Mejores hipotecas variables de octubre 2026: diferencial sobre Euríbor comparado
Las mejores hipotecas variables de octubre 2026, sacadas de nuestro comparador: nueve ofertas con su diferencial sobre el Euríbor, el tipo de los primeros meses, la TAE, el plazo y qué productos te piden a cambio. Y cuánto sube tu cuota por cada 0,25 puntos de Euríbor.
Víctor Saenz
Autor
Última actualización: 2 de octubre de 2026.
Cada 0,25 puntos que sube el Euríbor, tu hipoteca variable sube unos 28 euros al mes (en 200.000 € a 30 años). Estas son las que menos te cobran en octubre, con su diferencial sobre el Euríbor a la vista: nueve variables de nuestro comparador, ordenadas por lo que cuestan de verdad.
El contexto de octubre juega en contra de la variable. El BCE subió en septiembre la facilidad de depósito al 2,50 % y el Euríbor a 12 meses ronda el 2,95 %. Como la cuota de una variable se recalcula con ese índice, cada subida se nota en el recibo en la siguiente revisión. Aun así, la variable más barata de nuestro comparador, COINC, sale con una TAE del 3,34 %, por poco debajo de la mejor fija para un perfil normal (3,42 %). Del resto de variables, ninguna baja del 3,67 %, así que la ventaja es estrecha y depende de una sola oferta. Te lo contamos en el ranking de hipotecas fijas de octubre.
Eso no significa que la variable haya dejado de tener sentido. Sigue compensando si vas a amortizar pronto, si tu horizonte es corto o si aceptas el riesgo a cambio de beneficiarte si los tipos bajan. No vamos a adivinar qué hará el Euríbor. Lo que sí podemos es enseñarte qué te cobra cada banco por encima de él.
Aquí el filtro es: hipotecas variables puras y variables con un tramo fijo corto al principio (hasta tres años). Las mixtas, con cinco años o más a tipo fijo, tienen su propio ranking.
Tienes las 35 hipotecas variables que seguimos, con sus filtros, en nuestro comparador de hipotecas variables. Y si quieres ver cómo cambia tu cuota con otro Euríbor, el simulador de hipotecas te lo calcula.
Ganador de octubre: COINC Hipoteca Variable
COINC. Euríbor + 0,50 y la TAE bonificada más baja de la tabla: 3,34 %. Para bonificarla solo pide la nómina, sin seguros. No cobra apertura ni comisión por amortizar.
La elegimos porque es la mejor para un perfil normal: la más barata y, a la vez, la que menos te ata. Bankinter, segunda, tiene el mismo diferencial, pero pide seguros y otros productos y es solo para viviendas eficientes.
Las mejores hipotecas variables de octubre 2026
| Hipoteca | Diferencial | Tipo inicial (bonificado / sin bonificar) y duración | TAE bonificada / sin bonificar | Plazo máximo | Vinculaciones | Comisiones | Oferta |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| COINC Hipoteca VariableGanador | Euríbor + 0,50 | 2,30 % / 2,70 % · duración en la oferta | 3,34 % / 3,79 % | 30 años | Solo nómina | Apertura 0 %; amortización 0 % | Ver oferta → |
| Bankinter Casa Eficiente variable | Euríbor + 0,50 | 2,30 % / 3,60 % · duración en la oferta | 3,67 % / 4,71 % | 25 años | Nómina, hogar, vida y otros productos | Apertura 0 %; amortización 0,25 % | Ver oferta → |
| Sabadell Hipoteca Mixta (tres años fijos) | Euríbor + 0,70 | 1,80 % / 2,70 % · 3 años | 3,72 % / 4,61 % | 30 años | Nómina, seguro de hogar y de vida | Apertura 0 %; amortización: no figura en nuestra ficha | Ver oferta → |
| Kutxabank Hipoteca Variable | Euríbor + 0,49 | 2,00 % · duración en la oferta | 3,72 % / 4,36 % | 30 años | Nómina, seguro de hogar y otros productos | Apertura 0 %; amortización 0,25 % | Ver oferta → |
| Caixa Guissona Primera Vivienda Variable | Euríbor + 0,84 | 1,90 % · duración en la oferta | 3,75 % | 25 años | Seguro de hogar y de vida (sin nómina) | Apertura 0 %; amortización 0 % | Ver oferta → |
