plan: 1,15 % TAE en el plan gratuito.
Sobre 25.000 €, cuatro meses al 3,51 % son unos 292 € brutos. Eso es mucho para un trimestre largo. Pero al quinto mes estás al 1,15 % y toca mover el dinero otra vez.
Para quién: para quien tiene menos de 25.000 €, ya usa Revolut para pagar y no le importa revisar en cuatro meses.
4. bunq — el 3,11 % para el dinero que vas añadiendo
bunq · hasta 3,16 % TAE (3,11 % TIN) · intereses cada semana · hasta 100.000 €
bunq tiene el sistema más original, y el que más hay que leer. Si eres usuario nuevo, todo tu saldo cobra un 3,11 % TIN hasta el siguiente 1 de enero o 1 de julio, con intereses cada siete días. Vale el plan gratuito y la cuenta de ahorro llega hasta 100.000 €, con la garantía de depósitos neerlandesa.
Plot twist: a partir de esa fecha, el 3,11 % solo se aplica a lo que supere tu umbral, que es el saldo más alto que tuviste el semestre anterior. Lo que quede por debajo cobra un 1,61 % TIN (los primeros 10.000 €) y un 1,51 % (el resto). Si la abres ahora con un colchón fijo, tienes el 3,11 % unos dos meses y después, la mitad.
Para quién: para quien va metiendo dinero nuevo cada mes. Ese dinero sí cobra el 3,11 % de forma continuada.
Qué pasa con 50.000 € durante un año
La TAE de una promoción no dice cuánto cobras: dice cuánto cobras mientras dura. Con 50.000 € y doce meses por delante, la cosa cambia:
| Cuenta | Intereses brutos aproximados en 12 meses | |
|---|---|---|
| Openbank | 1.600 € | Abrir cuenta → |
| Kutxabank | 1.528 € | Abrir cuenta → |
| Trade Republic | 1.500 € | Abrir cuenta → |
| bunq | unos 900 € | Abrir cuenta → |
| Revolut | unos 770 € | Abrir cuenta → |
Cálculo propio con el tipo nominal y sin reinvertir los intereses, antes de impuestos. Kutxabank, ejemplo de su web. Revolut: 25.000 € al 3,51 % durante 4 meses y el resto al 1,15 %. bunq: alta a finales de octubre, 3,11 % hasta el 1 de enero y después el saldo por debajo del umbral al 1,61 % / 1,51 %. Suponemos que los tipos no cambian durante el año.
Spoiler: dos de las cuatro cuentas que "pagan más" que Trade Republic acaban pagando bastante menos en un año, porque su tipo alto dura poco o se aplica a poco saldo. Las que de verdad le ganan sobre 50.000 € son Openbank y Kutxabank.
Entonces, ¿cuál te conviene?
Quieres lo mismo, pero con más saldo y FGD español
Kutxabank. El 3,10 % sobre hasta 100.000 € durante un año, sin condiciones. Acuérdate de que hay que activarla antes del 22 de noviembre y de que el segundo año baja al 0,75 %.
Tienes más de 100.000 €
Openbank, si puedes darte de alta antes de que acabe el 29 de octubre: 3,25 % sin límite durante doce meses. Si llegas tarde, la cuenta de ahorro de Bank Norwegian paga un 3,01 % sin saldo mínimo ni comisiones y sin fecha de caducidad publicada. Su pega: liquida los intereses una vez al año, el 31 de diciembre, y la cubre la garantía de depósitos sueca, hasta 100.000 €.
Tienes menos de 25.000 € y no te importa moverlo en unos meses
Revolut. Cuatro meses al 3,51 %, a cambio de tres pagos con tarjeta al mes. Apunta en el calendario cuándo se acaba.
Vas ahorrando un poco cada mes
bunq. Lo que vayas añadiendo por encima de tu umbral cobra el 3,11 % de forma continuada.
