Mejores cuentas de empresa y autónomos de septiembre 2026: comisiones comparadas
Comparamos las mejores cuentas de empresa y autónomos de septiembre 2026: cuotas reales, transferencias incluidas, ingreso de efectivo, tarjetas de equipo y tipo de IBAN. Con la letra pequeña al lado.
Víctor Saenz
Autor
Última actualización: 8 de septiembre de 2026.
Comparaste tres cuentas para ahorrarte 60 € al año en la tuya personal. ¿Cuándo miraste por última vez lo que le cobran a tu empresa?
El caso es que casi nadie lo hace. La cuenta del negocio se abre el mismo mes en que se firma la escritura, normalmente en el banco de siempre y con el gestor que te tocó, y ahí se queda. Cinco años después sigue cobrando mantenimiento, comisión por transferencia y comisión por ingresar efectivo, y nadie ha vuelto a abrir el contrato.
Y en empresa las cifras son de otro orden. En una cuenta personal discutimos si te cobran 3 € al mes. Aquí, el folleto de tarifas de Santander fija el techo del mantenimiento de una cuenta corriente en 30 € al mes —son 360 € al año— más 0,65 € por apunte, y las transferencias emitidas al 0,40 % con un mínimo de 6,00 €. Son tarifas máximas, no lo que paga todo el mundo. Pero es el precio que la entidad se reserva el derecho de cobrarte si tu contrato no dice otra cosa.
No te voy a engañar: la parte incómoda no es la comparación entre bancos. Es la que hay dentro de un mismo banco. En el documento de comisiones de la Cuenta Negocios de Santander, fechado el 25 de marzo de 2026, la misma transferencia SEPA en euros cuesta 0,00 € si la haces online y 0,40 % con un mínimo de 6,00 € si la haces en la sucursal. Misma entidad, mismo cliente, mismo dinero. Lo que cambia es el canal.
Abajo tienes el ranking de septiembre, la letra pequeña de cada oferta y cuál te encaja según seas autónomo o tengas una sociedad. Si prefieres filtrar tú mismo, están todas en nuestro comparador de cuentas para empresa y autónomos.
Ganador de septiembre
Abanca Cuenta para Autónomos — el mayor incentivo verificable del mercado ahora mismo, a cambio de dos años de compromiso. 405 € netos (500 € brutos) por domiciliar los Seguros Sociales con un importe mínimo de 50 €/mes, mantenimiento a 0 € y alta 100 % online en diez minutos. Es banco español, así que tu dinero está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos, y tienes oficina y cajero para el efectivo. Lo que hay que contar: son 24 meses de permanencia con devolución proporcional si te vas antes. La ventaja de esta oferta frente al resto es que no corre prisa: aguanta hasta el 31 de enero de 2027.
Las mejores cuentas de empresa y autónomos de septiembre 2026
Ocho productos que se sostienen hoy, ordenados por lo que resuelven de verdad. La columna que decide no es la cuota: es la de la derecha, porque en una cuenta de empresa el coste real no está en lo que pagas por tenerla, sino en lo que pagas por usarla.
| Cuenta | Cuota | Lo que resuelve | Letra pequeña | Abrir |
|---|---|---|---|---|
| Abanca Cuenta para AutónomosGanador | 0 € | 405 € netos por domiciliar los Seguros Sociales, banco español con red física | Permanencia de 24 meses con devolución proporcional. Solo nuevos clientes. Hasta el 31 de enero de 2027 | Abrir cuenta → |
| Qonto | Desde 9 € (sin IVA) | 30 transferencias SEPA al mes incluidas, subcuentas con IBAN español y acceso para tu gestor | No es un banco: entidad de pago con salvaguarda. La contabilidad y la remuneración empiezan en el plan de 19 € | Abrir cuenta → |
| Santander Cuenta Negocios Autónomos | 0 € | Transferencias SEPA online a 0 €, tarjetas a 0 € y alta 100 % online | En sucursal, esa misma transferencia cuesta 0,30-0,40 % con mínimo 6,00 € | Abrir cuenta → |
| bunq Business Pro | 13,99 € | El único digital que admite efectivo (2,5 %) y trae más de 50 integraciones contables | 250 transferencias instantáneas al año, no ilimitadas; después 0,13 €. Domiciliación 0,13 € por pago. IBAN nativo holandés | Abrir cuenta → |
| CaixaBank Cuenta para Autónomos | 0 € | Más de 11.000 cajeros para retirar e ingresar efectivo y cheques | Pasados los 10 ingresos por ventanilla al mes, 2,00 € por apunte si el titular es una sociedad | Abrir cuenta → |
| Revolut Business | Desde 10 € | Multidivisa con IBAN español y 1.000 € al mes de cambio incluido en el plan de entrada | Solo 10 transferencias locales incluidas en Basic. No admite efectivo | Abrir cuenta → |
| N26 Business Estándar | 0 € | Gratis de verdad, con Bizum, ingreso de efectivo al 1,5 % y 0,1 % de reembolso con tarjeta | El 0,5 % TAE es de la Cuenta de Ahorro, no del saldo operativo. Tarjeta física, 10 € | Abrir cuenta → |
| Sabadell Cuenta Empresas | 0 € | Hasta 3 tarjetas de débito y 3 de crédito sin comisión de emisión ni mantenimiento | Hay que canalizar el 10 % de tu facturación anual, y las transferencias son gratis solo el primer año | Abrir cuenta → |
Puedes verlas todas frente a frente, con filtros y la letra pequeña al lado, en el comparador de cuentas para empresa y autónomos.