| Banca March Avantio Variable | Euríbor + 0,75 | 2,75 % · duración en la oferta | 3,85 % / 4,33 % | 30 años | Nómina, seguro de hogar y de vida | Apertura 0 %; amortización 0,15 % | Ver oferta → |
| MyInvestor Hipoteca Variable | Euríbor + 0,79 | 2,75 % (sin bonificaciones) · duración en la oferta | 3,87 % | 30 años | Ninguna, según nuestra ficha | Apertura 0 %; amortización 0 % | Ver oferta → |
| Cajasiete Hipoteca Variable + | Euríbor + 0,50 | 2,25 % · duración en la oferta | 3,90 % / 4,52 % | 30 años | Nómina, hogar, vida y otros productos | Apertura 0 %; amortización 0,25 % | Ver oferta → |
| Openbank Open Variable | Euríbor + 0,65 | 2,00 % / 2,50 % · duración en la oferta | 3,93 % / 4,16 % | 30 años | Nómina, seguro de hogar y de vida | Apertura 0 %; amortización parcial 0 %, total 0,25 % | Ver oferta → |
Todas financian hasta el 80 % del valor de la vivienda en su versión general. La duración del tipo inicial solo figura en nuestra ficha en la Mixta de Sabadell (tres años); en el resto, la verás en la oferta de cada banco.
Cómo hemos elegido
Todos los datos salen de nuestro comparador, con las condiciones actualizadas el 29 y el 30 de septiembre. Para entrar, una hipoteca tiene que ser variable (pura o con un tramo fijo de hasta tres años al principio) y tener sus condiciones al día en el comparador; y de cada banco entra su oferta general (las versiones para jóvenes o para subrogación las citamos en su bloque). Un caso especial es la Hipoteca Mixta de Sabadell: entra aquí aunque el banco la llame mixta, porque su tramo fijo dura solo tres años y después es una variable. Y dejamos fuera las fichas cuyas condiciones no se han movido en meses, para no publicarte precios anteriores a la subida de tipos. Después, ordenamos así:
→ La TAE bonificada. Es el número que mejor resume lo que vas a pagar, porque junta en una sola cifra el tipo de los primeros meses, el diferencial que pagarás después (calculado con el Euríbor actual) y el coste de los seguros y productos que te piden. Es el mismo criterio que usamos en el ranking de fijas, así que puedes comparar una lista con la otra. Si una hipoteca no tiene bonificaciones, cuenta su TAE única.
→ El diferencial. No ordena, pero es lo que pagarás por encima del Euríbor durante casi toda la vida del préstamo. Cada 0,10 puntos de diferencial son unos 11 € al mes en 200.000 € a 30 años. Por eso lo tienes en la primera columna de la tabla.
→ Tipo inicial, plazo y comisiones. Desempatan y deciden el perfil: un tramo fijo de tres años, 30 años de plazo en vez de 25 o una comisión de amortización a cero valen distinto según lo que vayas a hacer.
El Ganador de octubre es la mejor para un perfil normal: la TAE bonificada más baja entre las que no ponen requisitos fuera de lo habitual, como un importe mínimo alto o un tipo de vivienda concreto. Este mes coincide con la primera de la tabla, COINC.
Las nueve, una por una
1. COINC Hipoteca Variable — Ganador de octubre
COINC · Euríbor + 0,50 · TIN inicial 2,30 % / 2,70 % · TAE 3,34 % / 3,79 % · hasta 30 años
Es el Ganador de octubre porque junta tres cosas que pesan mucho para un perfil normal: la TAE bonificada más baja de la tabla (3,34 %), un diferencial de Euríbor + 0,50, a una centésima del más bajo, y la condición más sencilla. Según nuestra ficha, para bonificarla solo pide domiciliar la nómina, sin seguro de hogar ni de vida. No cobra apertura ni comisión por amortizar, ni una parte ni el total. Los primeros meses paga un 2,30 % TIN: en 200.000 € a 30 años, unos 770 € al mes. Después, con el Euríbor actual, un Euríbor + 0,50 deja la cuota en unos 893 €.
Sin la nómina, la TAE sube al 3,79 %, 0,45 puntos más, una de las distancias más cortas de la lista. Presta de 30.000 a 800.000 €, hasta el 80 % del valor de la vivienda y a 30 años. Cuánto dura el tipo inicial y cada cuánto se revisa no figura en nuestra ficha: compruébalo en la FEIN antes de firmar.