Quieres abrir una cuenta y olvidarte
Trade Republic. Es la única de la lista sin fecha de caducidad y sin condiciones. Paga un poco menos que alguna promoción, pero no te obliga a volver a mirar dentro de cuatro o doce meses. Funciona. Punto.
La letra pequeña que conviene saber
→ Todas las alternativas son promocionales. Doce meses Kutxabank y Openbank, cuatro Revolut, hasta el 1 de enero bunq. La única permanente es Trade Republic, y su tipo es variable: si el BCE baja, baja.
→ "Nuevos clientes" significa nuevos de verdad. Kutxabank excluye a quien ya tenga relación comercial con el banco; Openbank y Revolut, a quien ya sea cliente.
→ La garantía depende del país del banco. FGD español en Kutxabank y Openbank; alemana, francesa o irlandesa en Trade Republic; neerlandesa en bunq; sueca en Bank Norwegian. Siempre hasta 100.000 € por titular y entidad.
→ Impuestos. Los intereses tributan como rendimiento del capital mobiliario, en la base del ahorro: 19 % hasta 6.000 € de rendimientos.
→ Se ha quedado fuera Bankinter. Su Cuenta Digital paga un 3 % TAE sobre hasta 100.000 €, garantizado hasta el 30 de abril de 2027, pero solo para nuevos clientes que la contrataran hasta el 28 de octubre de 2026. Al publicar este artículo, esa puerta ya está cerrada. La comparamos cara a cara con Trade Republic en Bankinter Cuenta Inteligente vs Trade Republic.
→ Y B100. Su "hasta 3,15 %" es de la Cuenta Health: exige ocho compras al mes con su tarjeta y solo se puede meter dinero cumpliendo retos de pasos y de desconexión, como mucho 60 € al día. Para un colchón, lo que cuenta es su Cuenta Save, al 2,75 % TAE hasta 100.000 €, por debajo de Trade Republic.
Cómo cambiarte sin perder intereses
→ Abre la nueva antes de sacar nada y comprueba que el tipo promocional está activo (en Revolut y Openbank depende de cumplir los pasos del alta).
→ Traspasa por transferencia inmediata, que suele ser gratis, para no dejar el dinero un día sin remunerar.
→ No cierres Trade Republic si no hace falta: no cuesta nada mantenerla y puede servirte cuando acabe la promoción.
→ Apunta la fecha de fin de cada promoción. Es lo único que separa una buena decisión de un 1,15 % que nadie revisa.
En resumen
→ Trade Republic sigue siendo la referencia: 3,04 % TAE hasta 50.000 €, sin condiciones y sin fecha de fin.
→ Kutxabank es la mejor alternativa para la mayoría: 3,10 % hasta 100.000 € durante un año, con FGD español, activando antes del 22 de noviembre.
→ Openbank paga más (3,25 % sin límite), pero las altas cierran el 29 de octubre.
→ Revolut (3,51 %, cuatro meses, 25.000 €) y bunq (3,11 % para el dinero nuevo) pagan más sobre el papel y menos en un año, salvo que tu caso encaje con su letra pequeña.
No busques la TAE más alta. Busca la que te paga más por tu saldo, durante el tiempo que vas a tener el dinero ahí.
Ver el comparador de cuentas remuneradas
Preguntas frecuentes
¿Cuánto paga la cuenta remunerada de Trade Republic?
¿Qué cuenta remunerada paga más que Trade Republic ahora mismo?
¿Qué alternativa tiene más límite de saldo que Trade Republic?
¿Hay alguna alternativa con el Fondo de Garantía de Depósitos español?
¿Merece la pena cambiarse si ya soy cliente de Trade Republic?
¿Por qué la TAE más alta no es la mejor opción?
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Este artículo es información, no asesoramiento financiero. Las TAE y las promociones cambian y pueden cerrarse antes de lo anunciado: comprueba las condiciones vigentes en la web de cada entidad antes de contratar. Los intereses tributan como rendimiento del capital mobiliario.
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