Autónomo o sociedad: no estás buscando la misma cuenta
Se meten en el mismo cajón y no tienen nada que ver. Un autónomo busca que la cuenta no le cueste dinero y que el alta sea de diez minutos. Una S.L. busca otra cosa: que las transferencias del mes salgan incluidas, que su gestoría entre a mirar sin pedirle capturas de pantalla y que pueda repartir tarjetas al equipo sin que cada una sea una gestión.
Si eres autónomo, lo que decide es el coste fijo y lo que te llevas por entrar.
| Cuenta | Cuota | Lo que decide | Abrir |
|---|---|---|---|
| Abanca Cuenta para AutónomosGanador | 0 € | 405 € netos, TPV al 0,20 % los tres primeros meses, alta en 10 minutos | Abrir cuenta → |
| Santander Cuenta Negocios Autónomos | 0 € | Sin condiciones ni permanencia, transferencias online gratis y tarjetas a 0 € | Abrir cuenta → |
| CaixaBank Cuenta para Autónomos | 0 € | Sin mínimo de ingresos y con 11.000 cajeros para ingresar efectivo y cheques | Abrir cuenta → |
| N26 Business Estándar | 0 € | Bizum, 0,1 % de reembolso con tarjeta y Cash26 para ingresar efectivo al 1,5 % | Abrir cuenta → |
| Qonto Basic | 9 € sin IVA | 30 transferencias SEPA al mes incluidas y facturación electrónica conforme a normativa | Abrir cuenta → |
Si tienes una sociedad, la cuota deja de ser el criterio. Lo que pesa es cuántas transferencias entran en el plan, cuánto cuesta la 31, quién puede ver la cuenta y cómo llega eso a la contabilidad.
| Cuenta | Cuota | Lo que decide | Abrir |
|---|---|---|---|
| Qonto Smart | 19 € sin IVA | 100 transferencias al mes incluidas (0,20 € la extra), integraciones contables y acceso de solo lectura para el gestor | Abrir cuenta → |
| bunq Business Pro | 13,99 € | Más de 50 integraciones contables, 25 subcuentas y admite ingreso de efectivo | Abrir cuenta → |
| Revolut Business | Desde 10 € | Multidivisa con 1.000 € al mes de cambio incluido y IBAN español | Abrir cuenta → |
| Sabadell Cuenta Empresas | 0 € | 3 tarjetas de débito y 3 de crédito sin comisión, y compensación de cheques sin coste | Abrir cuenta → |
| Finom Basic | 17 € sin IVA | Transferencias SEPA gratis por importe (25.000 € al mes), no por número | Abrir cuenta → |
Dos productos de sociedad que no están en estas tablas y conviene conocer, porque no se contratan pulsando un botón. La Cuenta online Pymes de CaixaBank es gratuita y sin vinculación para sociedades de hasta 10 M € de facturación, pero solo para nuevos clientes; su Cuenta para Empresas no tiene precio público —"condiciones adaptadas a las necesidades de tu empresa"— y va con gestor, así que el precio te lo negocian. Y la Cuenta Negocios de Santander para empresas exige facturar menos de 2 millones de euros y no se abre online: literalmente te dicen que te acerques a la oficina.
Cómo hemos elegido este ranking
Cinco criterios, en este orden:
→ El coste de usarla, no el de tenerla. Una cuenta a 0 € que cobra 6 € por transferencia en oficina es más cara que una de 19 € con cien transferencias incluidas. Contamos la cuota, las operaciones incluidas y el precio de la operación número uno por encima del cupo.