2. Bankinter Hipoteca Casa Eficiente a tipo variable — el mismo diferencial, con más ataduras
Bankinter · Euríbor + 0,50 · TAE 3,67 % bonificada / 4,71 % sin bonificar · hasta 25 años
Tiene el mismo diferencial que el Ganador, Euríbor + 0,50, y la segunda TAE bonificada más baja, 3,67 %. Los primeros meses paga un 2,30 % TIN bonificado y no cobra comisión de apertura. Con el Euríbor actual, en 200.000 € a 30 años, un Euríbor + 0,50 deja la cuota en unos 893 € al mes.
La letra pequeña es doble. Primero, como indica su nombre, es la versión de Bankinter para viviendas eficientes: confirma en la oferta qué calificación energética te piden. Segundo, es la que más te ata: nómina, seguro de hogar, seguro de vida y otros productos. Si dejas de cumplirlos, la TAE pasa del 3,67 % al 4,71 %, más de un punto, la mayor distancia de la lista. Y cobra un 0,25 % por amortizar. El plazo máximo es de 25 años.
3. Banco Sabadell Hipoteca Mixta — tres años fijos al 1,80 %
Banco Sabadell · tres años al 1,80 % / 2,70 % · después Euríbor + 0,70 · TAE 3,72 % bonificada / 4,61 % sin bonificar · hasta 30 años
Se llama mixta, pero su tramo fijo dura solo tres años: a partir del cuarto es una variable a Euríbor + 0,70. Por eso está en este ranking y no en el de mixtas. Durante esos tres años paga un 1,80 % TIN si aceptas sus vinculaciones (nómina, seguro de hogar y seguro de vida), o un 2,70 % sin ellas. Con eso sale una TAE bonificada del 3,72 %, empatada con Kutxabank; queda por delante por su tipo inicial, más bajo. Sin comisión de apertura, hasta 30 años y desde 50.000 €.
La letra pequeña está en el diferencial y en las vinculaciones. Un Euríbor + 0,70 es más que el + 0,49 o + 0,50 de Kutxabank, COINC o Bankinter: con el Euríbor actual, unos 22 € al mes más en 200.000 € a 30 años. Si dejas de cumplir las vinculaciones, la TAE sube al 4,61 %, casi 0,9 puntos. Y la comisión por amortizar no figura en nuestra ficha: pídela antes de firmar, porque viene en la FEIN. Sabadell tiene también una Hipoteca Variable pura, con Euríbor + 0,50 y un 1,50 % inicial, pero su TAE bonificada (4,12 %) la deja fuera de este top; la Mixta te asegura, además, tres años de cuota conocida.
4. Kutxabank Hipoteca Variable — diferencial mínimo, sin seguro de vida
Kutxabank · Euríbor + 0,49 · TIN inicial 2,00 % · TAE 3,72 % / 4,36 % · hasta 30 años
Tiene el diferencial más bajo del ranking (Euríbor + 0,49) y comparte con la Mixta de Sabadell la TAE bonificada, 3,72 %. Empieza con un 2,00 % TIN. Para bonificarla pide nómina, seguro de hogar y otros productos, pero, según nuestra ficha, no el seguro de vida. Si ya tienes uno contratado fuera, es un producto menos que mover.
Sin vinculaciones, la TAE sube al 4,36 %. No cobra apertura, cobra un 0,25 % por amortizar y presta desde 30.000 € hasta el 80 % del valor. Tiene una versión Joven con TAE del 3,68 % y un 1,90 % inicial.
5. Caixa Guissona Hipoteca Primera Vivienda Variable — sin nómina y sin comisión por amortizar
Caixa Guissona · Euríbor + 0,84 · TIN inicial 1,90 % · TAE 3,75 % · hasta 25 años
Con MyInvestor, es una de las dos del top que, según nuestra ficha, no piden domiciliar la nómina: sus condiciones son el seguro de hogar y el de vida. Tampoco cobra apertura ni comisión por amortizar. Empieza con un 1,90 % TIN y tiene una sola TAE, 3,75 %.
