MyInvestor a 12 meses vs MyInvestor a 3 meses

Ventajas

• Cancelación anticipada sin comisiones (aunque pierdes los intereses).
• TAE y TIN iguales (1,75%): estructura simple, sin capitalización.
• Sin vinculación obligatoria: no exige contratar otros productos.
• Contratación online y sin renovación automática.
• Importe máximo 100.000€ alineado con el umbral típico de garantía.

Desventajas

• Si cancelas antes de vencimiento, no cobras intereses: coste de oportunidad alto.
• Pago de intereses solo al vencimiento: no genera liquidez intermedia.
• El “bonus” hasta 2% exige cartera automatizada (mín. 150€): no es depósito puro.
• No permite aportaciones adicionales ni retiradas parciales.
• La TAE del 1,75% puede quedar por debajo de líderes a 12 meses.

Ideal para

Ahorrador conservador en España que puede inmovilizar 10.000–100.000€ durante 12 meses y prioriza simplicidad (sin vinculación) aunque acepte cobrar intereses solo al final. No es para ti si: Quien pueda necesitar el dinero antes del vencimiento o quiera flexibilidad (retiradas parciales/aportaciones). Tampoco encaja si buscas maximizar rentabilidad a 12 meses sin asumir condiciones extra (como la cartera automatizada).

Resumen

Depósito a 12 meses al 1,75% TAE/TIN, sin comisiones y sin vinculación obligatoria, pero con una cancelación que deja el rendimiento en 0€ si sales antes. El “hasta 2%” depende de contratar una cartera automatizada, así que conviene valorar si compensa frente a alternativas a 12 meses.

Ventajas

• TAE 2% a 3 meses sin vinculación ni productos obligatorios.
• Cancelación sin comisiones (aunque pierdes todos los intereses).
• Sin renovación automática: controlas el vencimiento y evitas reinversiones no deseadas.
• Importe máximo 100.000€: encaja con el límite típico de garantía de depósitos.
• Contratación online y posibilidad de abrir múltiples depósitos.

Desventajas

• Si cancelas antes de vencimiento, no cobras intereses: el rendimiento real puede ser 0%.
• Sin retiro parcial ni aportaciones adicionales: poca flexibilidad durante el plazo.
• Pago de intereses al vencimiento: no hay cobro periódico ni capitalización.
• Regulación/garantía: conviene confirmar en ficha precontractual (detalle del FGD aplicable).

Ideal para

Ahorrador conservador en España que quiera aparcar 10.000–100.000€ a muy corto plazo (3 meses) sin vinculación y con horizonte claro de no tocar el dinero hasta vencimiento, por ejemplo para escalonar vencimientos o esperar una oportunidad de inversión/compra. No es para ti si: Quien necesite liquidez flexible (retiros parciales) o tenga alta probabilidad de cancelar antes del vencimiento; también quien busque maximizar TAE a 6–12 meses sin estar pendiente de reinvertir cada trimestre.

Resumen

Depósito a 3 meses al 2% TAE sin vinculación y con contratación online. La clave está en la letra pequeña: puedes cancelar sin comisiones, pero si lo haces pierdes todos los intereses, así que solo compensa si tienes bastante certeza de mantenerlo hasta vencimiento.