→ El efectivo. Es el criterio que más se ignora y el que más separa a unos de otros. Hay proveedores de esta lista que directamente no lo admiten, y para un negocio con caja eso los descarta de entrada.
→ La letra pequeña que convierte el 0 € en otra cosa. Permanencias, condiciones de vinculación, gratuidades que duran un año y requisitos de uso que, si dejas de cumplir, devuelven la cuenta a la tarifa normal.
→ Cómo llega el dinero a tu contabilidad. Acceso para el gestor, integraciones, facturación electrónica y subcuentas. Es lo que decide si cada trimestre son dos horas o dos días.
→ Qué protege tu dinero. Cuatro de los proveedores que aparecen en esta pieza no son bancos, y eso cambia el mecanismo de protección. Lo explicamos abajo, con nombres.
Abanca, Santander, CaixaBank y Sabadell son bancos españoles adheridos al Fondo de Garantía de Depósitos, que cubre 100.000 € por titular y entidad. N26 está cubierto por el fondo alemán, bunq por el holandés y Revolut Business por el lituano, los tres con el mismo límite de 100.000 €.
Análisis cuenta a cuenta
Abanca Cuenta para Autónomos
0 € de mantenimiento · 405 € netos · permanencia de 24 meses · banco español
La oferta mejor documentada del ranking, y la única grande que no caduca este mes. 500 € brutos, 405 € netos, por domiciliar los Seguros Sociales con un importe mínimo de 50 € al mes, con margen hasta el 31 de enero de 2027. El alta son diez minutos con el DNI, el móvil y un vídeo selfie. La tarjeta de débito es gratuita y la de crédito Visa Tú no cobra emisión el primer año, y después tampoco si gastas 3.000 € al año con ella. Si tienes TPV, los tres primeros meses van al 0,20 % por operación.
Ahora la letra pequeña, que aquí son tres cosas. La primera, 24 meses de permanencia: si te vas antes, devuelves la parte proporcional del incentivo bruto. La segunda, que no es para todo el mundo: quedan fuera quienes hayan tenido nómina, pensión o cuota de autónomo domiciliada en Abanca en los últimos doce meses. Y la tercera, la que no está en ningún titular: las condiciones sin comisiones son de la cuenta digital, no del banco. Si vas a la oficina a hacer ingresos o reintegros de menos de 600 €, o transferencias en ventanilla, dos meses seguidos, la cuenta pasa a ser una corriente normal con comisiones de administración y mantenimiento. Vuelve a aparecer el mismo patrón: el precio depende del canal.
Puedes ver el detalle del producto en la ficha de la Cuenta Autónomos de Abanca.
Qonto
Desde 9 €/mes sin IVA · 30 transferencias SEPA incluidas · IBAN español · entidad de pago
Es el único de la lista pensado desde cero para gestionar una empresa, y se nota en dónde pone el dinero. Los planes van de 9 € (Basic) a 19 € (Smart) y 39 € (Premium) para quien va solo, y de 49 € a 199 € para equipos, todos sin IVA y al precio de la facturación anual. Lo que compras con la cuota son transferencias: 30 al mes incluidas en Basic, 100 en Smart, 200 en Premium, y la que se pasa del cupo cuesta 0,20 € (0,10 € en los planes altos). También subcuentas con IBAN español propio, facturación electrónica conforme a normativa y acceso de solo lectura para tu gestor, que es la función que más tiempo ahorra de toda la pieza y la que ningún banco tradicional te da.
La verdad es que hay que leer bien el escalón. El plan de 9 € no lleva integraciones contables ni remuneración: las dos cosas empiezan en Smart, a 19 €. Y la remuneración es un hasta el 5 % anual los dos primeros meses que luego baja al 1,25 %, con tope de 50.000 € en Smart y 100.000 € en Premium, y pidiendo cinco movimientos al mes. Los pagos internacionales van al 0,56 % con un mínimo de 5 € desde Premium. Hay además módulos de pago aparte —facturación automática 12 €/mes, seguimiento de proyectos 20 €/mes, control de gastos 39 €/mes— que suben el precio real por encima del de la tabla.
Y lo que hay que saber antes de dejar ahí la tesorería: Qonto no es un banco. Es una entidad de pago autorizada por el Banco de Francia con licencia nº 16958, y tu dinero no está en un fondo de garantía sino en cuentas de salvaguarda separadas en bancos como Crédit Mutuel Arkéa, Société Générale o Natixis. Es seguro, pero el mecanismo es distinto y conviene entenderlo. El alta es 100 % online en menos de 15 minutos, con validación en menos de 24 horas laborables, y admite desde S.L. hasta cooperativas y autónomos siempre que el CIF empiece por A, B, C o D.
