Raisin a 10 años vs Raisin a 2 años

Ventajas

• TAE 2,79% a 10 años con TIN 3,17% declarado
• Sin comisiones de apertura ni mantenimiento según ficha
• Sin vinculación: no exige otros productos ni nómina
• Contratación online y sin renovación automática
• Importe máximo 100.000€ alineado con el límite de protección indicado

Desventajas

• Plazo muy largo (120 meses): alto coste de oportunidad si suben tipos
• Pago de intereses al vencimiento: sin cobros intermedios ni reinversión
• Inconsistencia: “sin penalización” vs “pérdida total de intereses” al anticipar
• Disponibilidad durante el plazo: figura como “No”; conviene revisar si se puede cancelar
• Riesgo país/regulación: depósito en Achmea Bank (Alemania), operativa transfronteriza

Ideal para

Ahorra a muy largo plazo y puede inmovilizar el dinero 10 años, priorizando un tipo cerrado y sin vinculación. Perfil conservador, con colchón de emergencia ya cubierto y sin necesidad de rentas periódicas. No es para ti si: Quien quiera liquidez, ingresos por intereses anuales o flexibilidad para mover el dinero si cambian los tipos. Tampoco encaja si te incomoda la operativa y garantía de depósitos fuera de España.

Resumen

Depósito a 10 años vía Raisin (Achmea Bank) con TAE 2,79% y cobro al vencimiento. Su punto débil no es solo el plazo, sino la letra pequeña de la cancelación: se menciona “sin penalización” pero también “pérdida total de intereses”. Solo tiene sentido si puedes inmovilizar el capital y aceptas el coste de oportunidad.

Ventajas

• 3,10 % TAE fijo durante veinticuatro meses: el tipo queda cerrado y no depende de lo que hagan los tipos de mercado.
• Un plazo largo es la mejor defensa si los tipos bajan: te llevas el de hoy durante dos años.
• Sin comisiones para el ahorrador.
• Se contrata desde la Cuenta Raisin, con documentación y atención en español.
• Cubierto por un fondo de garantía de depósitos europeo hasta 100.000 € por depositante y banco.
• Haitong opera como sucursal en España, lo que simplifica la operativa del día a día.

Desventajas

• Dos años sin tocar el dinero. Es mucho tiempo para un imprevisto.
• A pesar de ser sucursal en España, el fondo que responde es el portugués, no el español.
• Si los tipos suben, te quedas atado al 3,10 % hasta 2028.
• Hay que abrir antes una Cuenta Raisin.
• El 3,36 % y el 3,42 % que aparecían en versiones anteriores de esta ficha no son el tipo vigente.

Ideal para

Quien quiere blindar un tipo durante dos años y tiene claro que no va a necesitar ese dinero. Encaja especialmente dentro de una escalera de vencimientos: parte del ahorro a doce meses, parte a veinticuatro, y así siempre hay algo venciendo sin tener que renunciar a los plazos largos. No es para ti si: hay alguna posibilidad de necesitar el dinero antes de 2028, o si crees que los tipos van a subir y prefieres no atarte. Tampoco si te importa que el respaldo sea un fondo de garantía extranjero.

Resumen

Depósito a 24 meses de Haitong Bank al 3,10 % TAE, contratado a través de Raisin. Dos años de tipo fijo, que es su gracia y su precio a la vez: sabes hoy lo que cobrarás en 2028, pero el dinero no se mueve. Aunque el banco opere como sucursal en España, quien responde es el fondo de garantía de depósitos portugués.