Esa flexibilidad se paga en el diferencial, Euríbor + 0,84, de los más altos de la lista: unos 39 € al mes más que un Euríbor + 0,49 en 200.000 € a 30 años. Como dice su nombre, está pensada para comprar la primera vivienda, pide un mínimo de 75.000 € y llega a 25 años. Es una entidad catalana: confirma que te da servicio en tu zona.
6. Banca March Hipoteca Variable Avantio — para importes grandes
Banca March · Euríbor + 0,75 · TIN inicial 2,75 % · TAE 3,85 % / 4,33 % · hasta 30 años
Es la hipoteca variable de Avantio, la marca online de Banca March. Pide nómina, seguro de hogar y seguro de vida, no cobra apertura y cobra un 0,15 % por amortizar. Entre sus dos TAE hay solo 0,48 puntos: si un día dejas un producto, el recibo sube poco.
El filtro está en el importe: desde 200.000 €, el mínimo más alto del ranking. Su diferencial, Euríbor + 0,75, son unos 29 € al mes más que un + 0,49 en 200.000 € a 30 años.
7. MyInvestor Hipoteca Variable — sin vinculaciones y sin comisiones
MyInvestor · Euríbor + 0,79 · TAE 3,87 % · sin bonificaciones · sin comisiones
Es la variable sencilla: un solo tipo, sin rebajas a cambio de seguros. Según nuestra ficha, no pide ninguna vinculación, ni siquiera la nómina, y no cobra ni apertura ni amortización, parcial o total. Llega a 30 años.
Su diferencial (0,79) es más alto que el de COINC o Bankinter, y eso a 30 años se paga: son unos 32 € al mes más en 200.000 € con el Euríbor actual. Pero no tienes que mantener ningún producto para conservar el tipo, y puedes amortizar sin peaje. Un requisito que conviene saber antes de pedirla: importe mínimo de 100.000 €.
8. Cajasiete Hipoteca Variable + — Euríbor + 0,50 en Canarias
Cajasiete · Euríbor + 0,50 · TIN inicial 2,25 % · TAE 3,90 % / 4,52 % · hasta 30 años
Mismo diferencial que COINC y Bankinter, Euríbor + 0,50, con un 2,25 % TIN al principio y sin comisión de apertura. Pide nómina, seguro de hogar, seguro de vida y otros productos, y cobra un 0,25 % por amortizar.
Queda octava por la TAE: 3,90 % bonificada y 4,52 % sin bonificar. Es una entidad canaria y presenta sus hipotecas como hipotecas para Canarias, así que confirma que opera donde compras. Tiene una versión Joven con las mismas cifras y un 0,15 % por amortizar.
9. Openbank Hipoteca Open Variable — amortizar una parte, gratis
Openbank · Euríbor + 0,65 · TIN inicial 2,00 % / 2,50 % · TAE 3,93 % / 4,16 % · hasta 30 años
Diferencial intermedio, Euríbor + 0,65, y un 2,00 % TIN los primeros meses si aceptas sus vinculaciones (nómina, seguro de hogar y seguro de vida). Sin comisión de apertura y, según nuestra ficha, sin comisión por amortizar una parte; la cancelación total cuesta un 0,25 %.
Sus vinculaciones pesan poco: entre la TAE bonificada (3,93 %) y la que no lo está (4,16 %) hay 0,23 puntos. Es decir, si un día cancelas un seguro, el recibo no se dispara. Llega a 30 años.
Elige por perfil
→ Vas a amortizar rápido (una herencia, la venta de otra vivienda, un bonus) → COINC, Caixa Guissona o MyInvestor: ninguna cobra por amortizar. MyInvestor, además, no te ata a ningún producto que tengas que mantener mientras tanto, y COINC solo a la nómina.
→ Crees que los tipos van a bajar → lo que más te importa es el diferencial, porque es lo que pagarás cuando el Euríbor se mueva: Kutxabank (Euríbor + 0,49), y COINC, Bankinter y Cajasiete (+ 0,50). Nadie sabe lo que hará el Euríbor; si lo que buscas es protegerte de que siga subiendo unos años, la Mixta de Sabadell te fija el tipo los tres primeros.
→ Prefieres invertir tu dinero antes que amortizar → el coste de la hipoteca a largo plazo es tu listón: busca diferencial bajo y pocas ataduras. COINC junta un Euríbor + 0,50 con una sola vinculación, la nómina; MyInvestor es la opción sin vinculaciones. Recuerda que una inversión puede perder valor y la cuota de la hipoteca no espera.