Tienes el desglose completo en la ficha de Qonto.
Santander Cuenta Negocios para Autónomos
0 € de mantenimiento sin condiciones · transferencias SEPA online a 0 € · alta 100 % online
La cuenta gratis sin letra pequeña del ranking. Cero de mantenimiento, cero de ingresos mínimos, cero de permanencia y cero de recibos obligatorios. Las transferencias SEPA en euros, estándar o inmediatas, salen a 0,00 € desde la app o la web. La tarjeta de débito profesional y la de crédito profesional van a 0,00 € de emisión y de mantenimiento, y retirar en cajero propio a débito no cuesta nada, con 6.000 cajeros en España. Se abre 100 % online y no hay límite de facturación.
Y aquí está el dato que abre este artículo, en su propio documento de comisiones fechado el 25 de marzo de 2026: esa misma transferencia que online es gratis cuesta 0,30 % con un mínimo de 6,00 € si la ordenas en la sucursal a la propia entidad, y 0,40 % con un mínimo de 6,00 € si va a otro banco. Una transferencia en divisa fuera de la zona SEPA sube a 20,00 € en oficina, y a 50,00 € si pasa de 10.000 €. Sacar dinero a crédito en un cajero es un 3,90 % con mínimo de 3,90 €. Ninguno de esos números es un abuso escondido: están publicados. Simplemente nadie los mira, porque siguen pareciendo "lo normal".
Si además tienes TPV, ahora mismo hay una Tarifa Plana a 0 € vigente hasta el 25 de noviembre de 2026, pero llega con cuatro condiciones acumulativas: ser titular de una Cuenta Santander, domiciliar los Seguros Sociales y al menos un impuesto de la actividad, formalizar el TPV con Getnet en esa modalidad y contratar un seguro de prima anual de 300 € o más. Cuenta esa última parte antes de dar por hecho el cero.
bunq Business Pro
13,99 €/mes · admite efectivo al 2,5 % · más de 50 integraciones contables · FGD holandés
El puente entre los dos mundos. Es el único proveedor 100 % digital de esta lista que acepta ingreso de efectivo: al 2,5 % del importe, con los primeros 100 € al mes gratis, a través de Barzahlen, viacash o Paysafe Cash. También es el que mejor conecta con la contabilidad, con más de cincuenta integraciones y sincronización automática, y trae 25 subcuentas en el plan Pro. Las seis primeras retiradas de cajero del mes son gratis, las siguientes 0,99 € y después 2,99 €. Es banco holandés, así que el dinero está cubierto por el fondo de garantía de los Países Bajos hasta 100.000 €.
Plot twist: la letra pequeña de bunq no está en la cuota, está en las transferencias. Las instantáneas gratuitas del plan Pro son 250 al año, no al mes ni ilimitadas —500 en Elite, 100 en Core—, y a partir de ahí cuestan 0,13 € por transacción. Y cada domiciliación bancaria cuesta 0,13 €, algo que en sus cuentas personales es gratis. Si pagas cuarenta recibos domiciliados al mes, échale la cuenta antes de comparar solo los 13,99 €. Otro matiz: el IBAN nativo de bunq es holandés; el IBAN español es un extra que te dan gratis en Pro y Elite, no el de serie. Y las tarjetas adicionales cuestan 9,99 € de emisión más 3,99 € al mes cada una, así que como plataforma de tarjetas para un equipo grande se encarece rápido.
CaixaBank Cuenta para Autónomos
0 € de mantenimiento · 11.000 cajeros para ingresar efectivo · sin mínimo de ingresos
Si tu negocio maneja billetes, esta es la conversación importante. La Cuenta para Autónomos de CaixaBank no cobra apertura ni mantenimiento, no exige un mínimo de ingresos anuales, se abre 100 % online e incluye CaixaBankNow, las transferencias SEPA estándar en euros dentro de la UE y el ingreso de cheques. La tarjeta de débito no tiene coste de emisión ni de mantenimiento, aunque las adicionales o de beneficiario no entran. Y la ventaja que ningún neobanco puede igualar: más de 11.000 cajeros para retirar e ingresar dinero y cheques.
La letra pequeña vive en el epígrafe de tarifas, y es la parte que más caro sale sin que nadie se dé cuenta. El mantenimiento incluye un servicio de caja básico de 10 ingresos y 10 reintegros en efectivo por ventanilla al mes, más 50 y 50 por cajero automático. Pasado ese cupo, cada apunte con movimiento de efectivo por ventanilla cuesta 0,60 € si el titular es persona física y 2,00 € si es persona jurídica. Si además pides que te cuenten o empaqueten los billetes, son 6,00 € por cada 500 unidades, y la manipulación de los documentos del ingreso se cobra al 0,50 % del abono. Un bar que ingresa tres veces por semana se sale del cupo a mitad de mes.
