MyInvestor a 12 meses vs MyInvestor a 3 meses Premium

Ventajas

• 3,00 % TAE (3,00 % TIN) a 12 meses sin vinculación.
• Intereses a vencimiento, sin capitalización: condiciones fáciles de comparar.
• Cancelación posible sin comisión, aunque perdiendo todos los intereses.
• Depósito español con cobertura FGD hasta 100.000 €.
• Sin renovación automática: evitas quedar “enganchado” si baja el tipo.

Desventajas

• Si cancelas antes del vencimiento, no cobras intereses: coste de oportunidad alto.
• No permite retiro parcial: o mantienes todo o cancelas todo.
• El 3,10 % TAE exige contratar cartera automatizada (mín. 150 €) y cumplir plazos.
• El bonus tiene fecha fin (31/10/2026 salvo prórroga): puede no aplicar al vencimiento.
• Pago de intereses solo al final: no genera liquidez periódica.

Ideal para

Ahorrador conservador en España que puede inmovilizar 10.000–100.000 € durante 12 meses y prioriza una rentabilidad conocida, sin nómina ni otros productos obligatorios. Encaja bien para escalonar vencimientos y no depender de tipos variables. No es para ti si: Quien pueda necesitar el dinero antes de 12 meses o quiera flexibilidad (retiros parciales). Tampoco es el mejor encaje si buscas exprimir la rentabilidad con alternativas conservadoras de corto plazo o si no te interesa abrir/gestionar una cartera automatizada solo por el bonus.

Resumen

Depósito a 12 meses al 3,00 % TAE (3,00 % TIN), con intereses a vencimiento y sin renovación automática. Se puede cancelar, pero si lo haces antes pierdes todos los intereses, y no hay retiro parcial. El 3,10 % TAE depende de mantener una cartera automatizada (mín. 150 €) y el bonus tiene fecha fin.

Ventajas

• 3,25 % TAE (3,211 % TIN) a 3 meses, intereses a vencimiento.
• Importe accesible: desde 1.000 € hasta 25.000 €.
• Cancelación anticipada sin comisión, aunque pierdes todos los intereses.
• Sin renovación automática: evita quedarte “atado” si cambian tipos.
• Contratación online y posibilidad de abrir varios depósitos (por distintos plazos).

Desventajas

• Exige Plan Premium (7,99 €/mes): reduce mucho la rentabilidad neta en importes bajos.
• Si cancelas antes del vencimiento, no cobras intereses: coste de oportunidad elevado.
• Si cancelas el Plan Premium antes del vencimiento, se aplica el tipo estándar.
• Límite máximo 25.000 €: se queda corto para patrimonios grandes.
• Un único depósito Premium por plazo: limita escalar importes en el mismo vencimiento.

Ideal para

Ahorrador conservador que quiere aparcar 1.000–25.000 € solo 3 meses y ya paga (o le compensa pagar) el Plan Premium por otros motivos. Encaja si puedes mantener el dinero inmovilizado hasta vencimiento. No es para ti si: Quien busca rentabilidad sin cuotas o no quiere depender de una suscripción para mantener el tipo. Tampoco es adecuado si crees que puedes necesitar el dinero antes, porque la cancelación te deja sin intereses.

Resumen

Depósito a 3 meses al 3,25 % TAE, pero condicionado a tener activo el Plan Premium (7,99 €/mes). A vencimiento paga bien para un plazo corto, aunque la cuota se come gran parte del extra en importes pequeños. Cancelable sin comisión, pero si sales antes no cobras intereses.