→ Quieres cambiar de banco tu variable (subrogación) → pide oferta a las de diferencial más bajo de la tabla. Sabadell, además, tiene una versión de su Hipoteca Variable pensada para subrogación. Si lo que quieres es dejar de depender del Euríbor, mira el ranking de hipotecas fijas: ahí también se puede llegar por subrogación. Antes, pregunta a tu banco por una novación.
La letra pequeña
Cada cuánto se revisa. Una variable recalcula tu cuota con el Euríbor en cada revisión, que puede ser anual o semestral según el banco. Viene en la FEIN. Con revisión anual, una subida del Euríbor tarda hasta un año en llegar a tu recibo; con semestral, llega antes, y también las bajadas.
El suelo está prohibido. Desde la ley hipotecaria de 2019, un banco no puede ponerte una cláusula suelo: si el Euríbor baja, tu tipo baja con él. Lo único que se admite es que el interés total no baje de cero.
Qué vinculaciones cuestan de verdad. La nómina no cuesta dinero; los seguros de vida y de hogar contratados con el banco, sí. La distancia entre las dos TAE te dice cuánto te ata la bonificación: más de un punto en Bankinter, 0,89 en la Mixta de Sabadell, 0,64 en Kutxabank, 0,62 en Cajasiete, 0,48 en Banca March, 0,45 en COINC y 0,23 en Openbank. MyInvestor y Caixa Guissona tienen una sola TAE.
La comisión por amortizar. En una variable, la ley limita lo que el banco puede cobrarte por devolver dinero antes de tiempo: un 0,25 % los tres primeros años o un 0,15 % los cinco primeros, según lo que pacte, y nada después. En este ranking, COINC, Caixa Guissona y MyInvestor no cobran; Openbank, solo por la cancelación total. La Mixta de Sabadell no tiene este dato en nuestra ficha: pregúntalo en la FEIN.
Cómo pedir una hipoteca variable, paso a paso
→ Antes de nada. Calcula tu cuota con el simulador de hipotecas con el Euríbor de hoy y con uno o dos puntos más. Si la cuota del escenario malo no te cabe, la variable no es para ti. Ten a mano las tres últimas nóminas, la última declaración de la renta, la vida laboral y el DNI.
→ Pide dos o tres ofertas. Pregunta por tres datos concretos: el diferencial, cuánto dura el tipo inicial y cada cuánto se revisa.
→ Compara la FEIN. Es la ficha oficial que el banco está obligado a darte con la oferta vinculante: el diferencial, la TAE, las vinculaciones y las comisiones, por escrito. Compara con eso, no con el anuncio.
→ Visita al notario. La ley te da al menos diez días desde que recibes la documentación hasta la firma, y una visita previa gratuita al notario para resolver dudas.
En resumen
→ Nueve hipotecas variables, ordenadas por TAE bonificada con los datos del comparador del 29 y el 30 de septiembre.
→ El Ganador de octubre es COINC Hipoteca Variable: Euríbor + 0,50 y TAE del 3,34 % bonificada. Solo pide la nómina y no cobra por amortizar.
→ El mismo diferencial con más ataduras: Bankinter Casa Eficiente (3,67 %), para viviendas eficientes. El diferencial más bajo: Kutxabank (Euríbor + 0,49). Sin vinculaciones: MyInvestor. Tres años a tipo fijo: Sabadell Hipoteca Mixta (3,72 %).
→ Cada 0,25 puntos de Euríbor son unos 28 € al mes en 200.000 € a 30 años. Este mes, el Ganador de las variables (3,34 %) sale por poco debajo de la mejor fija para un perfil normal (3,42 %).
¿Quieres verlas todas una al lado de la otra, con filtros por diferencial y vinculaciones? Las tienes en el comparador de hipotecas.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto sube mi cuota si sube el Euríbor?
¿Variable o fija ahora?
¿Qué es el diferencial?
¿Cada cuánto se revisa?
¿Puedo cambiar a fija después?
Este artículo es información, no asesoramiento financiero. Los tipos de las hipotecas y el Euríbor cambian con frecuencia, y la oferta final depende de tu perfil y de la tasación: comprueba siempre la oferta vinculante (FEIN) de cada entidad antes de firmar.
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