Revolut Business
Desde 10 €/mes · multidivisa · IBAN español · FGD lituano
Su terreno es el negocio que cobra o paga fuera. El plan de entrada incluye 1.000 € al mes de cambio de divisa sin comisión, y a partir de ahí un 0,6 % (que sube al 1 % fuera del horario de mercado); los planes superiores amplían ese cupo a 15.000 € y 60.000 € al mes. Da IBAN español a las empresas registradas en España, y es un banco: Revolut Bank UAB, supervisado por el Banco de Lituania y el BCE, con sucursal registrada en el Banco de España con el número 1583 y depósitos cubiertos por el fondo lituano hasta 100.000 €.
Aquí hay que ser transparentes con dos cosas. La primera: el plan Basic incluye solo 10 transferencias locales al mes, y la extra cuesta 0,20 €; las internacionales van aparte, a 5 € fuera de cupo. Para una empresa con proveedores nacionales, diez transferencias se agotan la primera semana. La segunda es que su web de precios está cerrada al análisis automático, así que el único dato que damos por bueno es el "desde 10 €/mes" que coinciden tres fuentes especializadas de 2026. Los precios de los planes Grow y Scale no coinciden entre fuentes y por eso no los publicamos: mira el precio en su web antes de contratar. Circula además un bono de bienvenida de hasta 200 € con fecha límite del 31 de diciembre de 2026 que no hemos podido confirmar en su web oficial; si te interesa, confírmalo tú antes de abrir. Y no admite ingreso de efectivo.
N26 Business Estándar
0 €/mes · Bizum · efectivo al 1,5 % vía Cash26 · IBAN español · FGD alemán
La opción gratis de verdad para el autónomo que factura poco. Business Estándar no cuesta nada, da IBAN español, tiene Bizum —cosa que no tienen ni Qonto, ni Revolut, ni Wise, ni Finom— y devuelve un 0,1 % de todo lo que pagas con tarjeta. Admite ingreso de efectivo a través de Cash26 con una comisión de depósito del 1,5 %, y deja dos retiradas gratis de cajero al mes. Es banco alemán, con el fondo de garantía alemán detrás.
Cuidado con el titular de la remuneración, porque circula mal. N26 no remunera al 1 %: su tabla oficial da un 0,5 % TIN y 0,5 % TAE en Business Estándar, Smart y Go, y el 1,5 % TIN (1,3 % TAE) es exclusivo del plan Metal, que cuesta 16,90 € al mes. Y en los cuatro casos el tipo es de la Cuenta de Ahorro, no del saldo que tienes en la cuenta operativa. El resto de límites del plan gratuito son los esperables: la tarjeta física cuesta 10 € (va incluida desde Smart, 4,90 €) y las retiradas gratis suben a tres, cinco y ocho según el plan. Como cuenta secundaria de un autónomo pequeño, cumple. Como cuenta de una sociedad con equipo, se queda corta.
Sabadell Cuenta Empresas
0 € de administración y mantenimiento · 3 + 3 tarjetas sin comisión · banco español
Sobre el papel es la cuenta de sociedad más barata del ranking: 0 % TIN, 0 % TAE y cero euros anuales de administración y mantenimiento, con hasta tres tarjetas de débito Business y tres de crédito sin comisión de emisión ni de mantenimiento, y la negociación y compensación de cheques en euros sobre entidades españolas sin coste. Para una empresa que trabaja con cheques y necesita repartir plástico, esa combinación no la da nadie más de la lista.
El "gratis", sin embargo, tiene dos condiciones que cambian el veredicto y que conviene leer antes de firmar. La primera: para mantener las condiciones hay que canalizar por la cuenta el 10 % de la operativa anual de la empresa, entendida como su cifra de facturación. No es una permanencia con nombre, pero funciona como tal. La segunda: las transferencias al Espacio Económico Europeo son gratis solo durante el primer año desde la apertura, y las urgentes tienen comisión siempre. Añade que el alta no es un proceso 100 % digital —la propia página te empuja a contactar y a que te asignen un director de empresas— y tienes el retrato completo: es una buena cuenta si vas a tener relación con el banco, y una mala idea si lo que querías era abrirla el martes y olvidarte.
