Raisin a 2 años vs Raisin a 3 años

Ventajas

• TAE 2,67% a 24 meses, sin vinculación a otros productos.
• Pago anual con capitalización: el interés puede reinvertirse dentro del depósito.
• Importe mínimo asumible (2.000€) y máximo alineado con garantía (100.000€).
• Contratación online y posibilidad de abrir múltiples depósitos.
• Sin comisiones de apertura ni mantenimiento (según ficha aportada).

Desventajas

• Liquidez prácticamente nula: no hay retiro anticipado ni parcial durante el plazo.
• Si se permite cancelación excepcional, la penalización es dura: pérdida total de intereses.
• Pago de intereses anual: no genera liquidez periódica ni cobro al vencimiento mensual.
• Renovación automática figura como “Sí”, pero hay datos de renovación inconsistentes; revisar.
• No se garantiza el tipo en la renovación (no hay “tipo de renovación garantizado”).

Ideal para

Ahorrador conservador en España que puede inmovilizar el dinero 24 meses y busca un tipo fijo sin vinculación, encajándolo en una “escalera” de vencimientos y sin necesidad de liquidez intermedia. No es para ti si: Quien prioriza flexibilidad (imprevistos, compra de vivienda, colchón de emergencia) o necesita ingresos periódicos. Tampoco para quien no quiera asumir el riesgo de perder todos los intereses si tuviera que salir antes (si existiera esa vía).

Resumen

Depósito a 24 meses al 2,67% TAE/TIN con pago anual y capitalización, sin comisiones ni vinculación. La contrapartida es clara: liquidez muy limitada y, si hubiera cancelación, pérdida total de intereses. Conviene si puedes inmovilizar 2 años y quieres tipo fijo; revisa bien la renovación automática y condiciones de salida en la ficha precontractual.

Ventajas

• TAE/TIN 2,81% a 36 meses, sin vinculación a otros productos.
• Capitalización e intereses pagados anualmente (reinversión automática).
• Importe mínimo accesible (2.000€) y máximo alineado con 100.000€.
• Contratación online y posibilidad de abrir múltiples depósitos.
• Sin comisiones de apertura ni mantenimiento según ficha aportada.

Desventajas

• Plazo largo (3 años) con liquidez muy limitada: no permite retiro anticipado.
• Si se cancela/retira antes, la penalización indicada es pérdida total de intereses.
• No admite aportaciones adicionales ni retiros parciales: poca flexibilidad.
• Renovación automática indicada: conviene vigilar condiciones y fecha de renovación.
• Banco depositario (Younited Credit) y cobertura: revisar titularidad y FGD en precontractual.

Ideal para

Ahorrador conservador que puede inmovilizar el dinero 36 meses y prioriza certeza de tipo frente a flexibilidad, con importes entre 2.000€ y 100.000€ y sin necesidad de vinculación bancaria adicional. No es para ti si: Quien pueda necesitar el dinero antes de 3 años, quiera aportaciones periódicas o busque una estrategia de liquidez (cuentas remuneradas/letras) con acceso al capital sin perder intereses.

Resumen

Depósito a 3 años al 2,81% TAE/TIN con intereses anuales y capitalización, sin comisiones ni vinculación. Su punto débil es la flexibilidad: sin retiro anticipado y, si se cancela, se pierde todo el interés. Encaja si puedes inmovilizar el capital hasta vencimiento y quieres estabilidad de tipo.