Dos casos concretos: Finom y Wise
No compiten en el ranking general porque resuelven problemas muy específicos, pero si el tuyo es uno de esos, ganan de calle.
Finom cobra por importe, no por número de operaciones, y eso lo cambia todo si haces muchas transferencias pequeñas. Su plan Solo es de 0 €/mes para autónomos; Basic cuesta 17 € y Smart 34 € (sin IVA, con pago anual), y lo que incluyen son 25.000 € y 50.000 € al mes de transferencias SEPA salientes gratuitas, cuenten las que cuenten. Una SEPA instantánea sí cuesta 5 €. Ahora, lo que hay que saber: no admite efectivo, el cajero tiene tope mensual de retirada (2.000 € en Basic, 5.000 € en los superiores), la cuenta remunerada la proporciona un tercero y no publica tipo, y Finom no es un banco: es una entidad de dinero electrónico supervisada por el banco central holandés, sin fondo de garantía de depósitos. Su web tampoco confirma que el IBAN sea español, así que no lo demos por hecho.
Wise es la respuesta cuando facturas fuera y en varias divisas. No tiene cuota mensual, los envíos y las conversiones van desde el 0,2 %, mantener saldo en otras divisas es gratis y recibir pagos domésticos también. Los dos costes que hay que tener presentes: un pago único de 60 EUR por obtener los datos de cuenta para cobrar en 22 divisas, y los cajeros, gratis hasta 250 EUR al mes y 2,69 % por encima. Recibir por SWIFT en euros cuesta 2,39 EUR. No admite efectivo, no tiene Bizum, su IBAN es belga, no español, y tampoco es un banco: es una entidad de pago autorizada en Bélgica con sucursal inscrita en España, con salvaguarda en vez de fondo de garantía. Como cuenta única de una empresa española se queda coja; como segunda cuenta para cobrar en dólares o libras, es difícil de batir.
Si lo que necesitas son tarjetas para el equipo, no una cuenta
Merece un apartado propio porque se confunde constantemente. Repartir tarjetas con límite por persona, controlar en qué se gasta y que eso llegue solo a la contabilidad no es lo mismo que tener la cuenta operativa del negocio, y hay producto específico para ello.
Wallester es exactamente eso: una plataforma de tarjetas corporativas y control de gasto. Su plan Free cuesta 0 €/mes e incluye 300 tarjetas virtuales, emisión ilimitada de tarjetas físicas sin coste, usuarios ilimitados, API abierta e integración contable; los planes Premium (199 €/mes) y Platinum (999 €/mes) amplían el número de virtuales. Lo que hay que tener claro antes de plantearlo como cuenta de empresa: en toda su lista de precios no hay una sola línea de transferencia SEPA saliente. Se recarga por transferencia (0 €) o con tarjeta (1,20 %), pero no está pensado para pagar a tus proveedores desde ahí. Súmale que la entrega de la tarjeta física cuesta 5 € (20 € si la quieres exprés), el cajero va al 2,00 % con mínimo de 2 € en el EEE, los pagos en otra divisa llevan un 2,00 % sobre el cambio de Visa, cerrar la cuenta cuesta 25 €, el IBAN no es español y, al ser entidad de pago estonia, no hay fondo de garantía. Como plataforma de tarjetas, tiene sentido. Como cuenta de empresa, no lo es y no lo pretende.
| Para tarjetas de equipo | Cuota | Qué te da | Abrir |
|---|---|---|---|
| Wallester Free | 0 € | 300 tarjetas virtuales, físicas ilimitadas gratis y usuarios ilimitados | Abrir cuenta → |
| Qonto | Desde 9 € sin IVA | Tarjetas del equipo dentro de la cuenta operativa, con control de gastos como módulo aparte (39 €/mes) | Abrir cuenta → |
| bunq Business Pro | 13,99 € | Tarjetas adicionales a 9,99 € de emisión y 3,99 €/mes, con 25 subcuentas | Abrir cuenta → |
¿Cuál te conviene? Elige por perfil
Si eres autónomo y facturas poco, tu criterio es que la cuenta no te cueste nada y que no te ate. N26 Business Estándar es gratis de verdad, con IBAN español, Bizum y 0,1 % de reembolso en los pagos con tarjeta. Si prefieres banco español con oficina, la Cuenta Negocios de Santander también es 0 € y sin condiciones.
Si eres autónomo consolidado, con Seguros Sociales domiciliados y sin planes de cambiar de banco en dos años, la cuenta con más retorno directo es Abanca: 405 € netos por algo que ya estás pagando todos los meses. La permanencia de 24 meses solo es un problema si pensabas moverte.
Si acabas de constituir una S.L., lo que te va a doler no es la cuota sino la fricción: escritura, poderes, titularidad real y una entidad que tarda dos semanas en validarte. Qonto se abre 100 % online en menos de quince minutos y valida en menos de 24 horas laborables, con IBAN español y acceso para tu gestor desde el primer día. Si prefieres un banco de toda la vida, cuenta con que Santander te va a pedir que te acerques a la oficina.
Si tienes equipo y repartes tarjetas, separa las dos decisiones. La cuenta operativa por un lado —Qonto y bunq son las que mejor conectan con la contabilidad— y las tarjetas por otro, donde Wallester da 300 virtuales y físicas ilimitadas a coste cero. Sabadell es la alternativa si quieres banco español y te bastan tres de débito y tres de crédito.
Si tu negocio mueve mucho efectivo, y esto es lo más contraintuitivo de la pieza, el banco de toda la vida gana. Qonto, Revolut, Wise, Finom y Wallester no admiten efectivo en absoluto. bunq lo admite al 2,5 % y N26 al 1,5 %. CaixaBank te da 10 ingresos por ventanilla al mes incluidos, 50 por cajero y 11.000 cajeros donde meterlo. No hay debate.
Si facturas fuera de España, la pregunta es en cuántas divisas. Con una o dos y volumen moderado, Revolut Business te da 1.000 € al mes de cambio incluido y un IBAN español para la operativa nacional. Con muchas divisas y cobros de clientes internacionales, Wise sale más barato por comisión, aunque te obligue a llevar la operativa española en otra cuenta.
La letra pequeña que nadie lee
El 0 € casi nunca es del banco: es del canal. Es el hilo que atraviesa toda esta pieza. La transferencia de Santander a 0,00 € es la online; en ventanilla son 6,00 € mínimo. Las condiciones sin comisiones de Abanca son de la cuenta digital; usar la ventanilla dos meses seguidos las tumba. Y las gratuidades de CaixaBank llegan hasta el cupo del servicio de caja básico. Antes de firmar, pregúntate cómo vas a operar de verdad, no cómo te gustaría operar.
"Gratis" también puede tener fecha. Las transferencias de Sabadell son gratis el primer año; a partir del segundo, no está dicho. Y su cero de mantenimiento va condicionado a canalizar el 10 % de tu facturación anual.
En los planes de neobanco, mira el cupo, no la cuota. Qonto Basic trae 30 transferencias al mes por 9 €; Revolut Basic, 10 por 10 €; bunq Pro, 250 instantáneas al año. Cuenta cuántas transferencias haces al mes de verdad y multiplica el exceso: es donde se decide el precio real.
Sin IVA y a precio anual. Los precios que publican Qonto y Finom son sin IVA y calculados sobre el plan anual. Pagando mes a mes cuesta más, y ninguna de las dos publica cuánto. Los 9 € de Qonto no son 9 € en tu cuenta.
Cuatro de los proveedores de esta lista no son bancos. Qonto es una entidad de pago francesa; Finom, una entidad de dinero electrónico holandesa; Wise, una entidad de pago belga con sucursal en España; Wallester, una entidad de pago estonia. Tu dinero no está cubierto por ningún fondo de garantía de depósitos: está separado en cuentas de salvaguarda. En la práctica es seguro, y el mecanismo está regulado y supervisado, pero es distinto y conviene saberlo antes de dejar ahí toda la tesorería de la empresa.
Con el IBAN extranjero, casi todo está resuelto. Casi. Desde la Orden HFP/387/2023, Hacienda permite domiciliar el pago de deudas tributarias en cuentas de entidades no colaboradoras, siempre que estén dentro de la Zona SEPA. Con la Seguridad Social la cosa no está tan clara: la norma no lo prohíbe, pero el trámite está pensado para IBAN español, así que si tu cuenta no es española, confírmalo antes de mover la domiciliación de la cuota. En esta lista afecta a Wise y Wallester, cuyos IBAN no son españoles, a bunq —holandés de serie, con IBAN español como extra gratuito en Pro y Elite— y a Finom, que no confirma el tipo de IBAN en su web.
Neobanco o banco de toda la vida: depende del efectivo
Aquí es donde el discurso habitual se cae. Se da por hecho que el neobanco siempre es más barato, y con las transferencias, las tarjetas y la contabilidad normalmente lo es. Con el efectivo, no.
Los números, sin adornos. Qonto, Revolut, Wise, Finom y Wallester no admiten ingreso de efectivo. No es que sea caro: no se puede. bunq lo permite al 2,5 % con 100 € gratis al mes, y N26 al 1,5 % vía Cash26. Enfrente, CaixaBank te incluye 10 ingresos por ventanilla al mes y 50 por cajero, y solo cuando te pasas del cupo cobra 2,00 € por apunte a una sociedad.
Haz la cuenta con 100 €: bunq te cobra 2,50 € y CaixaBank, ya fuera de cupo, 2,00 €. Dentro del cupo, cero. Spoiler: para un bar, una peluquería o una tienda de barrio, el banco de toda la vida es la opción barata y el neobanco directamente no es una opción.
Al revés funciona igual de claro. Si tu negocio no toca un billete —una consultora, una agencia, un despacho, una empresa de software—, pagar por una red de oficinas que no vas a pisar no tiene sentido, y ahí el neobanco te da por 9 o 19 € lo que el banco tradicional no te da a ningún precio: transferencias incluidas, subcuentas, acceso para el gestor y contabilidad conectada.
La conclusión no es que unos sean mejores que otros. Es que la pregunta correcta no es "banco o neobanco", sino "cuánto efectivo mueve mi negocio y cuántas transferencias hago al mes". Con esas dos respuestas, la elección se hace sola.
Qué necesitas para abrirla
Depende de si eres autónomo o sociedad, y la diferencia es enorme.
Como autónomo, en casi toda la lista es cuestión de minutos. Abanca la abre en diez minutos con DNI o NIE, el móvil y un vídeo selfie. Santander y CaixaBank la abren 100 % online. Qonto, N26, Revolut, bunq, Finom y Wise también. En la práctica, con tu documento de identidad y el móvil tienes cubierto el trámite.
Como sociedad, aparece la fricción, y no por capricho de la entidad: la normativa de prevención del blanqueo obliga a identificar a la empresa y a las personas que están detrás. Prepara la escritura de constitución, la tarjeta de identificación fiscal (el CIF), la documentación que acredita quién tiene poderes para operar, el DNI o NIE de los administradores y la identificación de los titulares reales (quienes controlan la sociedad). Es habitual que te pidan también el alta censal, el modelo 036 o 037, para acreditar la actividad.
Cada entidad tiene su propia lista y su propio formulario, así que la única forma de no perder un viaje es pedírsela antes de empezar. Lo que sí puede afirmarse es el patrón: Qonto valida una sociedad en menos de 24 horas laborables con los documentos de identidad de administradores y accionistas, y admite S.L., S.A., cooperativas y autónomos con CIF que empiece por A, B, C o D. Santander, en cambio, te manda a la oficina para su Cuenta Negocios de empresas, y Sabadell te asigna un director de empresas.
En resumen
→ La cuenta de tu empresa merece la misma lupa que la personal, y las cifras son diez veces mayores.
→ El 0 € casi siempre es del canal digital, no del banco. La misma transferencia puede costar 0,00 € online y 6,00 € en la ventanilla.
→ ¿Mueves efectivo? Gana el banco tradicional. La mitad de los neobancos ni siquiera lo admite.
→ ¿Muchas transferencias y contabilidad? Gana el neobanco: mira el cupo incluido, no la cuota.
→ ¿Autónomo con Seguros Sociales domiciliados? Abanca, 405 € netos, con 24 meses de permanencia y hasta el 31 de enero de 2027.
→ Cuatro proveedores de esta lista no son bancos: salvaguarda, no fondo de garantía.
Empieza por lo que ya estás pagando cada mes y compara con lo que te dan por lo mismo.
Comparar cuentas de empresa y autónomos →
Preguntas frecuentes
¿Estoy obligado a tener una cuenta de empresa separada?
¿Cuánto tarda en abrirse una cuenta de empresa?
¿Puedo pagar los impuestos y la cuota de autónomos desde una cuenta extranjera?
¿Cuánto cuesta ingresar efectivo en una cuenta de empresa?
¿Qué pasa con mi dinero si el proveedor no es un banco?
¿Merece la pena cambiar la cuenta de mi empresa?
¿Puedo tener dos cuentas de empresa a la vez?
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Este artículo es información general, no asesoramiento financiero ni fiscal personalizado. Las condiciones (cuotas, comisiones, TAE, incentivos, permanencias y fechas límite) las fija cada entidad y pueden cambiar sin previo aviso: confírmalas en la web del proveedor antes de contratar. Los proveedores que no son entidades de crédito no están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos. Toda decisión sobre el dinero de tu negocio es responsabilidad tuya.
En Comparador Financiero ponemos los datos y la letra pequeña encima de la mesa. Tú decides dónde va el dinero de tu empresa.
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